ARM ದರ ಸಮಾಯೋಜನೆ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್

ARM ಪುನಃ ಹೊಂದಿಸುವಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಸಮಾಯೋಜಿತ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸೂಚ್ಯಂಕ ದರ (ಉದಾ. LIBOR, SOFR, ಅಥವಾ ಖಜಾನೆ ಉತ್ಪಾದನೆ) ಮತ್ತು ಸಾಲದಾರನಿಂದ ಹೊಂದಿಸಲಾಗುವ ಮಾರ್ಜಿನ್ ಅನ್ನು ಆಧಾರಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಹೊಸ ದರವನ್ನು ಪ್ರಭಾವಿತಗೊಳಿಸುವ ಅಂಶಗಳಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು, ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸೂಚ್ಯಂಕದ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ, ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಮೂಲ ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ವಿವರಿಸಲಾದ ಶರತ್ತುಗಳು ಸೇರಿವೆ. ನಿಮ್ಮ ARM ಗೆ ದರ ಕ್ಯಾಪ್‌ಗಳು ಇದ್ದರೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಒಂದೇ ಬದಲಾವಣೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ದರವು ಎಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಮಿತಿಯಲ್ಲಿಡುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಸಾಲದ ಜೀವನದಲ್ಲಿ. ಈ ಶರತ್ತುಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳಲ್ಲಿನ ಸಂಭವನೀಯ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.

ARM ನಲ್ಲಿ ಉಳಿಯುವುದು ಎಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಕಾಲಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳ ಆಧಾರದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಸ್ಥಿರ ದರದ ಬಂಡವಾಳಕ್ಕೆ ಪುನಃ ಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದು ಸಾಲದ ಜೀವನಕ್ಕಾಗಿ ನಿರಂತರ ಬಡ್ಡಿ ದರದೊಂದಿಗೆ ಪಾವತಿ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಪುನಃ ಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದರಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮುಚ್ಚುವ ವೆಚ್ಚಗಳು ಇರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯ ಹೊಸ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಅಗತ್ಯವಿರಬಹುದು. ನಿರ್ಧಾರವು ದರದ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಸಹಿಷ್ಣುತೆ, ನೀವು ಮನೆಯಲ್ಲಿ ಉಳಿಯಲು ಯೋಜಿಸುತ್ತಿರುವ ಸಮಯ, ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸಮಾಯೋಜಿತ ARM ದರಕ್ಕಿಂತ ಪ್ರಸ್ತುತ ಸ್ಥಿರ ದರಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ.

ಒಂದು ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪು ಕಲ್ಪನೆಯು ದರ ಕ್ಯಾಪ್‌ಗಳು ಪ್ರಮುಖ ಪಾವತಿ ಹೆಚ್ಚಳಗಳಿಂದ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ನಿಮ್ಮನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತವೆ ಎಂದು ಊಹಿಸುವುದು. ಕ್ಯಾಪ್‌ಗಳು ಒಂದೇ ಬದಲಾವಣೆಯಲ್ಲಿ ದರವು ಎಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಮಿತಿಯಲ್ಲಿಡುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಕಾಲಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹಲವಾರು ಪುನಃ ಹೊಂದಿಸುವಿಕೆಗಳು ಇನ್ನೂ ಮಹತ್ವದ ಹೆಚ್ಚಳಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ಮತ್ತೊಂದು ತಪ್ಪು ಕಲ್ಪನೆ ಎಂದರೆ ಪುನಃ ಹಣಕಾಸು ಯಾವಾಗಲೂ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಸಮಾಯೋಜಿತ ARM ದರವು ಸ್ಥಿರ ದರದ ಆಯ್ಕೆಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇರಬಹುದು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ನೀವು ಮನೆಯ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಅಥವಾ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲವನ್ನು ತೀರಿಸಲು ಯೋಜಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ. ನಿರ್ಧಾರ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಎರಡೂ ದೃಶ್ಯಗಳ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಿ.

