Ипотекалык алдын ала төлөө айыппулунун эсептегичи
Сиздин үй кредитиңизди эрте төлөө менен ай сайын төлөөнү улантуу арасындагы айыппулду баалаңыз.
Additional Information and Definitions
Баштапкы кредит балансы
Сиздин учурдагы ипотека негизги балансы. Бул сиздин канча карыз экендигиңизди көрсөтүшү керек.
Жылдык пайыздык ставка (%)
Сиздин учурдагы кредиттин жылдык пайыздык ставкасы. Мисалы, 6 6% дегенди билдирет.
Калган айлар
Сиздин кредитиңиз толугу менен төлөнгөнгө чейин канча ай калды.
Айыппул методу
Сиздин ипотекалык айыппулуңуз кандай аныкталарын тандаңыз: 3 айлык пайыз, IRD же кайсысы жогору.
Ставка айырмасы (IRD) (%)
IRD методун колдонуп жаткан болсоңуз, эски ставкаңыз менен жаңы учурдагы ставкаңыздын айырмасы. Мисалы, эгер сизде 6% болсо, жаңы ставкалар 4% болсо, айырма 2.
IRD айыппул айлары
IRD негизиндеги айыппулду эсептөө үчүн колдонулган айлардын саны. Кээ бир аймактарда адатта 6-12 ай.
Эрте төлөө же төлөөнү улантуу?
Келечектеги 12 ай ичинде канча акча үнөмдөй алсаңызды билүү.
с
%
%
Loading
Часто Берилүүчү Суроолор жана Жооптор
3-айлык пайыз айыппулу менен пайыздык ставка айырмасы (IRD) методу ортосундагы айырма эмнеде?
3-айлык пайыз айыппулу - бул кредитор сиздин калган кредит балансыңыз боюнча үч айлык пайыздарды эсептеген жөнөкөй эсеп. Бул метод көп учурда туруктуу ставкадагы ипотекалар үчүн же жөнөкөй айыппул структурасы катары колдонулат. Ал эми пайыздык ставка айырмасы (IRD) методу татаал болуп, сиздин учурдагы ипотека ставкаңызды кредитордун ушул мезгилге окшош ставкасы менен салыштырат. Айыппул белгилүү айлардын (адатта 6-12) ичинде ставкалардын айырмасында эсептелет. IRD методу, адатта, жогорку айыппулдарды алып келет, айрыкча учурдагы ставкалар сиздин оригинал ставкаңыздан кыйла төмөн болсо, анткени ал кредиторго мүмкүн болгон жоготууларды жабат.
Регионалдык мыйзамдар алдын ала төлөө айыппулдарына кандай таасир этет?
Алдын ала төлөө айыппулдары регионалдык мыйзамдарга жана кредитордун саясаттарына жараша кеңири өзгөрүшү мүмкүн. Мисалы, Канадада, көпчүлүк туруктуу ипотекалар 3-айлык пайыз айыппулу же IRD методу боюнча, кредитордун каалоосуна жараша колдонулат. АКШда, кээ бир штаттар алдын ала төлөө айыппулдарын чектеген катуу мыйзамдарга ээ, айрыкча 'квалификацияланган ипотекалар' деп эсептелген кредиттер боюнча. Сиздин ипотека келишимиңизди карап чыгып, жергиликтүү мыйзамдар менен кеңешүү маанилүү, кайсы айыппул методу колдонулуп жатканын жана сиздин регионуңузда кандайдыр бир чектөөлөр же жокко чыгаруу мүмкүнчүлүктөрү бар-жогун түшүнүү үчүн.
Ипотеканы эрте төлөө боюнча жалпы жаңылыш түшүнүктөр кандай?
