മോർട്ട്ഗേജ് മുൻകൂർ പണമടയ്ക്കൽ കാൽക്കുലേറ്റർ

3-മാസത്തെ പലിശ ശിക്ഷ ഒരു ലളിതമായ കണക്കാക്കലാണ്, ഇവിടെ വായ്പദാതാവ് നിങ്ങളുടെ ബാക്കി വായ്പയുടെ മൂന്നു മാസത്തെ പലിശ ചാർജ്ജ് ചെയ്യുന്നു. ഈ രീതി സാധാരണയായി സ്ഥിര നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജുകൾക്കായി അല്ലെങ്കിൽ ലളിതമായ ശിക്ഷാ ഘടനയായി ഉപയോഗിക്കുന്നു. മറുവശത്ത്, വ്യാജ നിരക്ക് വ്യത്യാസം (IRD) രീതി കൂടുതൽ സങ്കീർണ്ണമാണ്, ഇത് നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്കിനെ സമാന കാലയളവിൽ വായ്പദാതാവിന്റെ നിലവിലെ നിരക്കുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുന്നു. ശിക്ഷ, പ്രത്യേകമായ മാസങ്ങളുടെ (സാധാരണയായി 6-12) ഇടയിലെ നിരക്കുകളുടെ വ്യത്യാസത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി കണക്കാക്കുന്നു. IRD രീതി സാധാരണയായി ഉയർന്ന ശിക്ഷകൾക്ക് നയിക്കുന്നു, പ്രത്യേകിച്ച് നിലവിലെ നിരക്കുകൾ നിങ്ങളുടെ പ്രാഥമിക നിരക്കിനെക്കാൾ വളരെ താഴ്ന്നാൽ, കാരണം ഇത് വായ്പദാതാവിന് സാധ്യതയുള്ള നഷ്ടമായ വരുമാനം നഷ്ടമായതിനാൽ നഷ്ടം പൂരിപ്പിക്കുന്നു.

പ്രദേശീയ നിയമങ്ങളും വായ്പദാതാക്കളുടെ നയം അനുസരിച്ച് മുൻകൂർ പണമടയ്ക്കൽ ശിക്ഷകൾ വ്യാപകമായി വ്യത്യാസപ്പെടാം. ഉദാഹരണത്തിന്, കാനഡയിൽ, കൂടുതൽ സ്ഥിര നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജുകൾ 3-മാസത്തെ പലിശ ശിക്ഷ അല്ലെങ്കിൽ IRD രീതി ഉപയോഗിക്കുന്നു, വായ്പദാതാവിന്റെ ഇഷ്ടാനുസരണം. യുഎസിൽ, ചില സംസ്ഥാനങ്ങളിൽ 'ക്വാളിഫൈഡ് മോർട്ട്ഗേജുകൾ' എന്ന് പരിഗണിക്കുന്ന വായ്പകളിൽ മുൻകൂർ പണമടയ്ക്കൽ ശിക്ഷകൾ നിയന്ത്രിക്കുന്ന കർശന നിയമങ്ങൾ ഉണ്ട്. നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് കരാർ പരിശോധിക്കുകയും ഏത് ശിക്ഷാ രീതി ബാധകമാണ് എന്ന് മനസ്സിലാക്കാൻ പ്രാദേശിക നിയമങ്ങൾക്കൊപ്പം ആലോചിക്കുക.

