Зээлдэгчийн зөвхөн хүүгийн шинжилгээний тооцоолуур

Зөвхөн хүүгийн сарын төлбөрийг зээлийн хэмжээг жилийн хүүгийн хувьтай үржүүлж, 12-оор хувааж тооцоолно. Жишээ нь, хэрэв та $250,000 зээлж, 4% жилийн хүүтэй бол, зөвхөн хүүгийн хугацаанд сарын төлбөр нь $250,000 × 0.04 ÷ 12 = $833.33 болно. Энэ тооцоолол нь зөвхөн хүүгийн үеийн хугацаанд үндсэн төлбөрийг бууруулахгүй гэж үздэг бөгөөд энэ нь төлбөрийг тогтмол байлгадаг.

Зөвхөн хүүгийн хугацаа дууссаны дараа зээл стандарт амортизацын хуваарь руу шилждэг. Энэ үед зээлдэгч хүү болон үндсэн төлбөрийг төлөх ёстой. Үлдсэн зээлийн хэмжээ одоогийн анхны хэмжээгээр хэвээр байгаа бөгөөд үлдсэн хугацаа богино байгаа учир, сарын төлбөр ихэвчлэн ихсэх болно. Жишээ нь, 30 жилийн зээлд 5 жилийн зөвхөн хүүгийн хугацаа байгаа бол, үлдсэн 25 жилд зээлийг бүрэн амортизацлахын тулд өндөр төлбөр төлөх болно.

Зөвхөн хүүгийн хугацаа урт байх тусам, зээлийн амьдралын хугацаанд нийт хүүгийн хэмжээ ихэсдэг. Учир нь зөвхөн хүүгийн үеийн хугацаанд үндсэн төлбөр нь өөрчлөгдөхгүй байгаа учир, хүү нь урт хугацаанд бүх зээлийн хэмжээгээр тооцогддог. Мөн, амортизацын хугацаа богино байгаа учир, үндсэн төлбөрийн бууралтыг удаан явуулдаг, энэ нь нийт хүүгийн зардлыг нэмэгдүүлдэг.

Тийм, зээлдэгчийн зөвхөн хүүгийн нөхцөл нь бүс нутаг болон зээлдүүлэгчийн дагуу ялгаатай байж болно. Жишээ нь, зарим зээлдүүлэгчид зөвхөн хүүгийн хугацааг богино эсвэл урт байж болох бөгөөд, бусад нь өндөр кредитийн оноо эсвэл хатуу орлогын баталгааг шаарддаг. Мөн, өндөр орон сууцны зардалтай зарим бүс нутагт зээлдэгчид илүү уян хатан зөвхөн хүүгийн сонголтуудыг санал болгодог. Зээлдэгчид олон зээлдүүлэгчийн саналын харьцуулалтыг хийх, мөн орон нутгийн дүрмийг ойлгох нь чухал.

Зөвхөн хүүгийн зээл нь стандарт зээлээс илүү хямд байх гэсэн буруу ойлголт байдаг. Эхний төлбөр бага байж болох ч, зээлийн нийт зардал нь удаан хугацааны хүүгийн хуримтлалын улмаас ихсэх боломжтой. Нөгөөтэйгүүр, зээлдэгчид зөвхөн хүүгийн хугацаа дуусахаас өмнө дахин санхүүжүүлэх эсвэл зарах боломжтой гэж боддог. Гэвч, зах зээлийн нөхцөл, хөрөнгийн үнэ өөрчлөлт, эсвэл кредитийн асуудлууд дахин санхүүжүүлэх эсвэл зарахад бэрхшээл учруулж, зээлдэгчид хүлээгдэж буй төлбөрөөс өндөр төлбөртэй үлдэж болно.

Зөвхөн хүүгийн зээлд ашиг тусыг оптимизлохын тулд, зөвхөн хүүгийн хугацаанд үндсэн төлбөрийг сайн дурын төлбөр хийхийг бодоорой, ингэснээр үлдэгдлийг бууруулж, ирээдүйн хүүгийн зардлыг багасгах боломжтой. Мөн, мөнгөний урсгалын хэмнэлтийг хөрөнгө оруулалт эсвэл зээлийн төлбөрт ашиглах, зээлийн хүүгийн хувьцаанаас илүү өндөр өгөөжтэй байх хэрэгтэй. Гэвч, зөвхөн хүүгийн хугацаа дууссаны дараа өндөр төлбөрийг хэрхэн шийдвэрлэх талаар тодорхой төлөвлөгөөтэй байх, мөн хөрөнгийн үнэлгээ эсвэл дахин санхүүжүүлэхийг стратеги болгон ашиглахгүй байхыг анхаараарай.

Гол шалгуур үзүүлэлтүүд нь зээлийн амьдралын хугацаанд нийт хүүгийн зардлыг стандарт амортизацын зээлтэй харьцуулах, зөвхөн хүүгийн хугацаанд сарын төлбөрийн ялгаа, мөн IO дараах төлбөрийн төлбөрийн төлөвлөгөөний боломжит байдал. Мөн, та гэрийн эзэмшлийн хугацааг хүлээн зөвшөөрч, хөрөнгийн үнэлгээ ихсэхийг хүлээж байгаа эсэхийг анхаараарай. Хэрэв та IO хугацаа дуусахаас өмнө зарах эсвэл дахин санхүүжүүлэхээр төлөвлөж байгаа бол, хэмнэлт нь боломжит эрсдэл болон зардлыг зөвтгөх ёстой.

Зөвхөн хүүгийн зээл нь богино хугацааны төлбөрийн чөлөөлөлтийг өгч болох боловч урт хугацааны санхүүгийн төлөвлөлтийг төвөгтэй болгох боломжтой. IO хугацааны турш үндсэн төлбөрийг бууруулахгүй байх нь та хөрөнгө оруулалт хийхгүй бол өөрийн хөрөнгийг бий болгохгүй. Энэ нь дахин санхүүжүүлэх сонголтыг хязгаарлах эсвэл зах зээлийн уналтад өртөх эрсдэлтэй. Мөн, IO үеийн дараа өндөр төлбөрүүд нь төлөвлөөгүй бол таны төсвийг дарамтлах боломжтой. Зээлийн бүтэц нь таны санхүүгийн зорилго, эрсдлийн тэсвэртэй байдалтай нийцэж байгаа эсэхийг шалгах нь чухал.