Бир жаңылыш түшүнүк - ипотеканы эрте төлөө ар дайым акча үнөмдөйт деген түшүнүк. Ал жалпы пайыз чыгымдарын азайта алат, бирок алдын ала төлөө айыппулдары үнөмдөөлөрдү жоготушу мүмкүн, айрыкча жогорку IRD айыппулдары менен. Башка жаңылыш түшүнүк - айыппулдар бардык кредиторлордо туруктуу деп эсептелет - алар кредитордун саясатына жана ипотека түрүнө жараша кеңири өзгөрөт. Мындан тышкары, кээ бир карыз алуучулар айыппулду алдын ала төлөшү керек деп ишенишет; бирок, көпчүлүк кредиторлор аны калган баланска кошууга же мүлктү сатканда сатуу кирешесинен алуу мүмкүнчүлүгүн беришет.
Алдын ала төлөө айыппулун төлөөнүн пайдалуу экенин кантип аныктоого болот?
Айыппулдун жалпы наркын эрте төлөө менен пайыз үнөмдөө арасындагы салыштыруу аркылуу аныктоо. Мисалы, эгер айыппул $10,000 болсо, бирок сиз 12 ай ичинде $15,000 пайыз үнөмдөсөңүз, эрте төлөө маанилүү болушу мүмкүн. Эгер айыппул пайыз үнөмдөөдөн жогору болсо, анда адаттагы төлөөнү улантуу жакшы болушу мүмкүн. Мындан тышкары, мүмкүн болгон чыгымдарды эске алыңыз - акчаны инвестицияларга жумшоо, пайыз үнөмдөөдөн жогору киреше алып келиши мүмкүн.
Алдын ала төлөө айыппулунун көлөмүнө кандай факторлор таасир этет?
Айыппулдун суммасына бир нече факторлор таасир этет, анын ичинде сиздин баштапкы кредит балансыңыз, калган баланс, учурдагы пайыздык ставкаңыз, кредитордун учурдагы ставкасы жана ипотекаңызда калган айлардын саны. IRD эсептөөлөрү үчүн, сиздин ставкаңыз менен учурдагы ставкалардын айырмасы маанилүү роль ойнойт. Мындан тышкары, айыппул методу (3-айлык пайыз, IRD же Экисинин Максималдуу) жана IRD эсептөөлөрүндө колдонулган айыппул айларынын саны (мисалы, 6 же 12 ай) акыркы суммага чоң таасир этет.
Алдын ала төлөө айыппулдарын азайтуу же жок кылуу үчүн кандай стратегиялар бар?
Ооба, айыппулдарды минималдаштыруу же жок кылуу үчүн стратегиялар бар. Кээ бир кредиторлор жыл сайын кредит балансыңыздын белгилүү пайызын төлөбөй туруп, алдын ала төлөөлөрдү кабыл алууга уруксат беришет. Сиз ошондой эле кредиторуңуз менен сүйлөшө аласыз, айрыкча, эгер сиз ипотеканы рефинансирлеп же жаңы мүлккө өткөрүп жатсаңыз. Мындан тышкары, кээ бир кредиторлор финансылык кыйынчылыктар же жарнамалык мезгилдер учурунда айыппулдарды жокко чыгарышат. Сиздин ипотека келишимиңизде айыппулдарды жокко чыгаруу же азайтуу үчүн кандайдыр бир шарттарды карап чыгуу маанилүү.
'Айыппул айлары' IRD эсептөөлөрүндө кандай мааниге ээ?
'Айыппул айлары' кредитордун пайыздык ставкасынын жоготуусун эсептөө үчүн колдонулган убакытты билдирет. Мисалы, эгер сиздин ипотека келишимиңиз 12 айлык айыппулдарды көрсөтсө, кредитор пайыздык айырманы толук жылдын ичинде эсептейт. Кыска айыппул айлары (мисалы, 6 ай) төмөн айыппулдарды алып келсе, узун мөөнөттөр көбүрөөк чыгымды жаратат. Бул параметр IRD айыппулунун суммасына түздөн-түз таасир этет жана кредиторго жана регионго жараша өзгөрөт.
