Good Tool LogoGood Tool Logo
१००% निःशुल्क | कोई दर्ता छैन

गृह ऋण पुनर्वित्त गणक

तपाईंको पुनर्वित्तमा नयाँ मासिक भुक्तानी, ब्याज बचत, र ब्रेक-इभेन बिन्दु गणना गर्नुहोस्

Additional Information and Definitions

पुनर्वित्त ऋण रकम

पुनर्वित्त पछि नयाँ ऋण मूलधन

पुरानो मासिक भुक्तानी

पुरानो गृह ऋणमा तपाईंको वर्तमान मासिक भुक्तानी

नयाँ ब्याज दर (%)

पुनर्वित्त गरिएको ऋणको वार्षिक ब्याज दर

ऋण अवधि (महिना)

पुनर्वित्त गरिएको ऋणको लागि महिना संख्या

समापन लागत

पुनर्वित्त समापनमा देय कुल शुल्क

अतिरिक्त भुक्तानी रकम

आवश्यक रकमभन्दा बढीको अतिरिक्त मासिक भुक्तानी

अतिरिक्त भुक्तानी आवृत्ति

तपाईं कति पटक अतिरिक्त भुक्तानी गर्नुहुन्छ चयन गर्नुहोस्

स्मार्ट पुनर्वित्त निर्णयहरू

नवीनतम ब्याज दर र अतिरिक्त भुक्तानीहरूका साथ सम्भावित बचतको अनुमान गर्नुहोस्

₨
₨
%
₨
₨

Loading

बारम्बार सोधिने प्रश्नहरू र उत्तरहरू

गृह ऋण पुनर्वित्तमा ब्रेक-इभेन बिन्दु कसरी गणना गरिन्छ?

ब्रेक-इभेन बिन्दु कुल समापन लागतलाई पुनर्वित्तबाट प्राप्त मासिक बचतले भाग गरेर निर्धारण गरिन्छ। उदाहरणका लागि, यदि तपाईंको समापन लागत $4,000 छ र तपाईंको मासिक बचत $200 छ भने, ब्रेक-इभेन बिन्दु 20 महिना हुनेछ। यो गणनाले अन्य लागतहरूमा कुनै परिवर्तनको अनुमान गर्दैन, जस्तै कर वा बीमा, र पैसाको समय मूल्यलाई ध्यानमा राख्दैन।

पुनर्वित्तबाट कुल जीवनकाल बचतमा के के कारकहरू प्रभाव पार्न सक्छ?

कुल जीवनकाल बचत धेरै भेरिएबलहरूमा निर्भर गर्दछ, जसमा तपाईंको पुरानो र नयाँ ब्याज दर बीचको भिन्नता, तपाईंको मूल ऋणमा बाँकी अवधि, नयाँ ऋणको अवधि, र तपाईंले गरेका कुनै अतिरिक्त भुक्तानीहरू समावेश छन्। थप रूपमा, समापन लागत र शुल्कहरूले तपाईंको बचतलाई महत्वपूर्ण रूपमा घटाउन सक्छ यदि ब्रेक-इभेन बिन्दु भविष्यमा धेरै टाढा छ भने। महँगाई र सम्पत्ति करहरू वा बीमा प्रिमियममा परिवर्तनहरूले पनि अप्रत्यक्ष रूपमा अनुमानित बचतमा असर पार्न सक्छ।

छोटो ऋण अवधिमा पुनर्वित्त गर्नु राम्रो हो कि लामो अवधिमा रहनु?

