Hypotheekrente Calculator
Bereken maandlasten en bekijk een enkele aflossingsschema voor uw woninglening
Additional Information and Definitions
Lening Bedrag
Hoofdsom voor de hypotheek
Jaarlijkse Rente (%)
Rente per jaar
Leningstermijn (maanden)
Totaal aantal maanden om terug te betalen
Waarde van het Onroerend Goed
Huidige marktwaarde van de woning (voor PMI-berekeningen)
PMI Tarief (%)
Jaarlijks PMI-tarief als percentage van de waarde van het onroerend goed
Extra Betaling
Extra maandelijkse bedrag betaald op de hoofdsom
Frequentie van Extra Betaling
Frequentie van extra betalingen
Verken uw hypotheekdetails
Bekijk de uitsplitsing van betalingen, PMI en aflossingstijdlijn op één plek
Loading
Begrijp uw hypotheekdetails
Belangrijke definities voor uw woninglening berekeningen.
Aflossingsschema:
Lijst van maandlasten die toont hoe elke betaling is verdeeld tussen rente en hoofdsom.
PMI:
Privé Hypotheekverzekering vereist wanneer uw lening-waarde verhouding meer dan 80% bedraagt.
Hoofdsom:
Het oorspronkelijke bedrag dat voor uw hypotheek is geleend, exclusief rente of andere kosten.
Rentepercentage:
Het jaarlijkse percentage dat door de kredietgever op uw hypotheeksaldo in rekening wordt gebracht.
Lenings-waarde (LTV) Ratio:
Het percentage van de waarde van uw woning dat u leent, berekend door het leningbedrag door de waarde van het onroerend goed te delen.
Extra Betaling:
Extra geld betaald op uw hoofdsom, wat de totale rente en de looptijd van de lening kan verminderen.
Totale Kosten:
De som van alle betalingen gedurende de looptijd van de lening, inclusief hoofdsom, rente en PMI.
Maandlasten:
Het reguliere bedrag dat elke maand verschuldigd is, meestal inclusief hoofdsom, rente en PMI indien van toepassing.
Leningstermijn:
De tijdsduur om de lening volledig terug te betalen, meestal uitgedrukt in maanden (bijv. 360 maanden voor 30 jaar).
5 Slimme Strategieën om Duizenden te Besparen op uw Hypotheek
Uw hypotheek kan uw grootste financiële verplichting zijn. Hier is hoe u het harder voor u kunt laten werken:
1.Winkelen alsof uw geld ervan afhangt (dat doet het)
Slechts 0,5% verschil in tarieven kan u meer dan $30.000 besparen op een hypotheek van $300.000. Verkrijg minstens drie offertes en wees niet bang om te onderhandelen - kredietgevers verwachten het. Vergeet niet: een lagere rente betekent dat meer van uw betaling naar het opbouwen van eigen vermogen gaat.
2.De Waarheid over de APR Achter Lage Rentes
Die aantrekkelijke rente van 4% kan eigenlijk meer kosten dan een aanbod van 4,5% als u kosten meerekent. APR omvat oprichtingskosten, punten en andere kosten. Een lage rente met hoge kosten kan meer kosten dan een hogere rente zonder kosten, vooral als u van plan bent om binnen 5-7 jaar te verkopen of te herfinancieren.
3.Ontsnap Vroeg aan de PMI-val
PMI kost doorgaans 0,5% tot 1% van uw lening per jaar. Op een hypotheek van $300.000 is dat $1.500-$3.000 per jaar! Overweeg om tweewekelijks te betalen of gewoon $100 extra per maand toe te voegen om sneller 80% LTV te bereiken. Sommige kredietgevers bieden zelfs leningen zonder PMI voor gekwalificeerde kopers.
4.De 15 vs. 30 Jaar Beslissing
Hoewel een termijn van 30 jaar lagere maandlasten biedt, komt een hypotheek van 15 jaar vaak met tarieven die 0,5-0,75% lager zijn. Op een lening van $300.000 bespaart het kiezen van 15 jaar bij 4% in plaats van 30 jaar bij 4,75% meer dan $150.000 aan rente. Maar rek uw budget niet te veel op - het hebben van noodbesparingen is cruciaal.
5.Tijd uw Herfinanciering Goed
De oude regel om te wachten tot rentes met 1% dalen is verouderd. Overweeg te herfinancieren wanneer u kosten binnen 24 maanden kunt terugverdienen via besparingen. Als de waarde van uw huis aanzienlijk is gestegen, kan herfinanciering PMI zelfs elimineren, ook al zijn de rentes niet veel gedaald. Let wel op dat u uw leningstermijn niet verlengt en uw aflossingsschema opnieuw instelt.