ಪುನಃ ಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವ ಮುಚ್ಚುವ ವೆಚ್ಚಗಳಲ್ಲಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಶೀರ್ಷಿಕೆ ವಿಮೆ, ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಉಲ್ಬಣ ಶುಲ್ಕಗಳು ಸೇರಿವೆ, ಇದು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ 2% ರಿಂದ 5% ವರೆಗೆ ವ್ಯಾಪಿಸುತ್ತವೆ. ಈ ವೆಚ್ಚಗಳು ಕಡಿಮೆ ಸ್ಥಿರ ದರದಿಂದ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ತಡೆಹಿಡಿಯಬಹುದು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ನೀವು ಮನೆ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಯೋಜಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ. ಮುಚ್ಚುವ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು, ಸಾಲದಾರರೊಂದಿಗೆ ಒಪ್ಪಂದ ಮಾಡುವುದು, ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ದರಗಳನ್ನು ಹುಡುಕುವುದು, ಅಥವಾ ಮುಚ್ಚುವ ವೆಚ್ಚವಿಲ್ಲದ ಪುನಃ ಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಕೇಳುವುದು ಪರಿಗಣಿಸಿ, ಅಲ್ಲಿ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಸಾಲದ ಶ್ರೇಣಿಗೆ ಅಥವಾ ಬಡ್ಡಿ ದರಕ್ಕೆ ಸೇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಒಂದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಬೆಂಚ್ಮಾರ್ಕ್ ಎಂದರೆ ಬ್ರೇಕ್-ಇವೆನ್ ಪಾಯಿಂಟ್, ಇದು ಪುನಃ ಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯವು ಮುಚ್ಚುವ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಮುಚ್ಚಲು ಎಷ್ಟು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಪುನಃ ಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದರಿಂದ ನಿಮಗೆ $200 ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಉಳಿತಾಯವಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮುಚ್ಚುವ ವೆಚ್ಚಗಳು $4,000 ಆಗಿದ್ದರೆ, ಬ್ರೇಕ್-ಇವೆನ್ ಪಾಯಿಂಟ್ 20 ತಿಂಗಳು. ಹೆಚ್ಚಾಗಿ, ಹೊಸ ಸಾಲದ ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇಕಡಾವಾರು ದರವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಸಮಾಯೋಜಿತ ARM ದರದೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಅಂದಾಜಿಸಲು. ಕೊನೆಗೆ, ನೀವು ಮನೆಯಲ್ಲಿ ಉಳಿಯಲು ಯೋಜಿಸುತ್ತಿರುವ ಸಮಯ ಮತ್ತು ಪುನಃ ಹಣಕಾಸು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.

ಮನೆಮಾಲೀಕರು ARM ಪುನಃ ಹೊಂದಿಸುವಿಕೆಯ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ತುರ್ತು ನಿಧಿ ನಿರ್ಮಿಸುವ ಮೂಲಕ ಅಥವಾ ಪುನಃ ಹೊಂದಿಸುವ ಮೊದಲು ಸಾಲದ ಶ್ರೇಣಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮುಖ್ಯ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ARM ಪುನಃ ಹೊಂದಿಸುವಿಕೆಗಳ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಮತ್ತೊಂದು ತಂತ್ರವೆಂದರೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳನ್ನು ಗಮನಿಸುತ್ತಿರುವುದು ಮತ್ತು ದರಗಳು ಅನುಕೂಲಕರವಾಗಿದ್ದರೆ ಸ್ಥಿರ ದರದ ಬಂಡವಾಳಕ್ಕೆ ಪುನಃ ಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದು. ಹೆಚ್ಚಾಗಿ, ದರ ಕ್ಯಾಪ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಬದಲಾವಣೆ ಶರತ್ತುಗಳನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಅತ್ಯಂತ ಕೆಟ್ಟ ದೃಶ್ಯಗಳಿಗೆ ನಿರೀಕ್ಷಿಸಲು ಮತ್ತು ಯೋಜಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.

ಪ್ರಾದೇಶಿಕ ಭೂಮಿಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ಪುನಃ ಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಪ್ರಭಾವಿತಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ ಏಕೆಂದರೆ ಸಾಲದಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅದರ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಮನೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಅಗತ್ಯವಿರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯಗಳು ಕುಸಿದ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ, ನಿಮಗೆ ಕಡಿಮೆ ಸಮಾನಾಂತರ ಇರಬಹುದು, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಪುನಃ ಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಮಿತಿಯಲ್ಲಿಡಬಹುದು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು. ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ, ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯಗಳು ಏರಿದ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ, ಹೆಚ್ಚಿದ ಸಮಾನಾಂತರವು ನಿಮ್ಮ ಪುನಃ ಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವ ಶರತ್ತುಗಳನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚಾಗಿ, ಸ್ಥಳೀಯ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ARM ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗೆ ಬಳಸುವ ಸೂಚ್ಯಂಕ ದರವನ್ನು ಪ್ರಭಾವಿತಗೊಳಿಸಬಹುದು, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಪುನಃ ಹೊಂದಿಸುವ ದರವನ್ನು ಪ್ರಭಾವಿತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.

ARM ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಪರಿಣಾಮಗಳು ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಹೇಗೆ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯಾಗುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿವೆ. ARM ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ದರಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಇದು ಶ್ರೇಣಿಯಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು. ಆದರೆ, ದರಗಳು ಮಹತ್ವವಾಗಿ ಏರಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಪಾವತಿಗಳು ಕಾಲಕ್ರಮೇಣ ಬಹಳಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು. ಸ್ಥಿರ ದರದ ಬಂಡವಾಳವು ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ನಿರೀಕ್ಷಿತತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಜೆಟಿಂಗ್‌ನಲ್ಲಿ ಲಾಭದಾಯಕವಾಗಬಹುದು. ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯಲ್ಲಿಯೇ ಬಹಳಷ್ಟು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಉಳಿಯಲು ಯೋಜಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಸ್ಥಿರ ದರವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಸ್ಥಿರತೆಗೆ ವಿರುದ್ಧ ಉತ್ತಮ ರಕ್ಷಣೆ ಒದಗಿಸಬಹುದು.