Тек гана пайыздар менен ипотека анализи калькулятору

Тек гана пайыздар боюнча айлык төлөм кредит суммасын жылдык пайыздык ставкага көбөйтүү менен эсептелет, андан кийин 12ге бөлүп, айлык пайыз чыгымын алуу. Мисалы, эгер сиз $250,000 4% жылдык пайыздык ставка менен алсаңыз, тек гана пайыздар мезгилинде айлык төлөм $250,000 × 0.04 ÷ 12 = $833.33 болот. Бул эсептөө тек гана пайыздар фазасында негизги азайтуу жок экенин болжолдоодо, бул төлөмдү туруктуу кылат.

Тек гана пайыздар мезгили аяктаган соң, кредит стандарттык амортизация графигине өтөт. Бул учурда, карыз алуучу пайыздар менен негизги сумманы төлөөнү башташы керек. Калган кредит балансы дагы эле толук оригинал сумма болуп, калган мөөнөт кыска болгондуктан, айлык төлөмдөр адатта кескин жогорулайт. Мисалы, 5 жылдык тек гана пайыздар мезгили менен 30 жылдык кредитте, калган 25 жылда кредитти толук амортизациялоо үчүн жогору төлөмдөр болот.

Тек гана пайыздар мезгили узун болсо, кредиттин өмүрү боюнча төлөнгөн жалпы пайыз жогору болот. Бул, негизги сумма тек гана пайыздар фазасында өзгөрбөгөндүктөн, узак убакыт бою толук кредит суммасы боюнча пайыз эсептелет. Мындан тышкары, амортизация үчүн калган убакыт аз болгону үчүн, негизги азайтуу жайыраак болот, бул дагы жалпы пайыз чыгымдарын жогорулатат.

Ооба, тек гана пайыздар менен ипотека шарттары регионго жана кредиторго жараша өзгөрүшү мүмкүн. Мисалы, кээ бир кредиторлор кыска же узун тек гана пайыздар мезгилдерин сунушташы мүмкүн, ал эми башкалары жогору кредит баллдарын же катуу киреше текшерүүлөрүн талап кылышы мүмкүн. Мындан тышкары, жогорку турак жай баалары бар аймактарда сатып алуучулар үчүн көбүрөөк ийкемдүү тек гана пайыздар варианттары болушу мүмкүн. Кредит алууга макул болордон мурун, бир нече кредитордун сунуштарын салыштырып, жергиликтүү мыйзамдарды түшүнүү маанилүү.

Тек гана пайыздар менен ипотекалар стандарттык кредиттерден арзан деп жаңылыш түшүнүү кеңири таралган. Баштапкы төлөмдөр төмөн болсо да, кредиттин жалпы наркы узак мөөнөттүү пайыздардын жогорулашы менен маанилүү жогору болушу мүмкүн. Башка жаңылыш түшүнүк - карыз алуучулар тек гана пайыздар мезгили аяктаганга чейин рефинансирлөө же сатуу оңой болот. Бирок, рынок шарттары, мүлк бааларынын өзгөрүүлөрү же кредит маселелери рефинансирлөө же сатуу кыйын болушу мүмкүн, карыз алуучуларды күтүлгөндөн жогору төлөмдөр менен калтырат.

Тек гана пайыздар менен ипотекадан пайда алуу үчүн, пайыздар мезгилинде негизги төлөмдөрдү өз каалооңуз боюнча төлөп, балансын жана келечектеги пайыз чыгымдарын азайтууну караңыз. Мындан тышкары, акча агымын инвестицияларга же ипотека пайыздык ставкадан жогору киреше берүүчү карыздарды төлөөгө пайдалануу. Бирок, тек гана пайыздар фазасы аяктаган соң жогору төлөмдөрдү кантип башкаруу боюнча так пландарыңыз бар экенине ынануу жана мүлктүн баасын жогорулатууга же рефинансирлөө стратегиясы катары гана таянбоо маанилүү.

Негизги өлчөмдөр кредиттин өмүрү боюнча төлөнгөн жалпы пайызды стандарттык амортизацияланган кредит менен салыштыруу, тек гана пайыздар мезгилинде айлык төлөмдүн айырмасын жана IOдан кийинки төлөмдөрдүн болжолдонгон жеткиликтүүлүгүн камтыйт. Мындан тышкары, сиздин үй ээлик кылуу мөөнөтүңүздү жана сиз маанилүү мүлк баасын жогорулатуу күтүп жатканыңызды караңыз. Эгер сиз IO мезгили аяктагандан мурун сатуу же рефинансирлөө ниетинде болсоңуз, анда үнөмдөө мүмкүн болгон тобокелдиктерди жана чыгымдарды актоосун камсыз кылуу маанилүү.

Тек гана пайыздар менен ипотекалар кыска мөөнөттүү төлөм жеңилдиктерин камсыз кылышы мүмкүн, бирок узак мөөнөттүү каржылык пландоону кыйындатышы мүмкүн. IO мезгилинде негизги азайтуу жоктугу сизге эч кандай капитал түзбөйт, эгер мүлктүн баалары жогорулабаса. Бул рефинансирлөө мүмкүнчүлүктөрүн чектеши же рыноктун төмөндөшүнө урунуп калуусуна алып келиши мүмкүн. Мындан тышкары, IO фазасынан кийин жогору төлөмдөр сиздин бюджетти кыйындатышы мүмкүн, эгер пландалбаса. Кредит структурасын каржылык максаттарыңыз жана тобокелдиктериңиз менен шайкеш келтирүү маанилүү.