Амьдралын даатгалын хэрэгцээний тооцоолуур

Тооцоолуур нь шаардлагатай амьдралын даатгалын хэмжээг тооцоолохын тулд хэрэгцээний үндсэн дээр хандлага ашигладаг. Энэ нь таны одоогийн жилийн орлого, таны хамааралтай хүмүүсийн санхүүгийн дэмжлэг хэрэгтэй жилүүдийн тоо, төлбөртэй өр, ирээдүйн зардал, болон одоогийн хадгаламж эсвэл амьдралын даатгалын хэмжээг харгалзан үздэг. Аль хэдийн байгаа санхүүгийн нөөцийг (хадгаламж болон одоогийн даатгал) нийт санхүүгийн үүрэг (орлогын дэмжлэг, өр, болон ирээдүйн зардал) -аас хасах замаар амьдралын даатгалын хэмжээг дүүргэх ёстой зөрүүг тооцоолно. Энэ нь таны өвөрмөц санхүүгийн нөхцөлд тохирсон иж бүрэн тооцооллыг баталгаажуулдаг.

Нэг нийтлэг алдаа нь ирээдүйн зардлыг дутуу үнэлэх явдал юм, жишээлбэл, боловсрол эсвэл эрүүл мэндийн зардал өсөх. Нөгөө нь инфляцийг тооцоолохгүй байх явдал бөгөөд энэ нь даатгалын хэмжээг цаг хугацааны явцад худалдан авах чадварыг бууруулж болно. Мөн зарим хүмүүс одоогийн хадгаламж болон хөрөнгө оруулалтаа анзаарахгүй байх эсвэл одоогийн амьдралын даатгалын бодлого нь хангалттай гэж үзэх алдаа гаргадаг. Тооцоолуур нь найдвартай тооцоолол гаргахын тулд үнэн зөв, бодитой мэдээллийг өгөх нь чухал.

Бүс нутгийн ялгаанууд амьдралын даатгалын хэрэгцээг тооцоолоход ихээхэн нөлөөлж болно, учир нь амьдралын зардал, эрүүл мэндийн зардал, болон боловсролын зардлын ялгаатай байдлаас хамаарна. Жишээлбэл, өндөр зардалтай хотод амьдарч буй хүн нь хөдөө амьдарч буй хүнээс илүү их даатгалын хэмжээ шаардлагатай байж болно. Мөн орон нутгийн татварын хууль, өв залгамжлалын төлөвлөлт нь таны хамааралтай хүмүүсийг санхүүгийн аюулгүй байдалд хүргэхийн тулд шаардлагатай даатгалын хэмжээг хэрхэн нөлөөлөхийг харгалзан үзэх хэрэгтэй.

Салбарын нийтлэг хэмжүүр нь амьдралын даатгалын хэмжээ нь таны жилийн орлогын 10-15 дахин их байх явдал юм. Гэсэн хэдий ч, энэ нь ерөнхий заавар бөгөөд томоохон өр, ирээдүйн санхүүгийн зорилго, эсвэл одоогийн активууд зэрэг хувь хүний нөхцлийг тооцоолохгүй байж болно. Энэ тооцоолуурт ашиглагддаг хэрэгцээний үндсэн хандлага нь таны тодорхой санхүүгийн үүрэг болон нөөцөд тохирсон даатгалын хэмжээг илүү нарийн тооцоолох боломжийг олгодог бөгөөд таны хамааралтай хүмүүсийг хангалттай хамгаалахыг баталгаажуулдаг.

Инфляци мөнгөний худалдан авах чадварыг цаг хугацааны явцад бууруулдаг, энэ нь өнөөдөр сонгосон даатгалын хэмжээ нь таны хамааралтай хүмүүсийн ирээдүйн хэрэгцээг хангахад хангалттай биш байж болохыг илэрхийлдэг. Жишээлбэл, боловсролын зардал болон амьдралын зардал жилээс жилд өсөх магадлалтай. Үүнийг бууруулахын тулд инфляцийн даатгалын хөнгөлөлттэй бодлогыг сонгох эсвэл таны даатгалын хэрэгцээг цаг үеийн эдийн засгийн нөхцөлд нийцүүлэн дахин үнэлэхийг бодож үзээрэй.

Таны даатгалын хэмжээг оптимизлохын тулд, эхлээд санхүүгийн үүрэг болон одоогийн нөөцөө үнэн зөв үнэлэх хэрэгтэй. Ирээдүйн зардлыг хэт үнэлэх эсвэл хадгаламжаа дутуу үнэлэхээс зайлсхий. Хэрэв та тодорхой хугацаанд, жишээлбэл, таны хүүхдүүд санхүүгийн хувьд бие даах хүртэл хямд даатгалын хэмжээг хэрэгтэй бол хугацааны амьдралын даатгалын бодлогыг авч үзээрэй. Таны санхүүгийн нөхцөл өөрчлөгдөхөд, жишээлбэл, өрийг төлөх эсвэл томоохон хадгаламжийн зорилгод хүрэх үед, таны бодлогыг тогтмол шалгаж, хэт их даатгалд орохгүй байхыг баталгаажуулна.

Ирээдүйн зардлууд, жишээлбэл, боловсрол, хурим, эсвэл бусад чухал үйл явдлууд нь таны хамааралтай хүмүүст хангалттай төлбөргүйгээр хангахын тулд томоохон санхүүгийн үүрэг байж болох юм. Эдгээрийг тооцоололд оруулах нь таны амьдралын даатгалын бодлого эдгээр зардлыг хангах аюулгүй байдлыг хангах бөгөөд таны хайртай хүмүүсийн амьдралын чанарыг хадгалах, мөн таны байхгүй үед урт хугацааны зорилгод хүрэх боломжийг олгодог.

Одоогийн хадгаламж болон хөрөнгө оруулалт нь таны шаардлагатай амьдралын даатгалын хэмжээг бууруулдаг, учир нь эдгээр нь таны хамааралтай хүмүүст санхүүгийн дэмжлэг үзүүлэхэд ашиглаж болно. Жишээлбэл, хэрэв та их хэмжээний хадгаламж эсвэл тэтгэврийн сантай бол эдгээр активууд нь таны санхүүгийн үүргийг тэнцүүлэх боломжтой бөгөөд даатгалын зөрүүг бууруулдаг. Гэсэн хэдий ч, эдгээр нөөцүүд нь таны хамааралтай хүмүүст шаардлагатай үед шингэн, хүртээмжтэй байхыг баталгаажуулах нь чухал.