Зейнетақы жинақтау калькуляторы

Табыс алмастыру коэффициенті зейнетте жыл сайын қажет болатын зейнетке дейінгі табысыңыздың пайызын білдіреді. Мысалы, 70% алмастыру коэффициенті сіз зейнетте қазіргі табысыңыздың 70%-ымен өмір сүргіңіз келетінін білдіреді. Бұл фактор сіздің жинақ мақсатыңызға елеулі әсер етеді, себебі жоғары алмастыру коэффициенті өмір сүру стиліңізді қолдау үшін көбірек жинақ қажет етеді. Зейнетте күтетін шығындарыңызды, мысалы, денсаулық сақтау мен саяхат, шынайы алмастыру коэффициентін орнату үшін ескеру маңызды.

Инфляция уақыт өте келе ақшаның сатып алу қабілетін төмендетеді, яғни тауарлар мен қызметтердің құны болашақта жоғары болуы мүмкін. Мысалы, егер инфляция жыл сайын 3% орташа болса, бүгінгі $1,000 10 жылдан кейін шамамен $742 сатып алу қабілетіне ие болады. Инфляцияны есептеулеріңізге енгізу арқылы жинақтарыңыздың болашақ шығындарды жабатынына көз жеткізе аласыз. Көптеген зейнетақы калькуляторлары, соның ішінде бұл калькулятор, инфляцияны ескеру үшін консервативті жылдық қайтару мөлшерлемесін қолдануға немесе болашақ шығындардың артуын нақты есептеуге мүмкіндік береді.

Күтілетін жылдық қайтару мөлшерлемесі - бұл сіздің инвестицияларыңыздан жыл сайын күтілетін өсім пайызы. Бұл жинақтарыңыздың уақыт өте келе қаншалықты тез өсетініне тікелей әсер етеді. Жоғары қайтару мөлшерлемесі ай сайын жинау қажет соманы азайтуы мүмкін, бірақ бұл да үлкен тәуекелді қамтиды. Консервативті бағалаулар, мысалы, әртараптандырылған портфельдер үшін 4-6% әдетте өсімді асыра бағаламау үшін қолданылады. Бұл параметрді орнатқанда тәуекелге төзімділігіңіз бен инвестициялық стратегияңызды түсіну маңызды.

Зейнетақы кезеңі - зейнетке шыққаннан кейін қанша жыл өмір сүретініңізді білдіреді. Бұл бағалауды жасау үшін отбасыңыздың ұзақ өмір сүру тарихын, денсаулығыңызды және өмір сүру ұзақтығының тенденцияларын ескеріңіз. Мысалы, егер сіз 65 жаста зейнетке шықсаңыз және 85 жасқа дейін өмір сүретініңізді күтсеңіз, зейнетақы кезеңіңіз 20 жыл болады. Бағалауыңызда консервативті болу ақылды, себебі өмір сүру ұзақтығын төмен бағалау жинақтарыңыздың таусылуына әкелуі мүмкін. Көптеген қаржылық жоспарлаушылар зейнетте кемінде 25-30 жыл жоспарлауды ұсынады.

Бір жалпы қателік - болашақ шығындарды, мысалы, жасыңыздың ұлғаюымен едәуір өсетін денсаулық сақтау шығындарын төмен бағалау. Тағы біреуі - инвестициялық қайтарымдарды асыра бағалау, бұл нарықтар нашар көрсеткен жағдайда тапшылыққа әкелуі мүмкін. Сонымен қатар, инфляцияны ескермей қалу немесе әлеуметтік қауіпсіздік артықшылықтарына тым оптимистік болу нәтижелерді бұрмалауы мүмкін. Ең дәл бағалауды алу үшін консервативті болжамдарды пайдаланыңыз және қаржылық жағдайыңыз өзгерген сайын есептеулеріңізді үнемі қайта қараңыз.

Ай сайынғы жарналарды оңтайландыру үшін, алдымен зейнетақы шоттарындағы жұмыс беруші сәйкестендірілген жарналарды максималды түрде пайдаланыңыз, себебі бұл негізінен тегін ақша. Келесі, тұрақтылықты қамтамасыз ету үшін жарналарды автоматтандырыңыз және жинақтар үшін көбірек қаражат босату үшін жоғары пайыздық қарыздарды төлеуді басымдық етіңіз. Егер қазіргі жарналар сіздің мақсатыңыздан төмен болса, оларды жыл сайын жалақыңыздың өсуімен арттыруды қарастырыңыз. Сонымен қатар, жинақтарға қайта бағытталатын discretionary шығындарды анықтау үшін бюджетіңізді қайта қараңыз.

Аймақтық өмір сүру құнының айырмашылықтары қанша ақша жинау қажеттілігіне елеулі әсер етуі мүмкін. Мысалы, жоғары құнды қалалық аймақта зейнетке шығу зейнетке шығу үшін ауылдық немесе төмен құнды аймақта зейнетке шығудан гөрі көбірек жинақ қажет етеді. Сіздің қалаған зейнетке шығу орнына тән тұрғын үй шығындарын, салықтарды, денсаулық сақтау және басқа да өмір сүру шығындарын ескеріңіз. Кейбір калькуляторлар осы факторларды ескере отырып, табыс алмастыру коэффициентіңізді немесе болашақ шығындардың бағалауларын теңшеуге мүмкіндік береді.

Ерте бастау сізге күрделі пайыздарды толық пайдалану мүмкіндігін береді, онда жинақтарыңыз табыс әкеледі, ол қайта инвестицияланып, одан да көп табыс әкеледі. Мысалы, 25 жаста айына $200 жинау 40 жаста айына $400 жинаудан едәуір көп өседі, тіпті жалпы жарналар ұқсас болса да. Сіз неғұрлым ерте бастасаңыз, соғұрлым ай сайын жинау қажет сома азаяды, бұл қауіпсіз зейнетақы қорын құруды жеңілдетеді.