छोटो अवधिमा पुनर्वित्त गर्नु, जस्तै 30 वर्षको सट्टा 15 वर्ष, ऋणको जीवनमा तपाईंलाई हजारौंको ब्याज बचत गर्न सक्छ, तर यसले तपाईंको मासिक भुक्तानीहरू बढाउँछ। यदि तपाईं उच्च भुक्तानी गर्न सक्नुहुन्छ र चाँडो इक्विटी बनाउन चाहनुहुन्छ भने यो विकल्प आदर्श हो। तर लामो अवधिमा रहनुले तपाईंको मासिक भुक्तानीहरू घटाउन सक्छ र नगद प्रवाह सुधार गर्न सक्छ, यद्यपि तपाईं समयको साथमा कुल ब्याजमा बढी तिर्नु पर्छ। यो निर्णय गर्दा तपाईंका वित्तीय लक्ष्य र बजेटलाई तौल्नु महत्त्वपूर्ण छ।

पुनर्वित्तमा समापन लागतको बारेमा के सामान्य भ्रान्तिहरू छन्?

एक सामान्य भ्रान्ति भनेको समापन लागतहरू नगण्य छन् वा सधैं ऋणमा बिना परिणाम रोल गर्न सकिन्छ। जबकि ऋणमा लागतहरू रोल गर्दा अग्रिम भुक्तानीहरूबाट बच्न सकिन्छ, यसले तपाईंको ऋण सन्तुलन र समयको साथमा तिर्ने ब्याजको मात्रा बढाउँछ। अर्को भ्रान्ति भनेको सबै ऋणदाताहरूले समान शुल्क लिन्छन्। वास्तवमा, समापन लागतहरू ऋणदाताहरू बीचमा व्यापक रूपमा भिन्न हुन सक्छ, र किनमेल गर्दा तपाईंले सयौं वा हजारौं डलर बचत गर्न सक्नुहुन्छ।

अतिरिक्त भुक्तानीहरूले पुनर्वित्तको परिणामहरूमा कसरी प्रभाव पार्छ?

अतिरिक्त भुक्तानीहरूले मूलधन सन्तुलनलाई चाँडो घटाउँछन्, जसले ऋणको जीवनमा कुल ब्याज तिर्ने घटाउँछ र ऋण अवधि छोट्याउन सक्छ। उदाहरणका लागि, 3.5% ब्याजमा $200,000 को 30 वर्षको ऋणमा $200 को अतिरिक्त मासिक भुक्तानी गर्दा तपाईंले $30,000 भन्दा बढी ब्याज बचत गर्न सक्नुहुन्छ र अवधि केही वर्षले घटाउन सक्नुहुन्छ। यद्यपि, यो रणनीति केवल तब काम गर्छ जब तपाईंको बजेटले अन्य वित्तीय लक्ष्यहरूमा सम्झौता नगरी लगातार अतिरिक्त भुक्तानी गर्न अनुमति दिन्छ।

पुनर्वित्त गर्न योग्य छ कि छैन भनेर निर्धारण गर्नका लागि के के उद्योग मानकहरू छन्?

एक सामान्य मानक भनेको '1% नियम' हो, जसले सुझाव दिन्छ कि यदि नयाँ ब्याज दर तपाईंको वर्तमान दरभन्दा कम्तिमा 1% कम छ भने पुनर्वित्त गर्न विचार गर्न योग्य छ। अर्को ब्रेक-इभेन बिन्दु हो; यदि तपाईंले समापन लागतहरू पुनः प्राप्त गर्नको लागि लाग्ने समयभन्दा लामो समयसम्म आफ्नो घरमा बस्न योजना बनाउनुहुन्छ भने पुनर्वित्त सामान्यतया योग्य हुन्छ। थप रूपमा, यदि तपाईंको क्रेडिट स्कोरले महत्वपूर्ण रूपमा सुधार गरेको छ वा बजार दरहरू घटेको छ भने, यो तपाईंका विकल्पहरू पुनः मूल्याङ्कन गर्नको लागि राम्रो समय हो।

क्षेत्रीय कारकहरू, जस्तै सम्पत्ति करहरू, पुनर्वित्त निर्णयहरूमा कसरी प्रभाव पार्छ?

