ETF खर्च अनुपात गणक

खर्च अनुपात आपल्या गुंतवलेल्या शिल्लकावर ETF द्वारे आकारलेले वार्षिक शुल्क दर्शवितो. हे लहान वाटू शकते, परंतु या शुल्कांचा संकुचन प्रभाव वेळोवेळी आपल्या पोर्टफोलिओच्या वाढीवर महत्त्वपूर्ण कमी करू शकतो. उदाहरणार्थ, 30 वर्षांत $100,000 गुंतवणुकीवर 8% वार्षिक परताव्यासह 0.5% खर्च अनुपातामुळे दहशतीच्या हजारो डॉलरच्या संभाव्य वाढीचा नुकसान होऊ शकतो. कारण शुल्क प्रत्येक वर्षी प्रभावी परतावा कमी करतात, ज्यामुळे नंतरच्या वर्षांत संकुचित होणाऱ्या आधार रकमेवर कमी होते. या प्रभावाची समजून घेणे खर्च-कुशल ETF निवडण्यासाठी अत्यंत महत्त्वाचे आहे, विशेषतः दीर्घकालीन गुंतवणूकदारांसाठी.

वार्षिक परतावा दराचा अंदाज घेताना, ETF च्या बेंचमार्क निर्देशांकाच्या ऐतिहासिक कार्यप्रदर्शन, फंडच्या गुंतवणूक धोरण, आणि बाजाराच्या परिस्थितीचा विचार करा. विस्तृत बाजार सूचक ETF सामान्यतः दीर्घकालीन 7-10% च्या दरम्यान परतावा देतात, परंतु हे संपत्ती वर्ग आणि आर्थिक वातावरणानुसार भिन्न असते. याव्यतिरिक्त, गणकात प्रविष्ट केलेला परतावा दर खर्च अनुपात वजा केलेला आहे हे लक्षात ठेवा. वास्तविक अंदाज मिळवण्यासाठी, अपेक्षित परताव्यातून खर्च अनुपात वजा करा जेणेकरून शुल्कांनंतर प्रभावी परतावा मिळवता येईल.

खर्च अनुपातांमधील लहान फरक दीर्घकालीन परताव्यावर संकुचनामुळे मोठा प्रभाव टाकू शकतो. उदाहरणार्थ, 0.2% चा खर्च अनुपातातील फरक लहान वाटू शकतो, परंतु 20-30 वर्षांत, यामुळे हजारो किंवा दहशतीच्या हजारो डॉलरच्या परताव्यात कमी होऊ शकते. कारण कमी शुल्कामुळे आपल्या परताव्यांपैकी अधिक गुंतवणुकीत राहते आणि वेळोवेळी संकुचित होते. गुंतवणूकदारांनी समान धोरण असलेल्या ETF च्या तुलनेत कमी खर्च अनुपात असलेल्या ETF वर लक्ष केंद्रित करणे आवश्यक आहे जेणेकरून दीर्घकालीन वाढीचा अधिकतम फायदा मिळवता येईल.

आपण जितका लांब ETF धारण कराल, तितका खर्च अनुपाताचा आपल्या परताव्यावर संचयी प्रभाव अधिक असेल. कारण शुल्क वार्षिक वजा केले जातात, आणि त्यांचा प्रभाव वेळोवेळी संकुचित होतो. लघुकालीन गुंतवणुकीसाठी, शुल्कांचा प्रभाव कमी असू शकतो, परंतु दीर्घकालीन गुंतवणूकदारांसाठी, खर्च अनुपातांमधील लहान फरक देखील संभाव्य परताव्यांच्या महत्त्वपूर्ण भागाला कमी करू शकतो. उदाहरणार्थ, 10 वर्षांत, 0.5% खर्च अनुपातामुळे आपले परतावे काही हजार डॉलरने कमी होऊ शकतात, परंतु 30 वर्षांत, प्रभाव मोठ्या प्रमाणात वाढू शकतो.

