द्वितीय गृह कर्ज पात्रता गणक

कर्ज-ते-उत्पन्न (DTI) प्रमाण आपल्याला कर्ज भरण्यासाठी लागणाऱ्या सर्व कर्जांवर जात असलेल्या आपल्या एकूण मासिक उत्पन्नाचा टक्का मोजते, ज्यात कर्जे, कार कर्जे, विद्यार्थी कर्जे, आणि क्रेडिट कार्ड भरणे समाविष्ट आहे. द्वितीय गृह कर्जासाठी, कर्जदाते सामान्यतः एकत्रित DTI प्रमाण (आपल्या विद्यमान आणि नवीन कर्जाच्या चुकते समाविष्ट) 43% च्या खाली पाहतात, तरी काही कर्जदाते इतर घटकांवर अवलंबून उच्च प्रमाणांची परवानगी देऊ शकतात. कमी DTI चांगली आर्थिक स्थिती दर्शवते आणि आपली मंजुरी मिळवण्याची शक्यता वाढवते. हे अचूकपणे गणना करणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे, कारण आपल्या कर्जांचे कमी मूल्यांकन करणे किंवा आपल्या उत्पन्नाचे जास्त मूल्यांकन करणे नकार किंवा प्रतिकूल कर्जाच्या अटींमध्ये परिणाम करू शकते.

आपल्या डाउन पेमेंटचा आकार आपल्या कर्जाच्या पात्रतेवर आणि अटींवर महत्त्वपूर्ण प्रभाव टाकतो. मोठा डाउन पेमेंट कर्जाची रक्कम कमी करतो, ज्यामुळे आपल्या मासिक चुकता कमी होते आणि DTI प्रमाण सुधारते. द्वितीय गृहांसाठी, कर्जदाते सामान्यतः 10-20% चा डाउन पेमेंट आवश्यक असतो, किंवा संपत्ती गुंतवणूक मानली गेली तर अधिक. याव्यतिरिक्त, मोठा डाउन पेमेंट कर्जदात्याला कमी धोका दर्शवतो, ज्यामुळे कमी व्याज दर मिळवण्यास मदत होते. मोठ्या डाउन पेमेंटसाठी बचत करणे किंवा आपल्या प्राथमिक निवासातून इक्विटीचा उपयोग करणे आपली पात्रता सुधारू शकते आणि दीर्घकालीन खर्च कमी करू शकते.

द्वितीय गृह कर्ज सामान्यतः उच्च व्याज दरांसह येतात कारण कर्जदात्यांनी त्यांना अधिक धोका मानला जातो. दोन कर्जे असलेल्या कर्जदारांना आर्थिक अडचणी आल्यास दुसऱ्या कर्जावर चुकता न करण्याची शक्यता अधिक असते, कारण प्राथमिक निवासाला प्राधान्य दिले जाते. याव्यतिरिक्त, जर द्वितीय गृह गुंतवणूक संपत्ती म्हणून वर्गीकृत केले असेल, तर धोका आणखी वाढतो, ज्यामुळे आणखी उच्च दर येतात. यावर मात करण्यासाठी, कर्जदार त्यांच्या क्रेडिट स्कोरमध्ये सुधारणा करू शकतात, डाउन पेमेंट वाढवू शकतात, किंवा द्वितीय गृह वित्तपुरवठ्यात विशेषीकृत कर्जदात्यांसाठी शोध घेऊ शकतात.

होय, अपेक्षित भाड्याचे उत्पन्न कधीकधी आपल्या DTI प्रमाण कमी करण्यासाठी वापरले जाऊ शकते, परंतु हे कर्जदात्याच्या धोरणांवर अवलंबून आहे. जर आपण द्वितीय गृह भाड्याने देण्याचा विचार करत असाल, तर कर्जदाते आपल्याला अपेक्षित भाड्याच्या रकमेचा एक भाग (सामान्यतः 70-75%) आपल्या उत्पन्न गणनांमध्ये समाविष्ट करण्याची परवानगी देऊ शकतात. तथापि, आपण या प्रक्षिप्तांना समर्थन देण्यासाठी दस्तऐवज प्रदान करणे आवश्यक आहे, जसे की स्वाक्षरी केलेले भाडे करार किंवा भाडे बाजार विश्लेषण. लक्षात ठेवा की सर्व कर्जदाते पात्रतेसाठी भाड्याचे उत्पन्न स्वीकारत नाहीत, आणि काही कर्जदाते संपत्तीला द्वितीय निवास म्हणून वर्गीकृत करण्याऐवजी गुंतवणूक गृह म्हणून वर्गीकृत करू शकतात, ज्यामुळे आपल्या कर्जाच्या अटींवर परिणाम होऊ शकतो.

