ದ್ವಿತೀಯ ಮನೆ ಸಾಲ ಅರ್ಹತೆ ಲೆಕ್ಕಹಾಕುವಿಕೆ

ಬಾಧ್ಯತೆ-ಆದಾಯ (DTI) ಅನುಪಾತವು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟಾರೆ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದ ಶೇಕಡಾವಾರು, ಇದು ಸಾಲಗಳನ್ನು, ಗೃಹಕೋಣೆಗಳನ್ನು, ಕಾರು ಸಾಲಗಳನ್ನು, ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಹೋಗುತ್ತದೆ. ದ್ವಿತೀಯ ಮನೆ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ, ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 43% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಒಟ್ಟುಗೂಡಿದ DTI ಅನುಪಾತವನ್ನು ನೋಡುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಕೆಲವು ಸಾಲದಾತರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಂಕ ಮತ್ತು ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ ಗಾತ್ರದಂತಹ ಇತರ ಅಂಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತಾರೆ. ಕಡಿಮೆ DTI ಉತ್ತಮ ಆರ್ಥಿಕ ಆರೋಗ್ಯವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅನುಮೋದನೆಯ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಖಚಿತವಾಗಿ ಲೆಕ್ಕಹಾಕುವುದು ಮುಖ್ಯ, ಏಕೆಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಅಂದಾಜಿಸುವ ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಅಂದಾಜಿಸುವುದು ನಿರಾಕರಣೆಗೆ ಅಥವಾ ಅಸಾಧಾರಣ ಸಾಲದ ಶರತ್ತುಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.

ನಿಮ್ಮ ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿಯ ಗಾತ್ರವು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲ ಅರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ಶರತ್ತುಗಳನ್ನು ಬಹಳ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ದೊಡ್ಡ ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ DTI ಅನುಪಾತವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ. ದ್ವಿತೀಯ ಮನೆಗಳಿಗೆ, ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 10-20% ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿ ಹೂಡಿಕೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಿದರೆ ಹೆಚ್ಚು ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಅಗತ್ಯವಿರಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚುವರಿ, ದೊಡ್ಡ ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಸಾಲದಾತನಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಕಷ್ಟು ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಉಳಿಸುವುದು ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ನಿವಾಸದಿಂದ ಸಮಾನಾಂತರವನ್ನು ಬಳಸುವುದು ನಿಮ್ಮ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.

ದ್ವಿತೀಯ ಮನೆ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಇರುತ್ತವೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವು ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಹೆಚ್ಚು ಅಪಾಯವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತವೆ. ಎರಡು ಗೃಹಕೋಣೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಾರರು ಆರ್ಥಿಕ ತೊಂದರೆಗಳಿಗೆ ಒಳಗಾದಾಗ ದ್ವಿತೀಯ ಸಾಲವನ್ನು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡಲು ಹೆಚ್ಚು ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ನಿವಾಸಗಳು ಆದ್ಯತೆ ಹೊಂದಿವೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿ, ದ್ವಿತೀಯ ಮನೆ ಹೂಡಿಕೆ ಆಸ್ತಿ ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಿದರೆ, ಅಪಾಯವು ಇನ್ನಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚುತ್ತದೆ, ಇದು ಹೆಚ್ಚು ದರಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು, ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಂಕವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು, ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಅಥವಾ ದ್ವಿತೀಯ ಮನೆ ಹಣಕಾಸಿನಲ್ಲಿ ಪರಿಣತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಹುಡುಕಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.

ಹೌದು, ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಬಾಡಿಗೆ ಆದಾಯವು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ನಿಮ್ಮ DTI ಅನುಪಾತವನ್ನು ಸಮಾನಗೊಳಿಸಲು ಬಳಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಇದು ಸಾಲದಾತನ ನೀತಿಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ. ನೀವು ದ್ವಿತೀಯ ಮನೆ ಬಾಡಿಗೆಗೆ ನೀಡಲು ಯೋಜಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಸಾಲದಾತರು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಬಾಡಿಗೆ ಆದಾಯದ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 70-75%) ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ಲೆಕ್ಕಹಾಕುವಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ, ನೀವು ಈ ನಿರೀಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ದೃಢೀಕರಿಸಲು ಸಹಿ ಮಾಡಿದ ಬಾಡಿಗೆ ಒಪ್ಪಂದ ಅಥವಾ ಬಾಡಿಗೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಂತಹ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲದಾತರು ಅರ್ಹತೆಯಿಗಾಗಿ ಬಾಡಿಗೆ ಆದಾಯವನ್ನು ಒಪ್ಪುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ದ್ವಿತೀಯ ನಿವಾಸವಾಗಿ ಬದಲಾಯಿಸುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಶರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.

