ARM दर समायोजन कॅल्क्युलेटर

ARM पुनर्स्थापनेतील समायोजित व्याज दर सामान्यतः एक निर्देशांक दर (उदा., LIBOR, SOFR, किंवा ट्रेझरी यील्ड) आणि कर्जदात्याद्वारे सेट केलेल्या मार्जिनवर आधारित असतो. नवीन दरावर प्रभाव टाकणारे घटक म्हणजे बाजाराच्या परिस्थिती, विशिष्ट निर्देशांकाचा कार्यप्रदर्शन, आणि आपल्या मूळ कर्ज करारात नमूद केलेले अटी. आपल्या ARM मध्ये दर कॅप्स आहेत का ते तपासणे महत्त्वाचे आहे, जे एकाच समायोजनादरम्यान दर किती वाढू शकतो यावर मर्यादा घालतात किंवा कर्जाच्या आयुष्यभर. या अटींची समज आपल्याला आपल्या मासिक भरण्यात संभाव्य बदलांची अपेक्षा करण्यात मदत करू शकते.

ARM सह राहणे म्हणजे आपला व्याज दर कालांतराने समायोजित होईल, ज्यामुळे बाजाराच्या परिस्थितीनुसार आपले भरणे वाढू किंवा कमी होऊ शकते. निश्चित दराच्या गृहनिर्माण कर्जात पुनर्वित्त करणे म्हणजे कर्जाच्या आयुष्यभर एकसारखा व्याज दर मिळवणे, ज्यामुळे भरण्यात स्थिरता मिळते. तथापि, पुनर्वित्तामध्ये अनेकदा बंद होण्याचे खर्च असतात आणि आपल्या घराचे नवीन मूल्यांकन आवश्यक असू शकते. निर्णय आपल्या दर बदलांच्या जोखमीसाठी, आपण घरात किती काळ राहण्याचा विचार करत आहात, आणि आपल्या समायोजित ARM दराच्या तुलनेत सध्या उपलब्ध निश्चित दरांवर अवलंबून असतो.

एक सामान्य समजूत म्हणजे दर कॅप्स आपल्याला महत्त्वपूर्ण भरण्यातील वाढीपासून पूर्णपणे संरक्षण करेल असे मानणे. जरी कॅप्स एकाच समायोजनात दर किती वाढू शकतो यावर मर्यादा घालतात, तरीही वेळोवेळी अनेक पुनर्स्थापना मोठ्या प्रमाणात वाढीला कारणीभूत ठरू शकतात. दुसरी एक समजूत म्हणजे पुनर्वित्त नेहमीच चांगला पर्याय असतो. काही प्रकरणांमध्ये, समायोजित ARM दर अद्याप निश्चित दराच्या पर्यायांपेक्षा कमी असू शकतो, विशेषतः जर आपण घर विकण्याचा किंवा कर्ज चुकवण्याचा विचार करत असाल तर काही वर्षांत. निर्णय घेण्यापूर्वी दोन्ही परिस्थितींच्या एकूण खर्चांची तुलना करणे नेहमी महत्त्वाचे आहे.

पुनर्वित्तासाठी बंद होण्याचे खर्च सामान्यतः मूल्यांकन शुल्क, शीर्षक विमा, आणि कर्जाची उत्पत्ति शुल्क यांचा समावेश करतात, जे कर्जाच्या रकमेच्या 2% ते 5% पर्यंत असू शकतात. हे खर्च कमी निश्चित दरामुळे मिळवलेल्या बचतींवर परिणाम करू शकतात, विशेषतः जर आपण लवकर घर विकण्याचा विचार करत असाल. बंद होण्याचे खर्च कमी करण्यासाठी, कर्जदात्यांशी वाटाघाटी करणे, स्पर्धात्मक दरांसाठी खरेदी करणे, किंवा बंद होण्याचे खर्च नसलेल्या पुनर्वित्ताच्या पर्यायांची विचारणा करणे विचारात घ्या, जिथे खर्च कर्जाच्या शिल्लक किंवा व्याज दरात समाविष्ट केले जातात.

