Кичи бизнес үчүн акча агымын пландоочу

Айлык кирешелерди киргизгенде, сатуу, кызмат акысы, гранттар же инвестиция кирешелери сыяктуу бардык болжолдонгон киреше булактарын кошуңуз. Чыгашалар үчүн ижара, коммуналдык кызматтар жана насыя төлөмдөрү сыяктуу туруктуу чыгымдарды, ошондой эле инвентаризация сатып алуулар, маркетинг чыгымдары жана сезондук жумушчулар сыяктуу өзгөрмөлүү чыгымдарды эсепке алыңыз. Күтүүсүз же бир жолу болгон чыгымдарды, мисалы, жабдууларды сатып алуу же жылдык камсыздандыруу премиялары сыяктуу унутпагыла, анткени булар айрым айларда акча агымыңызга олуттуу таасир этет.

Сезондук өзгөрүүлөргө даярдануу үчүн, жогорку жана жай мезгилдериңизди чагылдырган тарыхый маалыматтарды киргизиңиз. Мисалы, эгер сиз майрам мезгилинде жогору кирешелерге ээ болгон бөлүштүрүү бизнесин жүргүзсөңүз, кирешелериңиз бул тенденцияны чагылдырууга тийиш. Ошондой эле, жогорку инвентаризация чыгымдары же сезондук жумушчулар сыяктуу жогорку мезгилдерде көбөйгөн чыгашаларды эсепке алыңыз. Чыгашалар кирешелерден ашып кеткен айларды аныктоо үчүн инструментти колдонуңуз жана ликвиддүүлүк көйгөйлөрүн алдын алуу үчүн ошол мезгилдерде жетиштүү баштапкы баланс сактоону пландаштырыңыз.

Позитивдүү акыркы баланс сиздин бизнесиңиздин кыска мөөнөттүү милдеттенмелерди жабууга жана ашыкча чыгымдардан же жогорку пайыздык насыяларды алуудан качууга жетиштүү ликвиддүүлүккө ээ экендигин камсыздайт. Муну жетишүү үчүн, акча агымыңызды болжолдоолорду үзгүлтүксүз карап чыгып, керексиз чыгымдарды кыскартып, кирешелерди убагында чогултууга артыкчылык бериңиз. Мындан тышкары, ашыкча айларда кирешелериңиздин бир бөлүгүн бөлүп, кыйынчылык мезгилдеринде жетишсиздиктерди жабуу үчүн акча резервин түзүүнү ойлонуп көрүңүз.

Калькулятор сиздин чыгашаларыңыз кирешелерден ашып кеткен айларды белгилейт, бул терс акча агымын жаратууда. Бул сиздин милдеттенмелерди аткарууда кыйынчылыктарга туш болушуңуз мүмкүн болгон ликвиддүүлүк капкындарына эскертүү катары кызмат кылат. Эгер сиз мындай капкынды байкасаңыз, жабдуучулар менен төлөм шарттарын сүйлөшүү, алдын ала кредит линиясын алуу же керексиз чыгымдарды кечиктирүү сыяктуу стратегияларды карап көрүңүз. Бул маселелерди алдын ала чечүү акча жетишсиздигинин чоң финансылык көйгөйлөргө айлануусун алдын алат.

Акча агымы үчүн тармактык нормалар ар кандай, бирок жалпы эрежелерден бири - операциялык чыгымдардын кеминде үч айлык акча резервин сактоо. Мындан тышкары, кирешелердин чыгашалардан туруктуу түрдө ашып кетүүсүн камсыздоо үчүн позитивдүү акча агымынын маржасына жетүүгө умтулуңуз. Сиздин акча агымыңыздын тенденцияларын тармактык нормалар менен салыштыруу үчүн соода ассоциациялары же сиздин тармакка тиешелүү финансылык отчетторду карап чыгыңыз. Бул салыштыруу сизге жакшыртуу үчүн чектөөлөрдү аныктоого жана реалдуу максаттарды коюуга жардам берет.

Бир жалпы жаңылыш түшүнүк - кирешелүүлүктү позитивдүү акча агымы менен теңдештирүү. Бир бизнес кагазда кирешелүү болушу мүмкүн, бирок кечиктирилген кирешелер же жогорку алдын ала чыгымдардан улам акча агымы көйгөйлөрүнө туш болушу мүмкүн. Башка бир жаңылыштык - убакыттын маанилүүлүгүн төмөн баалоо; төлөмдөрдү алуу үчүн кыска убакыттын кечигиши сиздин дароо чыгымдарды жабуу мүмкүнчүлүгүңүздү бузушу мүмкүн. Мындан тышкары, кээ бир бизнес ээлери күтүүсүз же бир жолу болгон чыгымдарды унутуп калышат, бул пландалбаган кыскартуулардын пайда болушуна алып келиши мүмкүн.

Өсүш үчүн акча агымын оптималдаштыруу үчүн, пландоочуну ашыкча айларды аныктоо жана ашыкча акчаны стратегиялык түрдө бөлүштүрүү үчүн колдонуңуз. Күчтүү акча агымы мезгилдеринде маркетинг же жабдууларды жаңыртуу сыяктуу кирешени жараткан иш-аракеттерге инвестиция салыңыз. Мындан тышкары, жаңы кызматкерлерди жалдоо же инвентаризацияны кеңейтүү сыяктуу операцияларды кеңейтүүнүн таасирин болжолдоо үчүн инструментти колдонуңуз. Сиздин өсүү демилгелериңизди акча агымынын болжолдоолору менен шайкеш келтирүү менен, сиз тобокелдиктерди минималдаштырып, туруктуу кеңейтүүнү камсыздай аласыз.

Баштапкы баланс пландоо мезгилинин башында финансылык резерва катары кызмат кылат. Бул кирешелер чыгашалардан ашып кеткен айларда эрте кыйынчылыктарды жабууга маанилүү. Идеалдуу сумманы аныктоо үчүн, орточо айлык чыгымдарыңызды эсептеп, күтүүсүз чыгымдар үчүн резерв кошуңуз. Жакшы эрежелердин бири - операциялык чыгымдардын кеминде үч айлык суммасын баштапкы баланс катары сактоо, бул сизге финансылык кыйынчылыктарсыз кыска мөөнөттүү өзгөрүүлөрдү башкарууга мүмкүнчүлүк берет.