Зейнетақы кірісі калькуляторы

Күтілетін жылдық инвестициялардан кіріс сіздің жинақтарыңыздың уақыт өте келе қаншалықты өсетініне айтарлықтай әсер етеді. Жоғары кірістер зейнетақы жинақтарының көлемін арттыруы мүмкін, бұл зейнетақы кезінде жоғары кіріс алуға мүмкіндік береді. Дегенмен, инвестициялық портфеліңіздің тәуекел деңгейіне негізделген шынайы кіріс мөлшерін таңдау маңызды. Мысалы, консервативті портфель 4-5% кіріс әкелуі мүмкін, ал агрессивті портфель 7-8% мақсат ете алады. Кірістерді асыра бағалау зейнетақы қорларыңызда тапшылыққа әкелуі мүмкін, сондықтан шынайы күтулерді орнату үшін қаржылық кеңесшіңізбен кеңескеніңіз жөн.

Өмір сүру ұзақтығы сіздің зейнетақы жинақтарыңыз бен кіріс көздеріңіз қанша уақытқа жетуі керек екенін анықтайды. Егер сіз өмір сүру ұзақтығыңызды төмен бағаласаңыз, кейінгі жылдары қаржылық ресурстарыңыздың таусылу қаупі бар. Мысалы, егер сіз 20 жыл зейнетақы жоспарласаңыз, бірақ 30 жыл өмір сүрсеңіз, елеулі қаржылық қиындықтарға тап болуыңыз мүмкін. Орташа өмір сүру ұзақтығы деректерін базалық ретінде пайдалану пайдалы, бірақ денсаулық, отбасылық тарих және өмір салты сияқты жеке факторларды ескеріңіз. Күтілетін зейнетақыдан ұзақ мерзімді жоспарлау қаржылық қауіпсіздікті қамтамасыз ету үшін қауіпсіз тәсіл болып табылады.

Әлеуметтік қамтамасыз ету мен зейнетақы кірісі зейнетақы кезінде қажетті шығындарды жабуға көмектесетін болжамды, кепілдендірілген кіріс көздерін қамтамасыз етеді. Оларды жоспарға қосу инвестициялық кірістер мен жинақтарды алу тәуелділігін азайтады. Дегенмен, әлеуметтік қамтамасыз ету артықшылықтары сіздің зейнетке дейінгі кірісіңіздің тек бір бөлігін ғана алмастыруы мүмкін және барлық зейнетақылар өмір сүру құнының түзетулерін ұсынбайды. Бұл көздердің сіздің жалпы зейнетақы стратегияңызға қалай сәйкес келетінін түсіну, инфляция мен басқа қаржылық тәуекелдерді ескере отырып, қалаған өмір салтыңызды сақтауға мүмкіндік береді.

Бір жалпы қате түсінік - сіз зейнетақы мақсаттарыңызды орындау үшін тек инвестициялық өсуге сенім арта аласыз. Комплекс пайыздық өсім күшті болса да, тұрақты үлестер де маңызды. Тағы бір қате түсінік - жоғары тәуекелді инвестициялар әрқашан жақсы кіріс береді. Олар жоғары кірістерге қол жеткізу мүмкіндігіне ие болса да, олар сондай-ақ үлкен құбылмалылық пен ықтимал жоғалтулармен келеді. Соңында, кейбір адамдар кейінірек өмірде жинақтарды толықтыруға болатынын ойлайды, бірақ ерте бастау уақыт өте келе ең үлкен артықшылықты қамтамасыз етеді.

Ай сайынғы жинақтарыңызды оңтайландыру үшін, болжанған кіріс қажеттіліктеріңіз бен әлеуметтік қамтамасыз ету мен зейнетақылардан күтілетін кіріс арасындағы айырмашылықты есептеуді бастаңыз. Бұл айырмашылықты пайдаланып, оны жабу үшін ай сайын қанша жинақтау керектігін анықтаңыз. Жинақтау мөлшерін, тіпті аз пайызбен арттыру уақыт өте келе айтарлықтай әсер етуі мүмкін. Сонымен қатар, 401(k) сияқты жұмыс беруші демеушілік ететін зейнетақы жоспарларын пайдаланыңыз, әсіресе олар сәйкестендіру үлестерін ұсынса, және IRAs сияқты салықтық артықшылықтары бар шоттарды қарастырыңыз, осылайша өсу әлеуетін максимизациялаңыз.

Инфляция уақыт өте келе зейнетақы кірісіңіздің сатып алу қабілетін азайтады, яғни болашақта бірдей өмір сүру стандартын сақтау үшін сізге көбірек ақша қажет болады. Мысалы, жылдық инфляция деңгейі 3% болса, 24 жылдан кейін тауарлар мен қызметтердің құны екі есе артады. Инфляцияны ескеру үшін, акциялар немесе инфляциядан қорғалған бағалы қағаздар сияқты өсу әлеуеті бар инвестицияларды қарастырыңыз. Сонымен қатар, әлеуметтік қамтамасыз ету үшін өмір сүру құнының түзетулерін (COLA) ескеріңіз және сіздің алу стратегияңыз уақыт өте келе өсетін шығындарды ескере алатындай етіп жасаңыз.

Жиі қолданылатын стратегия - 4% ережесі, ол зейнетақы кезінде алғашқы жылы жинақтарыңыздың 4%-ын алу және жыл сайын инфляцияға қарай түзету ұсынылады. Дегенмен, бұл ереже бәріне сәйкес келмеуі мүмкін, әсіресе төмен кірісті ортада. Альтернативтер динамикалық алу стратегияларын қамтиды, онда сіз нарықтық өнімділікке байланысты алуды түзетесіз немесе кепілдендірілген өмір бойы кіріс қамтамасыз ету үшін аннуитеттерді пайдаланасыз. Алуды инвестициялық өсіммен теңгеру және денсаулық сақтау шығындары мен нарықтық құбылмалылық сияқты факторларды ескеру - жинақтарыңыздың сақталуын қамтамасыз етудің кілті.

Күтпеген шығындар, әсіресе денсаулық сақтау шығындары, зейнетақы бюджетіңізге айтарлықтай әсер етуі мүмкін. Дайындалу үшін, ұзақ мерзімді күтімді сақтандыруды сатып алуды немесе медициналық шығындарға арнайы жинақтарыңыздың бір бөлігін бөлуіңізді қарастырыңыз. Сонымен қатар, күтпеген шығындарды ескеру үшін зейнетақы кірісіңізді болжамда буферді қосыңыз. Денсаулық сақтау жинақтары (HSA) медициналық шығындарға арналған салықтық артықшылықтары бар жинақтар үшін де құнды құрал болуы мүмкін. Жоспарыңызды үнемі қарап шығып, жаңартып отыру, қаржылық тосынсыйларға дайын болуға көмектеседі.