Тэтгэвэрийн хадгаламжийн тооцоолуур

Орлогын орлуулах хувь нь та тэтгэвэрт гарахдаа жил бүр хэрэгтэй гэж тооцож буй таны тэтгэвэрт гарахаас өмнөх орлогын хэдэн хувийг илэрхийлдэг. Жишээлбэл, 70% орлуулах хувь нь та тэтгэвэрт гарахдаа одоогийн орлогын 70%-ийг амьдрах зорилготой гэсэн үг. Энэ хүчин зүйл нь таны хадгаламжийн зорилгод ихээхэн нөлөөлдөг, учир нь өндөр орлуулах хувь нь таны амьдралын хэв маягийг хадгалахын тулд илүү их хадгаламж шаарддаг. Тэтгэвэрт гарахдаа эрүүл мэнд, аялал зэрэг зардлуудыг тооцож, бодитой орлуулах хувийг тогтоох нь чухал.

Инфляци нь мөнгөний худалдан авах чадварыг цаг хугацааны явцад бууруулдаг, энэ нь бараа, үйлчилгээний үнэ ирээдүйд их байх магадлалтайг илтгэнэ. Жишээлбэл, инфляци жилд 3% дундажтай бол өнөөдрийн $1,000 нь 10 жилийн дараа ойролцоогоор $742-ийн худалдан авах чадвартай байх болно. Инфляцийг тооцоололд оруулснаар таны хадгаламж ирээдүйн зардлуудыг хангах болно гэдгийг баталгаажуулж чадна. Энэ тооцоолуурын зэрэгцээ олон тэтгэвэрийн тооцоолуур инфляцийг тооцох боломжийг олгодог.

Төсөөлөлтэй жилийн буцаан авах хувь нь таны хөрөнгө оруулалтаас жил бүр хүлээгдэж буй өсөлтийн хувь юм. Энэ нь таны хадгаламжийн өсөлт хэр хурдан болохыг шууд нөлөөлдөг. Өндөр буцаан авах хувь нь сар бүр хадгалах шаардлагатай дүнг бууруулж болох ч энэ нь илүү их эрсдэлтэй. Консерватив тооцооллууд, жишээлбэл, 4-6% нь олон төрлийн хөрөнгө оруулалтын портфолио дээр ашиглагддаг.

Тэтгэвэрийн хугацаа гэдэг нь та тэтгэвэрт гарахын дараа хэдэн жил амьдрах гэж байгаа тоо юм. Үүнийг тооцоолохдоо таны гэр бүлийн удаан наслах түүх, таны эрүүл мэнд, амьдралын хүлээлт зэргийг харгалзан үзэх хэрэгтэй. Жишээлбэл, хэрэв та 65 насандаа тэтгэвэрт гарах гэж байгаа бөгөөд 85 нас хүртэл амьдрах гэж байгаа бол таны тэтгэвэрийн хугацаа 20 жил байх болно.

Нэг нийтлэг алдаа нь ирээдүйн зардлыг дутуу үнэлэх явдал юм, жишээлбэл, нас ахих тусам ихсэх эрүүл мэндийн зардал. Мөн хөрөнгө оруулалтын буцаан авах хувь дутуу үнэлэгдэх явдал, энэ нь зах зээл муу ажиллах үед алдагдалд хүргэж болно. Мөн инфляцийг тооцохгүй байх, эсвэл нийгмийн даатгалын ашиг тусын талаар хэтэрхий өөдрөг байх нь үр дүнг гажуудуулах боломжтой. Хамгийн үнэн зөв тооцоог гаргахын тулд консерватив таамаглал ашиглаж, санхүүгийн нөхцөл байдал өөрчлөгдсөн үед тооцооллоо дахин шалгах нь чухал.

Сар бүрийн хувь нэмрээ оптимизлохын тулд, эхлээд тэтгэвэрийн дансанд ажил олгогчийн хосолсон хувь нэмрийг хамгийн их хэмжээгээр оруулах хэрэгтэй, учир нь энэ нь үнэгүй мөнгө юм. Дараа нь, хувь нэмрийг автоматжуулж, тогтмол байхыг баталгаажуулж, өндөр хүүтэй өрийг төлөхийг тэргүүнд тавьж, хадгаламжид илүү их мөнгө гаргах боломжийг олгоно. Хэрэв таны одоогийн хувь нэмэр зорилгодоо хүрэхгүй бол жил бүр цалингийн өсөлттэй хамт нэмэгдүүлэхийг бодож үзээрэй. Мөн, зарлагынхаа төсвийг дахин харах, хадгаламжид шилжүүлэх боломжтой зарлагын зардлуудыг тодорхойлох нь чухал.

Бүс нутгийн амьдралын зардлын ялгаа нь хэр их хадгалах хэрэгтэйг ихээхэн нөлөөлж болно. Жишээлбэл, өндөр зардалтай хотод тэтгэвэрт гарах нь хөдөө орон нутгийн эсвэл доогуур зардалтай бүсэд тэтгэвэрт гарахаас илүү их хадгаламж шаардлагатай. Таны хүссэн тэтгэвэрт гарах газартай холбоотой орон сууцны зардал, татвар, эрүүл мэндийн зардал, бусад амьдралын зардлуудыг харгалзан үзэх хэрэгтэй. Зарим тооцоолуур эдгээр хүчин зүйлсийг тооцоолох боломжийг олгодог.

Эхлэх нь нийлбэрийн хүүгийн бүрэн давуу талыг ашиглах боломжийг олгодог, таны хадгаламж нь орлого үүсгэж, дахин хөрөнгө оруулалт хийж, илүү их орлого үүсгэх боломжтой. Жишээлбэл, 25 насандаа сар бүр $200 хадгалбал 40 насандаа сар бүр $400 хадгалахтай харьцуулахад ихээхэн өсөлттэй байх болно, яагаад гэвэл нийт хувь нэмэр нь адилхан байна. Эхлэх тусам, ижил зорилгод хүрэхийн тулд сар бүр бага хадгалах шаардлагатай болно, энэ нь аюулгүй тэтгэвэрийн санг бий болгоход хялбар болгодог.