व्याज-फक्त गृहनिर्माण विश्लेषण कॅल्क्युलेटर

व्याज-फक्त मासिक भरणा कर्जाची रक्कम वार्षिक व्याज दराने गुणाकार करून, नंतर 12 ने विभाजित करून मासिक व्याज खर्च मिळवला जातो. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही $250,000 4% वार्षिक व्याज दराने उधार घेत असाल, तर व्याज-फक्त कालावधी दरम्यान मासिक भरणा $250,000 × 0.04 ÷ 12 = $833.33 असेल. या गणनेत व्याज-फक्त टप्प्यात मुख्य कमी न करण्याचा समावेश आहे, ज्यामुळे भरणा स्थिर राहतो.

व्याज-फक्त कालावधी संपल्यानंतर, कर्ज मानक अमोर्टायझेशन वेळापत्रकात संक्रमण करते. या टप्प्यावर, कर्जदाराने व्याज आणि मुख्य दोन्ही भरणे सुरू करणे आवश्यक आहे. उर्वरित कर्जाची शिल्लक अजूनही पूर्ण मूळ रक्कम आहे, आणि उर्वरित कालावधी कमी आहे, त्यामुळे मासिक भरणे सामान्यतः महत्त्वाने वाढेल. उदाहरणार्थ, 5 वर्षांच्या व्याज-फक्त कालावधीसह 30 वर्षांच्या कर्जावर, उर्वरित 25 वर्षांमध्ये कर्ज पूर्णपणे अमोर्टायझेशन करण्यासाठी उच्च भरणे पाहिले जातील.

व्याज-फक्त कालावधी जितका लांब असेल तितका कर्जाच्या आयुष्यात एकूण व्याज अधिक असेल. कारण व्याज-फक्त टप्प्यात मुख्य अपरिवर्तित राहतो, म्हणजे व्याज पूर्ण कर्जाच्या रकमेवर अधिक काळ गणना केली जाते. याव्यतिरिक्त, अमोर्टायझेशनसाठी कमी वेळ असल्यामुळे, मुख्य कमी होणे अधिक हळू होते, ज्यामुळे एकूण व्याज खर्च वाढतो.

होय, व्याज-फक्त गृहनिर्माण अटी क्षेत्र आणि कर्जदात्यावर अवलंबून भिन्न असू शकतात. उदाहरणार्थ, काही कर्जदाते कमी किंवा अधिक व्याज-फक्त कालावधी देऊ शकतात, तर इतर उच्च क्रेडिट स्कोअर किंवा कठोर उत्पन्न पडताळणीची आवश्यकता असू शकते. याव्यतिरिक्त, उच्च गृहनिर्माण खर्च असलेल्या काही क्षेत्रांमध्ये खरेदीदारांना समायोजित करण्यासाठी अधिक लवचिक व्याज-फक्त पर्याय असू शकतात. कर्ज घेण्यापूर्वी अनेक कर्जदात्यांची ऑफर तुलना करणे आणि स्थानिक नियम समजून घेणे आवश्यक आहे.

एक सामान्य गैरसमज म्हणजे व्याज-फक्त गृहनिर्माण मानक कर्जांपेक्षा स्वस्त आहे. प्रारंभिक भरणे कमी असले तरी, कर्जाचा एकूण खर्च दीर्घकालीन व्याज जमा होण्यामुळे महत्त्वाने वाढू शकतो. दुसरा गैरसमज म्हणजे कर्जदार व्याज-फक्त कालावधी संपण्यापूर्वी सहजपणे पुनर्वित्त किंवा विक्री करू शकतात. तथापि, बाजाराच्या परिस्थिती, मालमत्तेच्या किमतीतील बदल किंवा क्रेडिट समस्यांमुळे पुनर्वित्त किंवा विक्री करणे कठीण होऊ शकते, ज्यामुळे कर्जदारांना अपेक्षेपेक्षा उच्च भरणे द्यावे लागते.

व्याज-फक्त गृहनिर्माणाचे फायदे अनुकूलित करण्यासाठी, व्याज-फक्त कालावधी दरम्यान स्वेच्छिक मुख्य भरणे करण्याचा विचार करा, ज्यामुळे शिल्लक आणि भविष्याचे व्याज खर्च कमी होईल. याव्यतिरिक्त, रोख प्रवाह बचतींचा वापर गुंतवणूक किंवा कर्ज परतफेडीसाठी करा ज्याचे परतावे गृहनिर्माण व्याज दरापेक्षा जास्त आहेत. तथापि, व्याज-फक्त टप्पा संपल्यानंतर उच्च भरण्याचे व्यवस्थापन करण्यासाठी तुमच्याकडे स्पष्ट योजना असणे सुनिश्चित करा, आणि संपत्तीच्या वाढीवर किंवा पुनर्वित्तावर अवलंबून राहण्यापासून टाका.

महत्वाचे बेंचमार्क म्हणजे मानक अमोर्टायझेशन कर्जाच्या तुलनेत कर्जाच्या आयुष्यात एकूण व्याज, व्याज-फक्त कालावधी दरम्यान मासिक भरण्यातील फरक, आणि पोस्ट-IO भरण्याची अपेक्षित परवडता. याव्यतिरिक्त, तुमच्या अपेक्षित गृहस्वामित्व कालावधीचा विचार करा आणि तुम्हाला महत्त्वपूर्ण संपत्ती वाढ अपेक्षित आहे का हे पहा. जर तुम्ही IO कालावधी संपण्यापूर्वी विक्री किंवा पुनर्वित्त करण्याची योजना आखत असाल, तर बचतींनी संभाव्य धोके आणि खर्चांना न्याय देणे सुनिश्चित करा.

व्याज-फक्त गृहनिर्माण अल्पकालीन भरण्याची सवलत देऊ शकते परंतु दीर्घकालीन आर्थिक नियोजनात गुंतागुंत करू शकते. IO कालावधी दरम्यान मुख्य कमी न केल्यामुळे तुम्ही संपत्ती निर्माण करत नाही जोपर्यंत संपत्तीच्या किमती वाढत नाहीत. यामुळे पुनर्वित्त पर्याय मर्यादित होऊ शकतात किंवा तुम्हाला बाजारातील कमी किंमतींवर अस vulnerable ठरवू शकते. याव्यतिरिक्त, IO टप्प्यानंतर उच्च भरणे तुमच्या बजेटवर ताण आणू शकते, जर त्याची योजना न केलेली असेल. तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टे आणि धोका सहन करण्याच्या क्षमतेशी कर्ज संरचना संरेखित करणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे.