മോർട്ട്ഗേജ് റിഫിനാൻസ് കൽക്കുലേറ്റർ

ബ്രേക്ക്-ഇവൻ പോയിന്റ് മൊത്തം ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾ മാസിക ലാഭങ്ങൾക്കു മീതെ എത്തിക്കുന്നതിലൂടെ കണക്കാക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങളുടെ ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾ $4,000 ആണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ മാസിക ലാഭങ്ങൾ $200 ആണെങ്കിൽ, ബ്രേക്ക്-ഇവൻ പോയിന്റ് 20 മാസങ്ങൾ ആയിരിക്കും. ഈ കണക്കുകൂട്ടൽ മറ്റ് ചെലവുകളിൽ (സ്വത്തുവിലകൾ അല്ലെങ്കിൽ ഇൻഷുറൻസ്) മാറ്റങ്ങൾ ഉണ്ടാകാത്തതും, പണത്തിന്റെ സമയ മൂല്യം പരിഗണിക്കാത്തതുമാണ്.

മൊത്തം ജീവിത ലാഭങ്ങൾ നിരവധി ഘടകങ്ങൾക്കു വിധേയമാണ്, നിങ്ങളുടെ പഴയയും പുതിയയും പലിശ നിരക്കുകൾ, നിങ്ങളുടെ ആദ്യ വായ്പയിലെ ബാക്കിയുള്ള കാലാവധി, പുതിയ വായ്പയുടെ കാലാവധി, നിങ്ങൾ ചെയ്യുന്ന അധിക പണമടയ്ക്കലുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു. കൂടാതെ, ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകളും ഫീസുകളും ബ്രേക്ക്-ഇവൻ പോയിന്റ് ഭാവിയിൽ വളരെ ദൂരത്തിലേക്ക് പോകുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ലാഭങ്ങൾ വലിയ തോതിൽ കുറയ്ക്കാം. ഇൻഫ്ലേഷൻ, സ്വത്തുവിലകൾ അല്ലെങ്കിൽ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ എന്നിവയിൽ മാറ്റങ്ങൾ നേരിയമായി ലാഭത്തെ ബാധിക്കാം.

15 വർഷം പോലുള്ള കുറച്ചുകാലം, 30 വർഷം എന്നേക്കാൾ റിഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നത് വായ്പയുടെ ജീവിതകാലത്ത് പലിശയിൽ ആയിരക്കണക്കിന് ഡോളർ ലാഭിക്കാം, പക്ഷേ ഇത് നിങ്ങളുടെ മാസികകൾ വർദ്ധിപ്പിക്കും. ഉയർന്ന മാസികകൾക്കായി നിങ്ങൾക്ക് സാധ്യമെങ്കിൽ, ഇത് സമ്പത്ത് വേഗത്തിൽ നിർമ്മിക്കാൻ ഉചിതമാണ്. എന്നാൽ ദീർഘകാലം തുടരുന്നത് നിങ്ങളുടെ മാസികകൾ കുറയ്ക്കുകയും പണം ഒഴുക്കിനെ മെച്ചപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യാം, എങ്കിലും നിങ്ങൾക്ക് സമയത്തിനിടെ കൂടുതൽ മൊത്തം പലിശ നൽകേണ്ടിവരും. ഈ തീരുമാനത്തിൽ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളും ബജറ്റും വിലയിരുത്തുന്നത് പ്രധാനമാണ്.

ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾ ചെലവില്ലാത്തതാണെന്ന് അല്ലെങ്കിൽ എല്ലായ്പ്പോഴും വായ്പയിൽ ഉൾപ്പെടുത്താൻ കഴിയുന്നതെന്ന് പൊതുവായ തെറ്റിദ്ധാരണയാണ്. വായ്പയിൽ ചെലവുകൾ ഉൾപ്പെടുത്തുന്നത് മുൻകൂർ പണമടയ്ക്കലുകൾ ഒഴിവാക്കുന്നു, എന്നാൽ ഇത് നിങ്ങളുടെ വായ്പാ ബാലൻസും, സമയത്തിനിടെ നിങ്ങൾ നൽകുന്ന പലിശയുടെ അളവും വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. എല്ലാ വായ്പക്കാർക്കും ഒരേ ഫീസ് ഈടാക്കുന്നതെന്നുമുള്ള മറ്റൊരു തെറ്റിദ്ധാരണയുണ്ട്. യാഥാർത്ഥ്യത്തിൽ, ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾ വായ്പക്കാർക്കിടയിൽ വ്യാപകമായി വ്യത്യാസപ്പെടാം, കൂടാതെ ഷോപ്പിംഗ് ചെയ്യുന്നത് നിങ്ങൾക്ക് നൂറുകണക്കിന് അല്ലെങ്കിൽ ആയിരക്കണക്കിന് ഡോളർ ലാഭിക്കാം.