മോർട്ട്ഗേജ് മുൻകൂർ പണമടയ്ക്കൽ ചെയ്യുന്നതിലൂടെ എപ്പോഴും പണം ലാഭിക്കുമെന്ന് ഒരു സാധാരണ തെറ്റിദ്ധാരണയാണ്. ഇത് മൊത്തം പലിശ ചെലവുകൾ കുറയ്ക്കാൻ സഹായിച്ചേക്കാം, എന്നാൽ മുൻകൂർ പണമടയ്ക്കൽ ശിക്ഷകൾ ലാഭം കുറയ്ക്കാൻ ഇടയാക്കാം, പ്രത്യേകിച്ച് ഉയർന്ന IRD ശിക്ഷകളോടെ. മറ്റൊരു തെറ്റിദ്ധാരണ, എല്ലാ വായ്പദാതാക്കൾക്കും ശിക്ഷകൾ സ്ഥിരമാണെന്ന് കരുതുകയാണ് - അവ വായ്പദാതാവിന്റെ നയം കൂടാതെ മോർട്ട്ഗേജിന്റെ തരം അനുസരിച്ച് വ്യാപകമായി വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. കൂടാതെ, ചില വായ്പക്കാർ ശിക്ഷ മുൻകൂർ അടയ്ക്കേണ്ടതാണെന്ന് വിശ്വസിക്കുന്നു; എങ്കിലും, പല വായ്പദാതാക്കൾക്ക് അത് ബാക്കി തുകയിലേക്ക് ചേർക്കാൻ അല്ലെങ്കിൽ സ്വത്തുവിൽപ്പിൽ നിന്ന് കുറയ്ക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു.

ശിക്ഷ നൽകുന്നത് വിലമതിക്കാമെന്ന് തീരുമാനിക്കാൻ, ശിക്ഷയുടെ മൊത്തം ചെലവിനെ മുൻകൂർ പണമടയ്ക്കലിൽ നിന്നുള്ള പലിശ ലാഭത്തോടുകൂടി കണക്കാക്കുക. ഉദാഹരണത്തിന്, ശിക്ഷ $10,000 ആണ്, എന്നാൽ നിങ്ങൾ അടുത്ത 12 മാസങ്ങളിൽ $15,000 ലാഭിക്കുകയാണെങ്കിൽ, മുൻകൂർ പണമടയ്ക്കൽ സ sentido സങ്കല്പമാകാം. മറുവശത്ത്, ശിക്ഷ പലിശ ലാഭത്തെക്കാൾ കൂടുതൽ ആയാൽ, നിങ്ങളുടെ സാധാരണ പണമടയ്ക്കലുകൾ തുടരുക നല്ലതായിരിക്കാം. കൂടാതെ, ഏതെങ്കിലും അവസര ചെലവുകൾ പരിഗണിക്കുക - ഉദാഹരണത്തിന്, ഈ തുക നിക്ഷേപങ്ങൾക്കായി ഉപയോഗിക്കുന്നത്, പലിശ ലാഭത്തിൽ നിന്ന് ഉയർന്ന വരുമാനം നൽകുന്നുവെങ്കിൽ.

ശിക്ഷയുടെ തുകയെ ബാധിക്കുന്ന നിരവധി ഘടകങ്ങൾ ഉണ്ട്, നിങ്ങളുടെ മുൻകൂർ വായ്പയുടെ ബാലൻസ്, ബാക്കി ബാലൻസ്, നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ പലിശ നിരക്ക്, വായ്പദാതാവിന്റെ നിലവിലെ നിരക്ക്, കൂടാതെ നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിൽ ബാക്കി ഉള്ള മാസങ്ങളുടെ എണ്ണം. IRD കണക്കാക്കലുകൾക്കായി, നിങ്ങളുടെ നിരക്കും നിലവിലെ നിരക്കുകൾക്കിടയിലെ വ്യത്യാസം വലിയ പങ്കുവഹിക്കുന്നു. കൂടാതെ, ശിക്ഷാ രീതി (3-മാസത്തെ പലിശ, IRD, അല്ലെങ്കിൽ ഇരുവരുടെയും പരമാവധി) കൂടാതെ IRD കണക്കാക്കലിൽ ഉപയോഗിക്കുന്ന ശിക്ഷാ മാസങ്ങളുടെ എണ്ണം (ഉദാ: 6 അല്ലെങ്കിൽ 12 മാസങ്ങൾ) അവസാന തുകയെ വലിയ രീതിയിൽ ബാധിക്കാം.