सम्पत्ति करहरूमा क्षेत्रीय भिन्नताहरूले तपाईंको समग्र मासिक आवास लागतहरूमा प्रभाव पार्न सक्छ र पुनर्वित्तबाट अनुमानित बचतमा असर पार्न सक्छ। उदाहरणका लागि, यदि तपाईं उच्च सम्पत्ति कर भएको क्षेत्रमा बस्नुहुन्छ भने, गृह ऋण भुक्तानीमा महत्वपूर्ण कमीले पनि ठूलो मासिक बचतको परिणाम दिन्न सक्छ। थप रूपमा, केहि राज्यहरूमा कर र शुल्कहरूको कारणले उच्च औसत समापन लागतहरू हुन्छन्, जसले ब्रेक-इभेन गणनामा प्रभाव पार्न सक्छ।

पुनर्वित्तको क्रममा ऋण अवधि बढाउँदा के जोखिमहरू छन्?

ऋण अवधि बढाउँदा, जस्तै 20 वर्षको गृह ऋणलाई 30 वर्षमा रिसेट गर्दा, यसले मासिक भुक्तानीहरू घटाउन सक्छ तर ऋणको जीवनमा कुल ब्याज तिर्नेमा महत्वपूर्ण रूपमा वृद्धि गर्न सक्छ। उदाहरणका लागि, यदि तपाईं 20 वर्ष बाँकी रहेको 3.5% ब्याजमा $200,000 को ऋणलाई 30 वर्षको अवधिमा पुनर्वित्त गर्नुहुन्छ भने, तपाईंले हजारौं डलर बढी ब्याज तिर्न सक्नुहुन्छ। यो रणनीति केवल तब सिफारिश गरिन्छ जब मासिक भुक्तानी घटाउनु तपाईंको वित्तीय स्थिरताका लागि महत्त्वपूर्ण हो।

पुनर्वित्तका शर्तहरू व्याख्या गरियो

तपाईंको गृह ऋण पुनर्वित्तका लागि प्रमुख गणनाहरू बुझ्नुहोस्

ब्रेक-इभेन बिन्दु

तपाईंको मासिक बचतले पुनर्वित्तको कुल समापन लागतलाई पार गर्नका लागि लाग्ने महिना संख्या।

समापन लागत

पुनर्वित्तसँग सम्बन्धित शुल्कहरू, सामान्यतया ऋण रकमको 2-5%, मूल्यांकन, उत्पत्ति, र शीर्षक शुल्कहरू समावेश गर्दछ।

नगद-आउट पुनर्वित्त

तपाईंले कति ऋण लिएको छ भन्दा बढीको पुनर्वित्त गर्दै र नगदमा भिन्नता लिँदै, प्रायः घर सुधार वा ऋण समेकनको लागि प्रयोग गरिन्छ।

दर र अवधि पुनर्वित्त

अतिरिक्त नगद नलिई तपाईंको ब्याज दर, ऋण अवधि, वा दुवै परिवर्तन गर्न पुनर्वित्त गर्नुहोस्।

मासिक बचत

पुनर्वित्त पछि तपाईंको पुरानो र नयाँ मासिक भुक्तानी बीचको भिन्नता।

कुल लागत तुलना

तपाईंको विद्यमान ऋण राख्न र पुनर्वित्त गर्न बीचको कुल लागतको भिन्नता, सबै शुल्क र बाँकी भुक्तानीहरू समावेश गर्दछ।

प्वाइन्टहरू

तपाईंको ब्याज दर घटाउनका लागि भुक्तानी गरिएका वैकल्पिक अग्रिम शुल्कहरू, जहाँ एक प्वाइन्ट ऋण रकमको 1% बराबर हुन्छ।

बाँकी अवधि

पुनर्वित्त गर्नु अघि तपाईंको वर्तमान गृह ऋणमा बाँकी रहेका महिना संख्या।

नेट वर्तमान मूल्य (NPV)