एक सामान्य गैरसमज म्हणजे सर्व ETF कमी खर्चाचे असतात. अनेक सूचक ETF चा खर्च अनुपात 0.03% इतका कमी असला तरी, सक्रिय व्यवस्थापित ETF 0.5% ते 1% किंवा अधिक आकारू शकतात. दुसरा गैरसमज म्हणजे कमी खर्च अनुपात चांगल्या कार्यप्रदर्शनाची हमी देतो. कमी शुल्क फायदेशीर असले तरी, ट्रॅकिंग त्रुटी, तरलता, आणि कर कार्यक्षमता यासारखे इतर घटक ETF च्या एकूण खर्च आणि कार्यप्रदर्शन ठरवण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावतात. शेवटी, काही गुंतवणूकदार व्यापार खर्चांचा प्रभाव, जसे की बोली-आस्क पसरते, याकडे दुर्लक्ष करतात, जे एकूण मालकीच्या खर्चात वाढ करू शकते.

ETF सामान्यतः म्युच्युअल फंडांपेक्षा अधिक कर कार्यक्षम असतात कारण त्यांच्या अद्वितीय निर्मिती/पुनर्प्राप्ती यांत्रिकीमुळे, ज्यामुळे भांडवली नफा वितरण कमी होते. तथापि, सर्व ETF सारखेच कर कार्यक्षम नाहीत. उच्च-परिवर्तन ETF, विशेषतः सक्रिय व्यवस्थापित, अधिक करयोग्य घटना निर्माण करू शकतात, ज्यामुळे करानंतरचे परतावे कमी होतात. गुंतवणूकदारांनी ETF च्या खर्च अनुपात आणि कर परिणामांचा विचार करणे आवश्यक आहे जेव्हा त्याच्या एकूण मालकीच्या खर्चाचे मूल्यांकन करतात. IRA सारख्या कर-लाभदायी खात्यांचा वापर करणे देखील परताव्यांवरील करांचा प्रभाव कमी करण्यात मदत करू शकते.

होय, उच्च खर्च अनुपात योग्य ठरवला जाऊ शकतो जर ETF आपल्या गुंतवणूक उद्दिष्टांशी संबंधित अद्वितीय फायदे ऑफर करत असेल, जसे की विशेष बाजारांमध्ये प्रवेश, विशेष धोरणे, किंवा सक्रिय व्यवस्थापन जे सतत त्याच्या बेंचमार्कपेक्षा चांगले प्रदर्शन करते. उदाहरणार्थ, 0.8% खर्च अनुपात असलेला सक्रिय व्यवस्थापित ETF त्याच्या कमी खर्चाच्या सूचक ETF च्या तुलनेत उत्कृष्ट जोखमीच्या समायोजित परताव्यांची वितरित करतो तर तो खर्च योग्य ठरवला जाऊ शकतो. तथापि, अशा प्रकरणे दुर्मिळ आहेत, आणि गुंतवणूकदारांनी काळजीपूर्वक मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे की उच्च शुल्क दीर्घकालीन चांगल्या निव्वळ कार्यप्रदर्शनात रूपांतरित होईल की नाही.

ETF शुल्कांचा प्रभाव कमी करण्यासाठी, खर्च अनुपात 0.1% च्या खाली असलेल्या कमी खर्चाच्या सूचक ETF वर प्राथमिकता द्या, विशेषतः मुख्य पोर्टफोलिओ होल्डिंगसाठी. कमी खर्चाच्या ETF मध्ये विविधता आणा जेणेकरून कमी शुल्क ठेवून संतुलित पोर्टफोलिओ राखता येईल. याव्यतिरिक्त, व्यापार खर्च आणि संभाव्य कर परिणाम यांचा समावेश करून एकूण मालकीचा खर्च विचारात घ्या. संकुचन वाढवण्यासाठी लाभांश पुनर्विनियोजित करा आणि आपल्या गुंतवणुकींना करांपासून संरक्षित करण्यासाठी IRA किंवा 401(k) सारख्या कर-लाभदायी खात्यांचा वापर करा. शेवटी, आपल्या पोर्टफोलिओची वेळोवेळी पुनरावलोकन करा जेणेकरून आपण कमी कार्यप्रदर्शन करणारे किंवा पुनरावृत्ती करणारे ETF साठी अनावश्यक शुल्क देत नाही.