എഎർഎം നിര ക്രമീകരണ കാൽക്കുലേറ്റർ

എഎർഎം പുനഃക്രമീകരണത്തിൽ ക്രമീകരിച്ച വ്യാജ നിര സാധാരണയായി ഒരു സൂചിക നിര (ഉദാ: LIBOR, SOFR, അല്ലെങ്കിൽ ട്രഷറി യീൽഡ്) കൂടാതെ വായ്പദാതാവ് നിശ്ചയിച്ച ഒരു മാർജിൻ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ്. പുതിയ നിരയെ ബാധിക്കുന്ന ഘടകങ്ങൾ വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾ, പ്രത്യേക സൂചിക പ്രകടനം, നിങ്ങളുടെ പ്രാഥമിക വായ്പാ കരാറിൽ രേഖപ്പെടുത്തിയ വ്യവസ്ഥകൾ എന്നിവയാണ്. നിങ്ങളുടെ എഎർഎമിൽ നിര ക്യാപുകൾ ഉണ്ടോ എന്ന് പരിശോധിക്കുക, ഇത് ഒരു ഏകദേശം ക്രമീകരണത്തിൽ നിര എത്ര ഉയരത്തിൽ പോകാമെന്ന് പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നു. ഈ വ്യവസ്ഥകൾ മനസിലാക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ മാസത്തിൽ വരുന്ന പേയ്മെന്റുകളിൽ സാധ്യതയുള്ള മാറ്റങ്ങൾ മുൻകൂട്ടി അറിയാൻ സഹായിക്കും.

എഎർഎമിൽ തുടരുന്നത് നിങ്ങളുടെ വ്യാജ നിര കാലാനുസൃതമായി ക്രമീകരിക്കപ്പെടും, ഇത് വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾ അടിസ്ഥാനമാക്കി നിങ്ങളുടെ പേയ്മെന്റുകൾ വർദ്ധിപ്പിക്കുകയോ കുറയ്ക്കുകയോ ചെയ്യാം. സ്ഥിര നിര മോർട്ട്ഗേജിലേക്ക് പുനഃഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നത് വായ്പയുടെ കാലയളവിൽ സ്ഥിരമായ വ്യാജ നിരയോടെ പേയ്മെന്റ് സ്ഥിരത നൽകുന്നു. എന്നാൽ, പുനഃഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നതിന് സാധാരണയായി ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾ ഉൾപ്പെടുന്നു, കൂടാതെ നിങ്ങളുടെ വീട് പുതിയ വിലയിരുത്തലിന് ആവശ്യമായേക്കാം. ഈ തീരുമാനത്തിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ നിങ്ങളുടെ നിര മാറ്റങ്ങൾക്കുള്ള അപകടം, നിങ്ങൾ വീട് എത്ര കാലം നിലനിർത്താൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്നു, നിങ്ങളുടെ ക്രമീകരിച്ച എഎർഎം നിരക്കെതിരെ നിലവിലുള്ള സ്ഥിര നിരകൾ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

ഒരു സാധാരണ തെറ്റിദ്ധാരണയാണ് നിര ക്യാപുകൾ വലിയ പേയ്മെന്റ് വർദ്ധനവുകളിൽ നിന്നു നിങ്ങളെ മുഴുവൻ സംരക്ഷിക്കുമെന്ന് കരുതുക. ക്യാപുകൾ ഒരു ഏകദേശം ക്രമീകരണത്തിൽ നിര എത്ര ഉയരത്തിൽ പോകാമെന്ന് പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നു, എന്നാൽ കാലക്രമേണ പല പുനഃക്രമീകരണങ്ങൾ വലിയ വർദ്ധനവുകൾക്ക് നയിക്കാൻ കഴിയും. മറ്റൊരു തെറ്റിദ്ധാരണയാണ് പുനഃഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നത് എല്ലായ്പ്പോഴും മികച്ച ഓപ്ഷൻ ആണെന്ന് കരുതുക. ചില കേസുകളിൽ, ക്രമീകരിച്ച എഎർഎം നിര ഇപ്പോഴും സ്ഥിര നിര ഓപ്ഷനുകളേക്കാൾ കുറവായിരിക്കാം, പ്രത്യേകിച്ച് നിങ്ങൾ വീട് വിൽക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്നുവെങ്കിൽ അല്ലെങ്കിൽ കുറച്ച് വർഷങ്ങൾക്കുള്ളിൽ വായ്പ അടയ്ക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്നുവെങ്കിൽ. തീരുമാനമെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, രണ്ട് സാഹചര്യങ്ങളുടെ മൊത്തം ചെലവുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യുക.

പുനഃഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾ സാധാരണയായി വിലയിരുത്തൽ ഫീസ്, ടൈറ്റിൽ ഇൻഷുറൻസ്, വായ്പാ ആരംഭ ഫീസ് എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു, ഇത് വായ്പയുടെ തുകയുടെ 2% മുതൽ 5% വരെ വ്യത്യാസപ്പെടാം. ഈ ചെലവുകൾ താഴ്ന്ന സ്ഥിര നിരയിൽ നിന്നുള്ള ലാഭം തളക്കാൻ കഴിയും, പ്രത്യേകിച്ച് നിങ്ങൾ ഉടൻ വീട് വിൽക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്നുവെങ്കിൽ. ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾ കുറയ്ക്കാൻ, വായ്പദാതാക്കളുമായി നിഗമനം നടത്തുക, മത്സരാത്മക നിരകൾക്കായി ഷോപ്പിംഗ് ചെയ്യുക, അല്ലെങ്കിൽ ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾ വായ്പാ ബാലൻസിലേക്കോ വ്യാജ നിരയിലേക്കോ ഉൾപ്പെടുത്തുന്ന ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾ ഇല്ലാത്ത പുനഃഫിനാൻസ് ഓപ്ഷനുകൾക്കായി ചോദിക്കുക.

ഒരു സാധാരണ ബഞ്ച്മാർക്ക് ബ്രേക്ക്-ഇവൻ പോയിന്റ് ആണ്, ഇത് പുനഃഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നതിലൂടെ മാസത്തിൽ വരുന്ന ലാഭം ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾ കവർ ചെയ്യുന്നതിന് എത്ര കാലം എടുക്കുമെന്ന് കണക്കാക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, പുനഃഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നതിലൂടെ നിങ്ങൾക്ക് $200 മാസത്തിൽ ലാഭമുണ്ടെങ്കിൽ, ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾ $4,000 ആണെങ്കിൽ, ബ്രേക്ക്-ഇവൻ പോയിന്റ് 20 മാസം ആണ്. കൂടാതെ, പുതിയ വായ്പയുടെ വാർഷിക ശതമാനം നിര (APR) നിങ്ങളുടെ ക്രമീകരിച്ച എഎർഎം നിരയുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുക, ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക കാര്യക്ഷമത വിലയിരുത്താൻ. അവസാനമായി, നിങ്ങൾ വീട് എത്ര കാലം നിലനിർത്താൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്നു, പുനഃഫിനാൻസ് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളുമായി എങ്ങനെ പൊരുത്തപ്പെടുന്നു എന്നതിനെക്കുറിച്ച് പരിഗണിക്കുക.

