Medicare įmokų ir subsidijų skaičiuoklė

IRMAA, arba Pajamų Susijusi Mėnesinė Korekcija, yra papildoma priemoka, taikoma Medicare B ir D dalių įmokoms, jei jūsų pajamos viršija tam tikras ribas. Pavyzdžiui, jei jūsų metinės pajamos viršija 97 000 USD kaip asmens arba 194 000 USD kaip vedusio poros (2023 m. duomenys), turėsite mokėti didesnes įmokas. Šios priemokos apskaičiuojamos remiantis jūsų modifikuotomis pritaikytomis bruto pajamomis (MAGI) iš prieš dvejus metus, kaip pranešta IRS. Suprasti IRMAA yra labai svarbu didelių pajamų asmenims, nes tai gali žymiai padidinti mėnesines išlaidas.

Medicare subsidijos, tokios kaip Papildomos Pagalbos programa, yra skirtos padėti asmenims su ribotomis pajamomis ir ištekliais sumažinti savo D dalies įmokas, atskaitymus ir bendras išlaidas. Norint gauti subsidiją, jūsų mėnesinės pajamos paprastai turi būti mažesnės nei 5000 USD vedusiam asmeniui arba 2500 USD viengungiui, o jūsų finansiniai ištekliai turi būti žemiau tam tikrų ribų. Šios ribos kiekvienais metais šiek tiek keičiasi ir priklauso nuo valstybės. Skaičiuoklė apskaičiuoja 50 USD subsidiją, jei jūsų pajamos atitinka ribą, tačiau gali tekti kreiptis atskirai per savo valstijos Medicaid biurą arba Socialinės apsaugos administraciją, kad patvirtintumėte tinkamumą.

D dalies įmokos labai skiriasi, nes jas siūlo privatūs draudikai, kiekvienas su skirtingomis formulėmis (apdraustų vaistų sąrašais) ir kainų struktūromis. Tokie veiksniai kaip jūsų receptinių vaistų poreikiai, plano atskaitymas ir ar jūsų pageidaujama vaistinė yra tinkama, gali turėti įtakos išlaidoms. Norint optimizuoti D dalies pasirinkimą, kiekvienais metais palyginkite planus Medicare atvirų užsiregistravimo laikotarpiu, užtikrindami, kad pasirinktas planas apimtų jūsų vaistus už mažiausią bendrą kainą.

Nepavykus užsiregistruoti į Medicare B ar D dalį per pradinį tinkamumo laikotarpį, gali būti taikomos nuolatinės vėlyvo užsiregistravimo baudos. B daliai bauda prideda 10% prie jūsų įmokos už kiekvieną 12 mėnesių laikotarpį, kai buvote tinkamas, bet nesiregistravote. D daliai bauda yra 1% nacionalinės bazinės naudos gavėjo įmokos už kiekvieną mėnesį, kai atidėjote registraciją be kredituotų vaistų aprėpties. Šios baudos yra kaupimosi ir galioja, kol turite Medicare, todėl laiku užsiregistruoti yra būtina, kad išvengtumėte nereikalingų išlaidų.

Jei jūsų pajamos žymiai sumažėjo dėl gyvenimo pokyčių, tokių kaip pensija, santuoka ar skyrybos, galite paprašyti peržiūrėti savo IRMAA nustatymą, pateikdami Formą SSA-44 Socialinės apsaugos administracijai. Tai leidžia Medicare naudoti jūsų dabartines pajamas, o ne standartinį dvejų metų atgalinį laikotarpį. Be to, užtikrinant, kad jūsų pajamos būtų žemiau IRMAA ribų per mokesčių efektyvias strategijas, tokias kaip Roth IRA konversijos ar kapitalo prieaugio valdymas, galite sumažinti priemokas.

Medicare B dalies įmokos yra standartizuotos visoje JAV, tai reiškia, kad visi moka tą pačią bazinę įmoką, nebent taikoma IRMAA. Tačiau D dalies įmokos gali labai skirtis priklausomai nuo regiono dėl skirtingų planų prieinamumo ir kainų struktūrų, kurias nustato privatūs draudikai. Be to, valstybės specifinės programos, tokios kaip Medicaid ar Medicare taupymo programos, gali suteikti papildomą pagalbą mažas pajamas gaunantiems gavėjams, dar labiau paveikdamos bendras išlaidas. Svarbu palyginti planus ir subsidijas, kurios yra prieinamos jūsų konkrečioje valstijoje.

Jūsų metinės pajamos tiesiogiai veikia jūsų bendras Medicare išlaidas, ypač per IRMAA priemokas už B ir D dalis. Didelės pajamos lemia didesnes įmokas, kurios gali daugiau nei dvigubai viršyti bazines normas. Priešingai, mažesnės pajamos gali suteikti jums teisę gauti subsidijas, kurios sumažina įmokas ir išlaidas. Suprasti šį santykį yra svarbu planuojant pensiją, nes net maži pajamų pokyčiai gali perkelti jus į kitą įmokų grupę.

Rekomenduojama kasmet peržiūrėti savo Medicare planą ir įmokų išlaidas atvirų užsiregistravimo laikotarpiu (spalio 15 - gruodžio 7). Pajamų pokyčiai, naujos IRMAA ribos ar pokyčiai jūsų sveikatos priežiūros poreikiuose gali turėti įtakos jūsų išlaidoms. Be to, D dalies planai dažnai atnaujina savo formulėmis ir kainas kiekvienais metais, todėl planų palyginimas užtikrina, kad nemokėtumėte per daug už aprėptį. Reguliari peržiūra padeda jums prisitaikyti prie pokyčių ir optimizuoti savo Medicare strategiją.