एक सामान्य गैरसमज म्हणजे आपल्या प्राथमिक गृहाच्या इक्विटीमुळे एकटा द्वितीय गृह कर्जासाठी मंजुरी मिळवली जाते. इक्विटी डाउन पेमेंटसाठी मदत करू शकते, परंतु कर्जदाते अजूनही आपल्या DTI प्रमाण, क्रेडिट स्कोर, आणि एकूण आर्थिक स्थिरता यांचे मूल्यांकन करतात. दुसरा गैरसमज म्हणजे द्वितीय गृह कर्जासाठी नेहमी 20% डाउन पेमेंट आवश्यक असतो; हे सामान्य असले तरी, काही कर्जदाते इतर घटक, जसे की उच्च क्रेडिट स्कोर, मजबूत असल्यास कमी स्वीकारू शकतात. शेवटी, अनेकांना असे वाटते की प्रक्रिया प्राथमिक गृह कर्ज मिळवण्यासारखीच आहे, परंतु द्वितीय गृह कर्जांमध्ये कर्जदात्यांसाठी वाढलेल्या धोका मुळे सहसा अधिक कठोर आवश्यकता आणि उच्च व्याज दर असतात.

आपली आर्थिक प्रोफाइल ऑप्टिमाइझ करण्यासाठी, आपल्या DTI प्रमाण कमी करण्यासाठी आपल्या विद्यमान कर्ज कमी करण्यास प्रारंभ करा. उच्च व्याज कर्ज जसे की क्रेडिट कार्ड चुकता भरणे किंवा कर्जांचे एकत्रीकरण करणे यामुळे भरणे सोपे होते. आपल्या क्रेडिट स्कोरमध्ये सुधारणा करण्यासाठी वेळेत भरणे करा आणि क्रेडिट वापर 30% च्या खाली आणा. डाउन पेमेंट कमी करण्यासाठी मोठ्या डाउन पेमेंटसाठी बचत करा आणि आर्थिक स्थिरता दर्शवा. याव्यतिरिक्त, कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी नवीन कार खरेदी करण्यासारख्या मोठ्या आर्थिक वचनबद्धता टाळा. शेवटी, आपल्या बजेटची पुनरावलोकन करा जेणेकरून आपण दोन्ही कर्जांच्या एकत्रित मासिक चुकते सहजपणे भरू शकता, अगदी संभाव्य व्याज दर वाढी किंवा अनपेक्षित खर्चांच्या बाबतीत.

आपल्या द्वितीय गृहासाठी निश्चित दर आणि समायोज्य दर कर्ज (ARM) यामध्ये निवडताना, संपत्तीच्या दीर्घकालीन योजनांचा विचार करा. निश्चित दर कर्ज स्थिरता प्रदान करते ज्यामुळे स्थिर भरणे होते, जे आपल्याला अनेक वर्षे घर ठेवण्याचा विचार असल्यास आदर्श आहे. दुसरीकडे, ARM सामान्यतः कमी व्याज दराने सुरू होते, जे प्रारंभिक निश्चित कालावधीत (उदा., 5 किंवा 7 वर्षे) विक्री किंवा पुनर्वित्त करण्याचा विचार असल्यास फायदेशीर असू शकते. तथापि, ARM निश्चित कालावधीनंतर दर वाढण्याचा धोका घेऊन येतात, ज्यामुळे आपल्या मासिक चुकते मोठ्या प्रमाणात वाढू शकते. या निर्णय घेताना आपल्या आर्थिक स्थिरता, बाजारातील परिस्थिती, आणि धोका सहन करण्याची क्षमता यांचे मूल्यांकन करा.

अस्थिर रिअल इस्टेट बाजारात, कर्जदाते आपल्या द्वितीय गृहाची परवडण्याची क्षमता काळजीपूर्वक मूल्यांकन करतात, जसे की आपल्या DTI प्रमाण, क्रेडिट स्कोर, आणि रोख राखीव. ते संभाव्य दर वाढी हाताळण्यासाठी आपल्या आर्थिक स्थितीचे परीक्षण करण्यासाठी उच्च व्याज दरांचा अनुकरण करून आपल्या वित्तीय स्थितीचे परीक्षण करू शकतात. याव्यतिरिक्त, कर्जदाते संपत्तीच्या मूल्यांमध्ये मोठा बदल झाल्यास त्यांच्या धोका कमी करण्यासाठी मोठा डाउन पेमेंट आवश्यक असू शकतो. कर्जदारांनी अनपेक्षित खर्च किंवा संपत्ती मूल्यात तात्पुरत्या घटांसाठी आर्थिक गद्दा ठेवण्याची तयारी करणे आवश्यक आहे.