पुनर्वित्तबाट भविष्यका सबै बचतहरूको वर्तमान मूल्य, पैसाको समय मूल्यलाई ध्यानमा राख्दै।

5 पुनर्वित्तका गोट्चास जुन तपाईंलाई हजारौंको लागतमा पर्न सक्छ

तपाईंले उत्तम पुनर्वित्त सम्झौतामा पाएको सोच्नुभएको छ? तपाईंले साइन गर्नु अघि, यी प्रायः अनदेखा गरिएका कारकहरूमा ध्यान दिनुहोस् जसले तपाईंको बचतलाई खर्चमा परिवर्तन गर्न सक्छ:

1.30 वर्षको रिसेट जाल

तपाईंको 20 वर्षको गृह ऋणलाई 30 वर्षमा फर्काउनु भनेको कम भुक्तानीसँग राम्रो महसुस गर्न सक्छ, तर गणना गर्नुहोस्: भुक्तानीको एक अतिरिक्त दशकले तपाईंलाई $100,000+ ब्याजमा खर्च गर्न सक्छ। स्मार्ट चाल: तपाईंको वर्तमान समयरेखा वा छोटो राख्नुहोस्, र ती भुक्तानीको बचतलाई मूलधनमा लगानी गर्नुहोस्।

2.एस्क्रो खाता आश्चर्य

तपाईंको उद्धृत $200 मासिक बचत सम्पत्ति करहरू बढ्दा वा बीमा दरहरू चढ्दा हराउन सक्छ। वास्तविक संसारको उदाहरण: $400,000 को घरमा 10% बढी सम्पत्ति करले तपाईंको मासिक भुक्तानीमा $100+ थप्न सक्छ, त्यो आकर्षक नयाँ ब्याज दरको बावजुद। निर्णय गर्नु अघि सधैं अद्यावधिक एस्क्रो विश्लेषण प्राप्त गर्नुहोस्।

3.स्वतन्त्र रोजगारको समय निर्धारणको दुविधा

हालै स्वतन्त्र रोजगारमा परिवर्तन गर्नुभयो वा जागिर परिवर्तन गर्नुभयो? अधिकांश ऋणदाताहरूलाई 2 वर्षको स्थिर आय इतिहास चाहिन्छ। उच्च कमाउने व्यक्तिहरूलाई 'असंगत आय' का लागि अस्वीकृत गरिन्छ। प्रो टिप: यदि करियर परिवर्तनहरू आउँदै छन् भने, पहिले पुनर्वित्त गर्नुहोस् वा विस्तृत कागजात र सम्भवतः उच्च दरहरूको लागि तयारी गर्नुहोस्।

4.लुकेका क्रेडिट स्कोरको दण्ड

एक मात्र छुटेको भुक्तानी वा उच्च क्रेडिट कार्डको सन्तुलनले तपाईंको स्कोर 40+ अंकले घटाउन सक्छ। $300,000 को ऋणमा, यसले 0.5% उच्च दरको अर्थ दिन सक्छ, जसले तपाईंलाई ऋणमा $30,000 थप खर्च गर्न सक्छ। गोप्य हतियार: पुनर्वित्त गर्नु अघि 3-6 महिना आफ्नो क्रेडिट रिपोर्ट जाँच गर्नुहोस् (र सफा गर्नुहोस्)।

5.दर लक जुवा

दरहरू एकै दिनमा 0.25% बढ्न सक्छ। $400,000 को ऋणमा, यो 30 वर्षमा $20,000 को बचत गुमाउने कुरा हो। केही ऋणीहरूले 2022 मा केवल एक हप्ता लामो पर्खेर सपना दरहरू गुमाए। स्मार्ट रणनीति: जब बचतले अर्थ राख्छ, तब तपाईंको दर लक गर्नुहोस्, र अस्थिर बजारमा लामो लक अवधिका लागि भुक्तानी गर्ने कुरा विचार गर्नुहोस्।