Алдын ала төлөөнүн убактысы айыппулга жана үнөмдөөгө кандай таасир этет?
Сиздин алдын ала төлөөңүздүн убактысы айыппулга жана мүмкүн болгон үнөмдөөгө чоң таасир этет. Кредит мөөнөтүнүн башында, баланс жогору болгон учурда, пайыздар (мисалы, 3-айлык пайыз) катары эсептелген айыппулдар чоңураак болот. Бирок, эрте төлөөдөн келип чыккан пайыз үнөмдөө да ушул мезгилде жогору болот, анткени баланс чоң. Экинчи жагынан, мөөнөттүн аягында, айыппулдар төмөн болушу мүмкүн, бирок пайыз үнөмдөө азайгандыктан, көпчүлүк пайыздар мурунтан эле төлөнгөн. Убактыңызды туура пайдаланып, бул факторлорду тең салмактоо, үнөмдөөнү максималдаштыруу үчүн маанилүү.
Алдын ала төлөө айыппулунун терминдери
Ипотекалык эрте төлөө чыгымдарынын негизги түшүнүктөрүн түшүнүү:
3-айлык пайыз айыппулу
Үч айлык пайызга барабар жөнөкөй айыппул. Көп учурда кредиторлор тарабынан стандарттык кичине айыппул катары колдонулат. Бул аларга жоголгон кирешенин бир бөлүгүн кайтарып алууга жардам берет.
Пайыздык ставка айырмасы (IRD)
Сиздин кредит ставкаңызды учурдагы ставкалар менен салыштыруучу метод. Айыппул кредитордун калган айлар үчүн мүмкүн болгон жоготууларын жабат.
Калган айлар
Сиздин ипотекаңызда адаттагыдай төлөөнү улантсаңыз, канча ай калгандыгынын жалпы саны. Бул мүмкүн болгон пайыз чыгымдарын эсептөөгө колдонулат.
Айыппул айлары
Сизге айыппул катары канча айлык пайыз айырмасы алынарын аныктоо үчүн IRD формуласына колдонулат.
Ипотекаларды Эрте Төлөөнүн 5 Кызыктуу Фактысы
Ипотеканы алдын ала төлөө качан маанилүү? Мына, аз белгилүү маалыматтар.
1.Сиздин Кредит Рейтингиңиз Тезис Деп Төмөндөп Калышы Мүмкүн
Чоң карызды төлөө сиздин кредит пайдалануу деңгээлиңиздин кыска мөөнөттө төмөндөшүнө алып келиши мүмкүн, бирок бардык нерсе жаңыртылганда тез эле калыбына келет.
2.Кээ бир Кредиторлор IRDди Специальдуу Окуяларда Жокко Чыгарышат
Кээ бир кредиторлор белгилүү шарттарда IRD айыппулдарын азайтуу же жокко чыгаруу үчүн майрамдык же жарнамалык мезгилдерди сунушташат.
3.Ипотеканы 'Кыскартуу' Кээде Рефинансирлөөдөн Жакшы
Рефинансирлөөдөн көрө, жөн гана бир жолу төлөө же чоңураак төлөмдөрдү жасоо, эгер сиздин учурдагы ставкаңыз буга чейин ыңгайлуу болсо, көбүрөөк пайыз үнөмдөөгө мүмкүн.
4.Психологиялык Пайдасы Чын
Үй ээси ипотека карызынан бошонгондо стресстин азайганын билдиришет, албетте, эсептер ар дайым чоң үнөмдөө көрсөтпөсө да.
5.Ипотеканы Порттоо Туралуу Сураңыз
Кээ бир аймактарда, сиз 'порттоо' деп аталган ипотекаңызды жаңы үйгө өткөрүп, учурдагы ставкаңыз бен шарттарыңызды сактап, айыппулдарды толугу менен жок кыла аласыз.