메디케어 프리미엄 및 보조금 계산기

IRMAA, 즉 소득 관련 월 조정 금액은 귀하의 소득이 특정 기준을 초과할 경우 메디케어 Part B 및 Part D 프리미엄에 추가되는 요금입니다. 예를 들어, 귀하의 연간 소득이 개인으로서 $97,000 또는 기혼 부부로서 $194,000(2023년 기준)을 초과하면 더 높은 프리미엄을 지불해야 합니다. 이러한 추가 요금은 IRS에 보고된 2년 전의 수정된 조정 총소득(MAGI)을 기준으로 계산됩니다. IRMAA를 이해하는 것은 고소득 개인에게 매우 중요합니다. 왜냐하면 이는 월별 비용을 상당히 증가시킬 수 있기 때문입니다.

메디케어 보조금, 예를 들어 추가 지원 프로그램은 제한된 소득과 자원을 가진 개인이 Part D 프리미엄, 공제액 및 본인 부담금을 줄이는 데 도움을 주기 위해 설계되었습니다. 자격을 얻으려면 귀하의 월 소득이 일반적으로 기혼 부부의 경우 $5,000 이하 또는 개인의 경우 $2,500 이하이어야 하며, 귀하의 재정 자산은 특정 기준 이하이어야 합니다. 이러한 한도는 매년 및 주마다 약간 다릅니다. 계산기는 귀하의 소득이 기준을 충족할 경우 $50의 보조금을 추정하지만, 자격을 확인하기 위해 주 Medicaid 사무소나 사회 보장국을 통해 별도로 신청해야 할 수도 있습니다.

Part D 프리미엄은 민간 보험사에 의해 제공되므로 각 보험사가 서로 다른 약제 목록(보장 약물 목록)과 가격 구조를 가지고 있기 때문에 크게 다릅니다. 귀하의 처방약 필요, 계획의 공제액 및 선호하는 약국이 네트워크에 포함되어 있는지 여부와 같은 요소가 모두 비용에 영향을 미칠 수 있습니다. Part D 선택을 최적화하려면 매년 메디케어 오픈 가입 기간 동안 계획을 비교하여 선택한 계획이 귀하의 약물을 가장 낮은 전체 비용으로 보장하는지 확인하세요.

초기 자격 기간 동안 메디케어 Part B 또는 Part D에 가입하지 않으면 영구적인 늦은 가입 벌금이 부과될 수 있습니다. Part B의 경우, 벌금은 귀하가 가입할 수 있었던 12개월 기간마다 프리미엄에 10%가 추가됩니다. Part D의 경우, 벌금은 신뢰할 수 있는 약물 보장이 없는 상태에서 가입을 지연한 각 월마다 국가 기본 수혜자 프리미엄의 1%입니다. 이러한 벌금은 누적되며 귀하가 메디케어를 유지하는 한 계속됩니다. 따라서 불필요한 비용을 피하기 위해 적시에 가입하는 것이 필수적입니다.

퇴직, 결혼 또는 이혼과 같은 인생의 큰 변화로 인해 소득이 크게 감소한 경우, 사회 보장국에 Form SSA-44를 제출하여 IRMAA 결정 재평가를 요청할 수 있습니다. 이를 통해 메디케어는 표준 2년 소급 기간 대신 귀하의 현재 소득을 사용할 수 있습니다. 또한, Roth IRA 전환이나 자본 이익 관리와 같은 세금 효율적인 전략을 통해 IRMAA 기준 이하로 소득을 유지하면 프리미엄 추가 요금을 최소화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

메디케어 Part B 프리미엄은 미국 전역에서 표준화되어 있어 IRMAA가 적용되지 않는 한 모든 사람이 동일한 기본 프리미엄을 지불합니다. 그러나 Part D 프리미엄은 민간 보험사가 설정한 계획 가용성 및 가격 구조의 차이로 인해 지역마다 크게 다를 수 있습니다. 또한, Medicaid 또는 메디케어 절약 프로그램과 같은 주별 프로그램은 저소득 수혜자에게 추가 지원을 제공하여 총 비용에 영향을 미칠 수 있습니다. 특정 주에서 이용 가능한 계획 및 보조금을 비교하는 것이 중요합니다.

귀하의 연간 소득은 특히 Part B 및 Part D에 대한 IRMAA 추가 요금을 통해 총 메디케어 비용에 직접적인 영향을 미칩니다. 높은 소득은 더 높은 프리미엄으로 이어지며, 이는 기본 요금을 두 배 이상 초과할 수 있습니다. 반대로 낮은 소득은 프리미엄과 본인 부담 비용을 줄이는 보조금을 받을 수 있습니다. 이 관계를 이해하는 것은 은퇴 계획에 있어 핵심이며, 소득의 작은 변화도 귀하를 다른 프리미엄 범주로 이동시킬 수 있습니다.

매년 오픈 가입 기간(10월 15일부터 12월 7일까지) 동안 메디케어 계획 및 프리미엄 비용을 재평가하는 것이 좋습니다. 소득 변화, 새로운 IRMAA 기준 또는 의료 요구 사항의 변화가 모두 비용에 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, Part D 계획은 매년 약제 목록과 가격을 업데이트하므로 계획을 비교하여 과도한 비용을 지불하지 않도록 해야 합니다. 정기적인 검토는 변화에 적응하고 메디케어 전략을 최적화하는 데 도움이 됩니다.