വീട് ഉടമകൾ എഎർഎം പുനഃക്രമീകരണത്തിന്റെ അപകടങ്ങൾ കുറയ്ക്കാൻ അടിയന്തര ഫണ്ട് നിർമ്മിച്ച് സാധ്യതയുള്ള പേയ്മെന്റ് വർദ്ധനവുകൾക്കായി കവർ ചെയ്യാൻ, അല്ലെങ്കിൽ പുനഃക്രമീകരണത്തിന് മുമ്പ് വായ്പാ ബാലൻസ് കുറയ്ക്കാൻ അധിക പ്രധാന പേയ്മെന്റുകൾ നടത്താൻ കഴിയും. മറ്റൊരു തന്ത്രം വിപണി പ്രവണതകൾ നിരീക്ഷിക്കുക, നിരകൾ അനുകൂലമായാൽ സ്ഥിര നിര മോർട്ട്ഗേജിലേക്ക് പുനഃഫിനാൻസ് ചെയ്യുക. കൂടാതെ, നിങ്ങളുടെ വായ്പാ കരാറിൽ നിര ക്യാപുകൾ, ക്രമീകരണ വ്യവസ്ഥകൾ എന്നിവ പരിശോധിക്കുന്നത് ഏറ്റവും മോശം സംഭവങ്ങൾ മുൻകൂട്ടി അറിയാനും അതനുസരിച്ച് പദ്ധതിയിടാനും സഹായിക്കുന്നു.

പ്രാദേശിക വാസ്തുവിദ്യാ വിപണികൾ പുനഃഫിനാൻസ് ഓപ്ഷനുകളെ ബാധിക്കാം, കാരണം വായ്പദാതാക്കൾ സാധാരണയായി നിലവിലെ വിപണി മൂല്യം നിശ്ചയിക്കാൻ ഒരു വീട് വിലയിരുത്തൽ ആവശ്യപ്പെടുന്നു. സ്വത്തുവിലകൾ കുറഞ്ഞ പ്രദേശങ്ങളിൽ, നിങ്ങൾക്ക് കുറവ് സമ്പത്ത് ഉണ്ടാകാം, ഇത് നിങ്ങളുടെ പുനഃഫിനാൻസ് ഓപ്ഷനുകൾ പരിമിതപ്പെടുത്താൻ കഴിയും അല്ലെങ്കിൽ ഉയർന്ന വ്യാജ നിരകൾക്ക് നയിക്കാം. മറിച്ച്, സ്വത്തുവിലകൾ ഉയരുന്ന പ്രദേശങ്ങളിൽ, വർദ്ധിച്ച സമ്പത്ത് നിങ്ങളുടെ പുനഃഫിനാൻസ് വ്യവസ്ഥകൾ മെച്ചപ്പെടുത്താം. കൂടാതെ, പ്രാദേശിക സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങൾ എഎർഎം ക്രമീകരണങ്ങൾക്ക് ഉപയോഗിക്കുന്ന സൂചിക നിരയെ ബാധിക്കാം, നിങ്ങളുടെ പുനഃക്രമീകരണ നിരയെ ബാധിക്കുന്നു.

എഎർഎം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന്റെ ദീർഘകാല പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ വ്യാജ നിരകൾ എങ്ങനെ വികസിക്കുന്നു, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക പദ്ധതികൾ എങ്ങനെ ആണെന്ന് ആശ്രയിക്കുന്നു. എഎർഎംകൾ സാധാരണയായി താഴ്ന്ന പ്രാഥമിക നിരകൾ നൽകുന്നു, ഇത് ചെലവുകൾ കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു. എന്നാൽ, നിരകൾ വലിയ തോതിൽ ഉയർന്നാൽ, നിങ്ങളുടെ പേയ്മെന്റുകൾ കാലക്രമേണ വലിയ തോതിൽ വർദ്ധിക്കാം. സ്ഥിര നിര മോർട്ട്ഗേജുകൾ സ്ഥിരതയും പ്രവചനീയതയും നൽകുന്നു, ഇത് ദീർഘകാല ബജറ്റിങ്ങിനായി അനുകൂലമായിരിക്കാം. നിങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ വീട്ടിൽ പല വർഷങ്ങളോളം നിലനിർത്താൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, ഒരു സ്ഥിര നിര വിപണി മാറ്റങ്ങൾക്ക karşı നല്ല സംരക്ഷണം നൽകാം.