Pensijų taupymo skaičiuoklė

Pajamų pakeitimo santykis atspindi procentą jūsų priešpensinių pajamų, kurį tikitės reikėti kasmet pensijoje. Pavyzdžiui, 70% pakeitimo santykis reiškia, kad siekiate gyventi iš 70% savo dabartinių pajamų pensijoje. Šis veiksnys žymiai veikia jūsų taupymo tikslą, nes didesnis pakeitimo santykis reikalauja daugiau taupymo, kad išlaikytumėte savo gyvenimo būdą. Svarbu atsižvelgti į savo numatomas išlaidas pensijoje, tokias kaip sveikatos priežiūra ir kelionės, kad nustatytumėte realų pakeitimo santykį.

Infliacija mažina pinigų perkamąją galią laikui bėgant, o tai reiškia, kad prekių ir paslaugų kainos ateityje greičiausiai bus didesnės. Pavyzdžiui, jei infliacija vidutiniškai sudaro 3% per metus, $1,000 šiandien turės tik apie $742 perkamąją galią po 10 metų. Apskaičiuodami infliaciją, galite užtikrinti, kad jūsų taupymas padengtų būsimus išlaidų poreikius. Daugelis pensijų skaičiuoklių, įskaitant šią, leidžia jums atsižvelgti į infliaciją, naudojant konservatyvų metinį grąžos rodiklį arba aiškiai atsižvelgiant į būsimus kainų padidėjimus.

Tikėtinas metinės grąžos rodiklis yra procentas augimo, kurio tikitės iš savo investicijų kiekvienais metais. Tai tiesiogiai veikia, kaip greitai augs jūsų taupymas laikui bėgant. Didesnis grąžos rodiklis gali sumažinti sumą, kurią turite taupyti kas mėnesį, tačiau tai taip pat apima didesnę riziką. Konservatyvūs įverčiai, tokie kaip 4-6% diversifikuotoms portfelėms, paprastai naudojami, kad būtų išvengta pervertinimo augimo. Suprasti savo rizikos toleranciją ir investavimo strategiją yra svarbu nustatant šį parametrą.

Pensijos trukmė reiškia metų skaičių, kurį tikitės gyventi po pensijos. Norėdami tai įvertinti, apsvarstykite savo šeimos ilgaamžiškumo istoriją, savo sveikatą ir gyvenimo trukmės tendencijas. Pavyzdžiui, jei išeinate į pensiją 65 metų ir tikitės gyventi iki 85 metų, jūsų pensijos trukmė būtų 20 metų. Būti konservatyviam savo įvertyje yra protinga, nes pervertinant savo gyvenimo trukmę gali tekti baigti taupymą. Daugelis finansų planuotojų rekomenduoja planuoti bent 25-30 metų pensiją.

Vienas dažnas klaidų pavyzdys yra pervertinti būsimus išlaidų poreikius, tokius kaip sveikatos priežiūros išlaidos, kurios paprastai žymiai didėja su amžiumi. Kitas yra pervertinti investicijų grąžą, kas gali sukelti trūkumą, jei rinkos nesugeba. Be to, nesugebėjimas atsižvelgti į infliaciją arba pernelyg optimistiškai vertinti socialinės apsaugos naudą gali iškreipti rezultatus. Norint gauti tiksliausią įvertinimą, naudokite konservatyvius prielaidus ir reguliariai peržiūrėkite savo skaičiavimus, kai keičiasi jūsų finansinė situacija.

Norėdami optimizuoti savo mėnesines įmokas, pradėkite maksimaliai išnaudodami darbdavio atitinkančias įmokas pensijų sąskaitose, nes tai iš esmės yra nemokami pinigai. Tada automatizuokite įmokas, kad užtikrintumėte nuoseklumą, ir prioritetuokite aukštų palūkanų skolų grąžinimą, kad atlaisvintumėte daugiau lėšų taupymui. Jei jūsų dabartinės įmokos nepasiekia tikslo, apsvarstykite galimybę jas kasmet didinti, atsižvelgiant į atlyginimo padidėjimus. Be to, peržiūrėkite savo biudžetą, kad nustatytumėte, kokias išlaidas galima nukreipti į taupymą.

Regioniniai gyvenimo sąnaudų skirtumai gali žymiai paveikti, kiek turite sutaupyti. Pavyzdžiui, pensijoje gyvenant didelės kainos miesto zonoje, jums reikės daugiau taupymo nei pensijoje kaimo ar mažesnių kainų regione. Apsvarstykite būsto išlaidas, mokesčius, sveikatos priežiūrą ir kitas gyvenimo išlaidas, būdingas jūsų norimai pensijos vietai. Kai kurios skaičiuoklės leidžia jums atsižvelgti į šiuos veiksnius, pritaikant savo pajamų pakeitimo santykį arba būsimų išlaidų įverčius.

Pradėti anksti leidžia jums pilnai pasinaudoti kompoziciniu palūkanų efektu, kai jūsų taupymas generuoja pajamas, kurios reinvestuojamos, kad generuotų dar daugiau pajamų. Pavyzdžiui, taupant $200 per mėnesį, pradedant 25 metų amžiaus, gali augti žymiai daugiau nei taupant $400 per mėnesį, pradedant 40 metų amžiaus, nors bendros įmokos yra panašios. Kuo anksčiau pradėsite, tuo mažiau turėsite taupyti kas mėnesį, kad pasiektumėte tą patį tikslą, todėl lengviau sukurti saugų pensijų fondą.