एक सामान्य बेंचमार्क म्हणजे ब्रेक-ईव्हन पॉइंट, जो गणना करतो की पुनर्वित्तामुळे मासिक बचत बंद होण्याच्या खर्चांना कव्हर करण्यासाठी किती काळ लागेल. उदाहरणार्थ, जर पुनर्वित्तामुळे आपल्याला महिन्याला $200 ची बचत होत असेल आणि बंद होण्याचे खर्च $4,000 असतील, तर ब्रेक-ईव्हन पॉइंट 20 महिने आहे. याव्यतिरिक्त, नवीन कर्जाचा वार्षिक टक्केवारी दर (APR) आपल्या समायोजित ARM दराशी तुलना करा जेणेकरून दीर्घकालीन परवडता मूल्यांकन करता येईल. शेवटी, आपण घरात किती काळ राहण्याचा विचार करत आहात आणि पुनर्वित्त आपल्या आर्थिक उद्दिष्टांशी जुळते का हे विचारात घ्या.

गृहमालक ARM पुनर्स्थापनेच्या जोखमी कमी करण्यासाठी आपत्कालीन निधी तयार करून संभाव्य भरण्यातील वाढीवर नियंत्रण ठेवू शकतात किंवा पुनर्स्थापनेपूर्वी कर्जाची शिल्लक कमी करण्यासाठी अतिरिक्त मुख्य भरणा करू शकतात. आणखी एक रणनीती म्हणजे बाजारातील ट्रेंडवर लक्ष ठेवणे आणि दर अनुकूल असल्यास निश्चित दराच्या गृहनिर्माण कर्जात पुनर्वित्त करणे. याव्यतिरिक्त, आपल्या कर्जाच्या करारात दर कॅप्स आणि समायोजन अटींचा पुनरावलोकन करणे आपल्याला वाईट परिस्थितींची अपेक्षा करण्यात आणि त्यानुसार योजना बनवण्यात मदत करू शकते.

आवास बाजारातील क्षेत्रीय फरक पुनर्वित्ताच्या पर्यायांवर प्रभाव टाकू शकतात कारण कर्जदाते सामान्यतः वर्तमान बाजार मूल्य ठरवण्यासाठी घराचे मूल्यांकन आवश्यक असते. ज्या क्षेत्रांमध्ये मालमत्तेचे मूल्य कमी झाले आहे, तिथे आपल्याकडे कमी इक्विटी असू शकते, ज्यामुळे आपले पुनर्वित्ताचे पर्याय मर्यादित होऊ शकतात किंवा उच्च व्याज दरांचा सामना करावा लागू शकतो. उलट, ज्या क्षेत्रांमध्ये मालमत्तेचे मूल्य वाढत आहे, तिथे वाढलेली इक्विटी आपले पुनर्वित्ताचे अटी सुधारू शकते. याव्यतिरिक्त, स्थानिक आर्थिक परिस्थिती ARM समायोजनांसाठी वापरल्या जाणार्‍या निर्देशांक दरावर प्रभाव टाकू शकते, ज्यामुळे आपला पुनर्स्थापित दर प्रभावित होतो.

ARM निवडण्याचे दीर्घकालीन परिणाम व्याज दर कसे विकसित होतात आणि आपल्या आर्थिक योजनांवर अवलंबून असतात. ARM सामान्यतः कमी प्रारंभिक दर प्रदान करतात, ज्यामुळे लघुकाळात पैसे वाचवता येतात. तथापि, जर दर महत्त्वपूर्णपणे वाढले, तर आपल्या भरण्यात मोठी वाढ होऊ शकते. निश्चित दराचे गृहनिर्माण कर्ज स्थिरता आणि भविष्यवाणी प्रदान करते, जे दीर्घकालीन बजेटिंगसाठी फायदेशीर असू शकते. जर आपण आपल्या घरात अनेक वर्षे राहण्याचा विचार करत असाल, तर निश्चित दर बाजारातील अस्थिरतेपासून चांगले संरक्षण देऊ शकतो.