व्याज-केवल बंधक विश्लेषण कैलकुलेटर

व्याज-केवल मासिक भुगतान को ऋण राशि को वार्षिक ब्याज दर से गुणा करके, फिर 12 से विभाजित करके मासिक ब्याज लागत प्राप्त की जाती है। उदाहरण के लिए, यदि आप $250,000 उधार लेते हैं 4% वार्षिक ब्याज दर पर, तो व्याज-केवल अवधि के दौरान मासिक भुगतान $250,000 × 0.04 ÷ 12 = $833.33 होगा। यह गणना व्याज-केवल चरण के दौरान कोई मुख्य कमी नहीं होने का अनुमान लगाती है, जो भुगतान को स्थिर रखती है।

व्याज-केवल अवधि समाप्त होने के बाद, ऋण एक मानक अमोर्टाइजेशन अनुसूची में परिवर्तित हो जाता है। इस बिंदु पर, उधारकर्ता को ब्याज और मुख्य दोनों का भुगतान करना शुरू करना होगा। चूंकि शेष ऋण संतुलन अभी भी पूरा मूल राशि है, और शेष अवधि छोटी है, मासिक भुगतान आमतौर पर महत्वपूर्ण रूप से बढ़ जाएगा। उदाहरण के लिए, 30-वर्षीय ऋण पर 5-वर्षीय व्याज-केवल अवधि के साथ, शेष 25 वर्षों में ऋण को पूरी तरह से अमोर्टाइज करने के लिए उच्च भुगतान होंगे।

जितनी लंबी व्याज-केवल अवधि होगी, उतना ही अधिक कुल ब्याज ऋण के जीवनकाल में चुकाना होगा। इसका कारण यह है कि व्याज-केवल चरण के दौरान मुख्य अपरिवर्तित रहता है, जिसका अर्थ है कि ब्याज पूरी ऋण राशि पर लंबे समय तक गणना की जाती है। इसके अतिरिक्त, अमोर्टाइजेशन के लिए कम समय शेष होने के कारण, मुख्य कमी अधिक धीरे-धीरे होती है, जिससे कुल ब्याज लागत और बढ़ जाती है।

हाँ, व्याज-केवल बंधक शर्तें क्षेत्र और ऋणदाता के अनुसार भिन्न हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, कुछ ऋणदाता छोटे या लंबे व्याज-केवल अवधि की पेशकश कर सकते हैं, जबकि अन्य उच्च क्रेडिट स्कोर या अधिक सख्त आय सत्यापन की आवश्यकता कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, उच्च आवास लागत वाले कुछ क्षेत्रों में खरीदारों को समायोजित करने के लिए अधिक लचीले व्याज-केवल विकल्प हो सकते हैं। ऋण पर प्रतिबद्ध होने से पहले कई ऋणदाताओं से प्रस्तावों की तुलना करना और स्थानीय नियमों को समझना आवश्यक है।

एक सामान्य भ्रांति यह है कि व्याज-केवल बंधक स्वाभाविक रूप से मानक ऋणों की तुलना में सस्ते होते हैं। जबकि प्रारंभिक भुगतान कम होते हैं, ऋण की कुल लागत काफी अधिक हो सकती है क्योंकि ब्याज की अवधि बढ़ जाती है। एक और भ्रांति यह है कि उधारकर्ता आसानी से रीफाइनेंस या बिक्री कर सकते हैं इससे पहले कि व्याज-केवल अवधि समाप्त हो। हालाँकि, बाजार की स्थितियाँ, संपत्ति मूल्य में परिवर्तन, या क्रेडिट मुद्दे रीफाइनेंसिंग या बिक्री को चुनौतीपूर्ण बना सकते हैं, जिससे उधारकर्ताओं को अपेक्षाकृत अधिक भुगतान करने के लिए छोड़ दिया जा सकता है।

व्याज-केवल बंधक को अनुकूलित करने के लिए, व्याज-केवल अवधि के दौरान स्वैच्छिक मुख्य भुगतान करने पर विचार करें ताकि संतुलन और भविष्य की ब्याज लागत को कम किया जा सके। इसके अतिरिक्त, नकद प्रवाह की बचत का उपयोग उन निवेशों या ऋण चुकाने के लिए करें जिनका लाभ दर बंधक ब्याज दर से अधिक है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आपके पास व्याज-केवल चरण समाप्त होने के बाद उच्च भुगतान को संभालने के लिए एक स्पष्ट योजना है, और संपत्ति प्रशंसा या रीफाइनेंसिंग पर पूरी तरह से निर्भर रहने से बचें।

प्रमुख बेंचमार्क में ऋण के जीवनकाल में कुल ब्याज की तुलना मानक अमोर्टाइज्ड ऋण से, व्याज-केवल अवधि के दौरान मासिक भुगतान का अंतर, और पोस्ट-IO भुगतान की अनुमानित वहनीयता शामिल हैं। इसके अतिरिक्त, अपने अपेक्षित घर के स्वामित्व की अवधि पर विचार करें और क्या आप महत्वपूर्ण संपत्ति प्रशंसा की अपेक्षा करते हैं। यदि आप IO अवधि समाप्त होने से पहले बिक्री या रीफाइनेंस करने की योजना बनाते हैं, तो सुनिश्चित करें कि बचत संभावित जोखिमों और लागतों को सही ठहराती है।

व्याज-केवल बंधक अल्पकालिक भुगतान राहत प्रदान कर सकते हैं लेकिन दीर्घकालिक वित्तीय योजना को जटिल बना सकते हैं। IO अवधि के दौरान मुख्य कमी की कमी का अर्थ है कि आप संपत्ति के मूल्यों में वृद्धि के बिना कोई इक्विटी नहीं बनाते हैं। इससे रीफाइनेंसिंग विकल्प सीमित हो सकते हैं या आपको बाजार में गिरावट के प्रति संवेदनशील छोड़ सकते हैं। इसके अतिरिक्त, IO चरण के बाद उच्च भुगतान यदि योजना नहीं बनाई गई हो तो आपके बजट पर दबाव डाल सकते हैं। यह महत्वपूर्ण है कि ऋण संरचना को आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के साथ संरेखित किया जाए।