ಮಾರ್ಗೇಜ್ ಪುನರ್‌ಹಣಕಾಸು ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್

ಬ್ರೇಕ್-ಇವೆನ್ ಪಾಯಿಂಟ್ ಅನ್ನು ಒಟ್ಟು ಕ್ಲೋಸಿಂಗ್ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪುನರ್‌ಹಣಕಾಸು ಮೂಲಕ ಸಾಧಿತ ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯಗಳೊಂದಿಗೆ ಭಾಗಿಸುತ್ತಾರೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ಲೋಸಿಂಗ್ ವೆಚ್ಚಗಳು $4,000 ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯ $200 ಇದ್ದರೆ, ಬ್ರೇಕ್-ಇವೆನ್ ಪಾಯಿಂಟ್ 20 ತಿಂಗಳು ಆಗುತ್ತದೆ. ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವು ಇತರ ವೆಚ್ಚಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ತೆರಿಗೆಗಳು ಅಥವಾ ವಿಮೆ, ಮತ್ತು ಹಣದ ಸಮಯದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕುವುದಿಲ್ಲ.

ಒಟ್ಟು ಜೀವನಾವಧಿಯ ಉಳಿತಾಯವು ಹಲವಾರು ಚರಗಳನ್ನು ಆಧಾರಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ನಿಮ್ಮ ಹಳೆಯ ಮತ್ತು ಹೊಸ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ, ನಿಮ್ಮ ಮೂಲ ಸಾಲದ ಉಳಿದ ಅವಧಿ, ಹೊಸ ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ನೀವು ಮಾಡುವ ಯಾವುದೇ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿ, ಕ್ಲೋಸಿಂಗ್ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳು ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಬಹಳಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಬ್ರೇಕ್-ಇವೆನ್ ಪಾಯಿಂಟ್ ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ದೂರವಾದರೆ. ಮೌಲ್ಯಹೀನತೆ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ತೆರಿಗೆಗಳು ಅಥವಾ ವಿಮಾ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಸಹ ಪರೋಕ್ಷವಾಗಿ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಪ್ರಭಾವಿತ ಮಾಡಬಹುದು.

15 ವರ್ಷಗಳ ಬದಲು 30 ವರ್ಷಗಳ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಗೆ ಪುನರ್‌ಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದರಿಂದ ನೀವು ಸಾಲದ ಜೀವನಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಾವಿರಾರು ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡಬಹುದು, ಆದರೆ ಇದು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಆಯ್ಕೆಯು ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಭರಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾದರೆ ಮತ್ತು ವೇತನವನ್ನು ವೇಗವಾಗಿ ನಿರ್ಮಿಸಲು ಬಯಸಿದರೆ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ. ಆದರೆ, ಹೆಚ್ಚು ಅವಧಿಯ ಸಾಲವನ್ನು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ನೀವು ಕಾಲಕ್ರಮೇಣ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಖರ್ಚು ಮಾಡಬಹುದು. ಈ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ಮಾಡುವಾಗ ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಬಜೆಟ್ ಅನ್ನು ತೂಕ ಹಾಕುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.

ಕ್ಲೋಸಿಂಗ್ ವೆಚ್ಚಗಳು ಅಲ್ಪ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಯಾವಾಗಲೂ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಸೇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದು ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪು ಕಲ್ಪನೆ. ಸಾಲಕ್ಕೆ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸುವುದರಿಂದ ಮುಂಚಿನ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಇದು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಶೇಷವನ್ನು ಮತ್ತು ನೀವು ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸುವ ಬಡ್ಡಿಯ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಇನ್ನೊಂದು ತಪ್ಪು ಕಲ್ಪನೆ ಎಂದರೆ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲದ ದಾತರು ಒಂದೇ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ. ವಾಸ್ತವದಲ್ಲಿ, ಕ್ಲೋಸಿಂಗ್ ವೆಚ್ಚಗಳು ಸಾಲದ ದಾತರ ನಡುವೆ ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಾಗಬಹುದು, ಮತ್ತು ಶಾಪಿಂಗ್ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ನೀವು ನೂರು ಅಥವಾ ಸಾವಿರಾರು ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.

ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಗಳು ಪ್ರಧಾನ ಶೇಷವನ್ನು ವೇಗವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ, ಇದು ಸಾಲದ ಜೀವನಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 30 ವರ್ಷದ, $200,000 ಸಾಲದಲ್ಲಿ 3.5% ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ $200 ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾಡುವುದರಿಂದ ನೀವು $30,000 ಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಅವಧಿಯನ್ನು ಹಲವಾರು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಆದರೆ, ಈ ತಂತ್ರವು ನಿಮ್ಮ ಬಜೆಟ್ ಇತರ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಹಾನಿ ಮಾಡದೆ ನಿರಂತರ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.

ಒಂದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾನದಂಡ '1% ನಿಯಮ', ಹೊಸ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ದರಕ್ಕಿಂತ ಕನಿಷ್ಠ 1% ಕಡಿಮೆ ಇದ್ದರೆ ಪುನರ್‌ಹಣಕಾಸು ಪರಿಗಣಿಸಲು ಯೋಗ್ಯವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಮತ್ತೊಂದು ಬ್ರೇಕ್-ಇವೆನ್ ಪಾಯಿಂಟ್; ನೀವು ಕ್ಲೋಸಿಂಗ್ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪುನಃ ಪಡೆಯಲು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಮಯಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ನಿಮ್ಮ ಮನೆದಲ್ಲಿ ಉಳಿಯುವ ಯೋಜನೆಯಿದ್ದರೆ ಪುನರ್‌ಹಣಕಾಸು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಯೋಗ್ಯವಾಗಿದೆ. ಹೆಚ್ಚಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಂಕವು ಬಹಳಷ್ಟು ಸುಧಾರಿತವಾಗಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ದರಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಪುನಃ ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಸಮಯವಾಗಿದೆ.

ಆಸ್ತಿ ತೆರಿಗೆಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರಾದೇಶಿಕ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ವಾಸ್ತುಶಿಲ್ಪ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪ್ರಭಾವಿತ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಪುನರ್‌ಹಣಕಾಸಿನಿಂದ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಪ್ರಭಾವಿತ ಮಾಡಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆಸ್ತಿ ತೆರಿಗೆಗಳಿರುವ ಪ್ರದೇಶದಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಮಾರ್ಗೇಜ್ ಪಾವತಿಯಲ್ಲಿ ಮಹತ್ವಪೂರ್ಣ ಕಡಿತವು ಪ್ರಮುಖ ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡದಿರಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚಾಗಿ, ಕೆಲವು ರಾಜ್ಯಗಳಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳ ಕಾರಣದಿಂದ ಹೆಚ್ಚು ಸರಾಸರಿ ಕ್ಲೋಸಿಂಗ್ ವೆಚ್ಚಗಳಿವೆ, ಇದು ಬ್ರೇಕ್-ಇವೆನ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು ಪ್ರಭಾವಿತ ಮಾಡಬಹುದು.

ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ವಿಸ್ತಾರಗೊಳಿಸುವುದು, 20 ವರ್ಷದ ಮಾರ್ಗೇಜ್ ಅನ್ನು 30 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಪುನರ್‌ಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವಂತೆ, ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು ಆದರೆ ಸಾಲದ ಜೀವನಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಬಹಳಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 3.5% ಬಡ್ಡಿಯೊಂದಿಗೆ 20 ವರ್ಷಗಳ ಉಳಿದಿರುವ $200,000 ಸಾಲವನ್ನು 30 ವರ್ಷದ ಅವಧಿಗೆ ಪುನರ್‌ಹಣಕಾಸು ಮಾಡಿದರೆ, ನೀವು ಸಾವಿರಾರು ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಸಬಹುದು. ಈ ತಂತ್ರವು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿರತೆಗೆ ಮುಖ್ಯವಾದರೆ ಮಾತ್ರ ಸಲಹೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.