അതെ, ശിക്ഷകൾ കുറയ്ക്കാൻ അല്ലെങ്കിൽ ഒഴിവാക്കാൻ തന്ത്രങ്ങൾ ഉണ്ട്. ചില വായ്പദാതാക്കൾക്ക് ശിക്ഷകൾ ഉണർത്താതെ വായ്പയുടെ ബാലൻസിന്റെ ഒരു പ്രത്യേക ശതമാനം വരെ ഭാഗിക മുൻകൂർ പണമടയ്ക്കലുകൾ അനുവദിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ വായ്പയെ പുനർവായ്പ നൽകുകയോ പുതിയ സ്വത്തുവിലക്ക് പോർട്ട് ചെയ്യുകയോ ചെയ്താൽ വായ്പദാതാവുമായുള്ള ചർച്ച നടത്താം. കൂടാതെ, ചില വായ്പദാതാക്കൾ സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ടുകൾ അല്ലെങ്കിൽ പ്രമോഷണൽ കാലയളവുകളിൽ പ്രത്യേക നിബന്ധനകൾക്കു കീഴിൽ ശിക്ഷകൾ ഒഴിവാക്കുന്നു. ശിക്ഷ ഒഴിവാക്കലുകൾ അല്ലെങ്കിൽ കുറവുകൾ അനുവദിക്കുന്ന ഏതെങ്കിലും വ്യവസ്ഥകൾക്കായി നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് കരാർ പരിശോധിക്കുന്നത് അത്യാവശ്യമാണ്.

'ശിക്ഷാ മാസങ്ങൾ' എന്നത് IRD രീതി പ്രകാരം വായ്പദാതാവിന്റെ സാധ്യതയുള്ള നഷ്ടം കണക്കാക്കാൻ ഉപയോഗിക്കുന്ന കാലയളവാണ്. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് കരാറിൽ 12 ശിക്ഷാ മാസങ്ങൾ വ്യക്തമാക്കിയാൽ, വായ്പദാതാവ് ഒരു മുഴുവൻ വർഷത്തിനുള്ളിൽ പലിശ വ്യത്യാസം കണക്കാക്കുന്നു. ചെറിയ ശിക്ഷാ മാസങ്ങൾ (ഉദാ: 6 മാസം) കുറഞ്ഞ ശിക്ഷകൾക്ക് നയിക്കുന്നു, എന്നാൽ കൂടുതൽ കാലയളവുകൾ ചെലവ് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. ഈ പാരാമീറ്റർ അത്യാവശ്യമാണ്, കാരണം ഇത് നേരിട്ട് IRD ശിക്ഷയുടെ തുകയെ ബാധിക്കുന്നു, കൂടാതെ വായ്പദാതാവും പ്രദേശവും അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു.

നിങ്ങളുടെ മുൻകൂർ പണമടയ്ക്കലിന്റെ സമയക്രമം ശിക്ഷയും സാധ്യതയുള്ള ലാഭവും ഇരുവരെയും വലിയ രീതിയിൽ ബാധിക്കുന്നു. വായ്പയുടെ കാലയളവിന്റെ തുടക്കത്തിൽ, ബാലൻസ് ഉയർന്നിരിക്കുമ്പോൾ, ബാലൻസിന്റെ ശതമാനമായി കണക്കാക്കുന്ന ശിക്ഷകൾ (ഉദാ: 3-മാസത്തെ പലിശ) കൂടുതൽ ആയിരിക്കും. എന്നിരുന്നാലും, ഈ കാലയളവിൽ മുൻകൂർ പണമടയ്ക്കലിൽ നിന്നുള്ള പലിശ ലാഭം കൂടിയും ഉയർന്നിരിക്കും, കാരണം ബാലൻസ് ഉയർന്നതാണ്. മറുവശത്ത്, കാലാവധിയുടെ അവസാനം, ശിക്ഷകൾ കുറവായേക്കാം, എന്നാൽ പലിശ ലാഭം കുറവായിരിക്കും, കാരണം പലിശയുടെ ഭൂരിഭാഗം ഇതിനകം അടച്ചിട്ടുണ്ട്. ഈ ഘടകങ്ങളെ തുല്യമായി പരിപാലിക്കാൻ നിങ്ങളുടെ മുൻകൂർ പണമടയ്ക്കലിന്റെ സമയക്രമം പ്രധാനമാണ്.