Төтенше жағдайлар үшін қаржы калькуляторы

3-6 ай ережесі — бұл практикалық және дайындықты теңдестіретін қаржылық жоспарлау нұсқаулығы. Тұрақты жұмысы бар және қаржылық тәуекелдері төмен адамдар үшін үш айлық шығындар жеткілікті болуы мүмкін, ал айнымалы табысы, тәуелділері немесе жоғары жұмыссыздық қаупі бар адамдар үшін алты ай немесе одан да көп ұсынылады. Бұл диапазон күтпеген оқиғалар, мысалы, жұмыссыздық, медициналық төтенше жағдайлар немесе ірі үй жөндеулері сияқты жағдайларды жабу үшін жеткілікті жинақтарыңыз бар екеніне кепілдік береді.

Аймақтық өмір сүру шығындарының айырмашылықтары сіздің төтенше жағдайлар қорыңыздың мөлшерін анықтауда маңызды рөл атқарады. Мысалы, жоғары өмір сүру шығындары бар аймақтарда тұратын адамдар, қымбат тұрғын үй, көлік және денсаулық сақтау шығындарын жабу үшін үлкен қорды мақсат етуі керек. Керісінше, төмен шығынды аймақтарда тұратындар үшін аз болуы мүмкін. Сіздің есептеулеріңізді ұлттық орташа көрсеткіштерге сүйенбей, нақты өмір сүру шығындарыңызға негіздеу маңызды.

Қанша айды қамту керектігін шешкенде, жұмыс тұрақтылығы, саладағы құбылмалылық, отбасы көлемі және басқа қаржылық ресурстарға қол жеткізу сияқты факторларды ескеріңіз. Мысалы, мемлекеттік қызметте тұрақты жұмысы бар адамға 3 айлық қамту жеткілікті болуы мүмкін, ал тұрақсыз табысы бар фрилансерге 9-12 ай қажет болуы мүмкін. Сонымен қатар, төтенше жағдайларда серіктес табысы немесе кредитке қол жеткізу сияқты басқа қауіпсіздік желілерінің бар-жоғын ескеріңіз.

Қосымша буфер пайызын қосу күтпеген немесе бағаланбаған шығындарды ескеру үшін қаржылық қауіпсіздіктің қосымша деңгейін қамтамасыз етеді. Мысалы, инфляция, күтпеген медициналық шығындар немесе коммуналдық қызметтердегі кенеттен өсулер сіздің бастапқы есептеулеріңізді асып кетуі мүмкін. Буфер сіздің төтенше жағдайлар қорыңыздың жеткілікті болуын қамтамасыз етеді, тіпті шығындар күтпеген жерден көтерілсе де, бұл сізге тұрақсыз жағдайларда тыныштықты қамтамасыз етеді.

Бір жалпы түсінік — төтенше жағдайлар қоры тек тұрақсыз табысы бар адамдарға қажет. Шындығында, жұмыс қауіпсіздігіне қарамастан, әркім күтпеген шығындарға тап болады. Тағы бір түсінік — кредиттік карта төтенше жағдайлар қорын алмастыра алады, бірақ кредитке тәуелді болу жоғары пайыздық борышқа әкелуі мүмкін. Осы қиындықтарды болдырмау үшін, төтенше жағдайлар үшін арнайы сұйық, арнаулы жинақ шотын құруды басымдық етіңіз және оны қажет емес шығындар үшін пайдаланбаңыз.

Төтенше жағдайлар қорын жинақтауды оңтайландыру үшін, жоғары кірісті жинақ шотына автоматты аударымдарды орнатыңыз, тұрақты жарналарды қамтамасыз етіңіз. Сіз сондай-ақ салық қайтарымдары немесе бонустар сияқты күтпеген кірістерді қорға бөле аласыз. Бұл басқа мақсаттармен теңгеру үшін, бастапқыда 3 айлық шығындар сияқты аз мөлшерде жинақтауды мақсат етіңіз, содан кейін оны біртіндеп арттырыңыз. Бұл тәсіл сізге зейнетақы немесе борышты өтеу сияқты басқа басымдықтарға жетуге мүмкіндік береді, сонымен бірге қауіпсіздік желіңізді құра аласыз.

Төтенше жағдайлар қоры болмаған жағдайда, күтпеген шығындар қаржылық стресске, жоғары пайыздық борышқа тәуелділікке және ұзақ мерзімді мақсаттардың бұзылуына әкелуі мүмкін. Мысалы, медициналық төтенше жағдай сізді зейнетақы жинақтарыңызға қол тигізуге мәжбүр етуі мүмкін, бұл айыппұлдарға әкеліп, болашақ жоспарларыңызды бұзуы мүмкін. Сонымен қатар, қауіпсіздік желісінің жоқтығы сізді жұмыссыздық немесе экономикалық құлдырау сияқты жағдайларға сезімтал етеді, бұл борыш пен қаржылық тұрақсыздық цикліне әкелуі мүмкін.

Инфляция сіздің төтенше жағдайлар қорыңыздың сатып алу қабілетін төмендетеді, яғни бірдей ақша сомасы болашақта аз шығындарды жабуы мүмкін. Мұны қарсы алу үшін, қорды кезең-кезеңімен қайта қарап, қазіргі өмір сүру шығындарына сәйкес келтіруіңіз керек. Мысалы, егер инфляция сіздің айлық шығындарыңызды 5%-ға арттырса, қор да кемінде 5%-ға өсуі керек, оның тиімділігін сақтау үшін. Жоғары кірісті жинақ шотын пайдалану инфляцияның кейбір әсерлерін азайтуға көмектеседі.