അധിക പണമടയ്ക്കലുകൾ പ്രിൻസിപ്പൽ ബാലൻസ് വേഗത്തിൽ കുറയ്ക്കുന്നു, ഇത് വായ്പയുടെ ജീവിതകാലത്ത് അടച്ച മൊത്തം പലിശ കുറയ്ക്കുകയും വായ്പയുടെ കാലാവധി കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, 30-വർഷത്തെ $200,000 വായ്പയിൽ 3.5% പലിശയിൽ $200 അധിക മാസിക നൽകുന്നത് $30,000 ലാഭിക്കുകയും കാലാവധി കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യാം. എന്നാൽ, ഈ തന്ത്രം നിങ്ങളുടെ ബജറ്റിന് മറ്റ് സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ ബാധിക്കാതെ സ്ഥിരമായ അധിക പണമടയ്ക്കലുകൾ അനുവദിക്കുന്നുവെങ്കിൽ മാത്രമേ പ്രവർത്തിക്കൂ.

ഒരു പൊതുവായ ബഞ്ച്മാർക്ക് '1% നിയമം' ആണ്, പുതിയ പലിശ നിരക്ക് നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ നിരക്കിൽ നിന്ന് കുറഞ്ഞത് 1% ആണെങ്കിൽ റിഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നത് പരിഗണിക്കേണ്ടതാണെന്ന് സൂചിപ്പിക്കുന്നു. മറ്റൊരു ബഞ്ച്മാർക്ക് ബ്രേക്ക്-ഇവൻ പോയിന്റ് ആണ്; ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾ തിരിച്ചുപിടിക്കാൻ എത്ര സമയം എടുക്കുന്നുവെന്ന് നിങ്ങൾക്കു വീട്ടിൽ തുടരാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ റിഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നത് സാധാരണയായി വിലമതിക്കപ്പെടുന്നു. കൂടാതെ, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ വളരെ മെച്ചപ്പെട്ടിരിക്കുകയോ വിപണിയിലെ നിരക്കുകൾ താഴ്ന്നിരിക്കുകയോ ചെയ്താൽ, നിങ്ങളുടെ ഓപ്ഷനുകൾ വീണ്ടും വിലയിരുത്താൻ നല്ല സമയമാണ്.

സ്വത്തുവിലകളിലെ പ്രാദേശിക വ്യത്യാസങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ മൊത്തം മാസികാ ചെലവുകളെയും റിഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നതിൽ നിന്നുള്ള ലാഭത്തെ ബാധിക്കാം. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ ഉയർന്ന സ്വത്തുവിലകളുള്ള പ്രദേശത്ത് താമസിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് പണമടയ്ക്കലിൽ ഒരു വലിയ കുറവ് ഉണ്ടായാലും, അത് വലിയ മാസിക ലാഭമായി മാറാൻ ഇടയില്ല. കൂടാതെ, ചില സംസ്ഥാനങ്ങളിൽ നികുതികളും ഫീസുകളും മൂലകമായി ഉയർന്ന ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾ ഉണ്ടാകാം, ഇത് ബ്രേക്ക്-ഇവൻ കൽക്കുലേഷനെയും ബാധിക്കാം.

നിങ്ങളുടെ വായ്പാ കാലാവധി നീട്ടുന്നത്, 20-വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജ് 30 വർഷത്തിലേക്ക് റീസെറ്റ് ചെയ്യുന്നതുപോലെ, മാസികകൾ കുറയ്ക്കാം, എന്നാൽ വായ്പയുടെ ജീവിതകാലത്ത് അടച്ച മൊത്തം പലിശയെ വലിയ തോതിൽ വർദ്ധിപ്പിക്കും. ഉദാഹരണത്തിന്, 3.5% പലിശയുള്ള $200,000 വായ്പ 20 വർഷത്തെ ബാക്കി 30-വർഷത്തെ കാലാവധിയിലേക്ക് റിഫിനാൻസ് ചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് പലിശയിൽ ആയിരക്കണക്കിന് കൂടുതൽ നൽകേണ്ടിവരും. ഈ തന്ത്രം മാസികകൾ കുറയ്ക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിരതയ്ക്കായി അത്യാവശ്യമാണ് എന്നാണെങ്കിൽ മാത്രം ശുപാർശ ചെയ്യപ്പെടുന്നു.