ಒಂದು ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪು ಕಲ್ಪನೆ ಎಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಮನೆ ಸಮಾನಾಂತರವು ಮಾತ್ರ ದ್ವಿತೀಯ ಮನೆ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಅನುಮೋದನೆ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಸಮಾನಾಂತರವು ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು, ಆದರೆ ಸಾಲದಾತರು ಇನ್ನೂ ನಿಮ್ಮ DTI ಅನುಪಾತ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಂಕ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟಾರೆ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಇನ್ನೊಂದು ತಪ್ಪು ಕಲ್ಪನೆಯೆಂದರೆ ದ್ವಿತೀಯ ಮನೆ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಯಾವಾಗಲೂ 20% ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ ಅಗತ್ಯವಿದೆ; ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಕೆಲವು ಸಾಲದಾತರು ಇತರ ಅಂಶಗಳು, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಂಕ, ಶಕ್ತಿಶಾಲಿಯಾಗಿದ್ದರೆ ಕಡಿಮೆ ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಕೊನೆಗೆ, ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಮನೆ ಗೃಹಕೋಣೆ ಪಡೆಯುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಸಮಾನವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಹಲವರು ಊಹಿಸುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ದ್ವಿತೀಯ ಮನೆ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಅಪಾಯದ ಕಾರಣದಿಂದ ಹೆಚ್ಚು ಕಠಿಣ ಅಗತ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳಿವೆ.

ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು, ನಿಮ್ಮ DTI ಅನುಪಾತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ನಿಮ್ಮ ಇರುವ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅಥವಾ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸರಳಗೊಳಿಸಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮುಚ್ಚಿ. ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಂಕವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆಯನ್ನು 30% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇಡಿ. ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ತೋರಿಸಲು ದೊಡ್ಡ ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿಗಾಗಿ ಉಳಿಸಿ. ಹೆಚ್ಚುವರಿ, ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ಹೊಸ ಕಾರು ಖರೀದಿಸುವಂತಹ ದೊಡ್ಡ ಆರ್ಥಿಕ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ತಪ್ಪಿಸಿ. ಕೊನೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಬಜೆಟ್ ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ, ನೀವು ಎರಡೂ ಗೃಹಕೋಣೆಗಳ ಒಟ್ಟುಗೂಡಿದ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಪೂರೈಸಬಹುದು ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ, ಬಡ್ಡಿ ದರ ಏರಿಕೆ ಅಥವಾ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವೆಚ್ಚಗಳ ಎದುರಿಸುತ್ತಿರುವಾಗ.

ನಿಮ್ಮ ದ್ವಿತೀಯ ಮನೆಗಾಗಿ ಸ್ಥಿರ ದರ ಮತ್ತು ಬದಲಾಯಿತ ದರದ ಗೃಹಕೋಣೆ (ARM) ನಡುವಿನ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವಾಗ, ಆಸ್ತಿಯ ಬಗ್ಗೆ ನಿಮ್ಮ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ಸ್ಥಿರ ದರದ ಗೃಹಕೋಣೆ ನಿರಂತರ ಪಾವತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ನೀವು ಹಲವಾರು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಮನೆವನ್ನು ಇಡುವುದಾದರೆ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ. ಆದರೆ, ARM ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರದಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ನೀವು ಆರಂಭಿಕ ಸ್ಥಿರ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 5 ಅಥವಾ 7 ವರ್ಷ) ಮಾರಾಟ ಅಥವಾ ಪುನಃ ಹಣಕಾಸು ಮಾಡಲು ಯೋಜಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಅನುಕೂಲಕರವಾಗಿರಬಹುದು. ಆದರೆ, ARM ಗಳು ಸ್ಥಿರ ಅವಧಿಯ ನಂತರ ದರ ಏರಿಕೆಯ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಬಹಳ ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು. ಈ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗ ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಅಪಾಯವನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿ.

ಅಸ್ಥಿರ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತರು ನಿಮ್ಮ DTI ಅನುಪಾತ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಂಕ ಮತ್ತು ನಗದು ಸಂಗ್ರಹವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವ ಮೂಲಕ ದ್ವಿತೀಯ ಮನೆ ಖರೀದಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಸೂಕ್ಷ್ಮವಾಗಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಿಸುತ್ತಾರೆ. ಅವರು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸುಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ಅನುಮಾನಿಸುವ ಮೂಲಕ ಪರೀಕ್ಷಿಸಬಹುದು, ನೀವು ಸಾಧ್ಯವಾದ ದರ ಏರಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದೆಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಲು. ಹೆಚ್ಚುವರಿ, ಸಾಲದಾತರು ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯಗಳು ಬಹಳ ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಅಗತ್ಯವಿರಬಹುದು. ಸಾಲಗಾರರು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವೆಚ್ಚಗಳು ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯದಲ್ಲಿ ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಕುಸಿತಗಳನ್ನು ಮುಚ್ಚಲು ಹಣಕಾಸು ತಟ್ಟೆ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಲು ಸಹ ತಯಾರಾಗಿರಬೇಕು.