Калькулятор ипотечной ставки
Рассчитайте ежемесячные платежи и посмотрите единую амортизационную таблицу для вашего ипотечного кредита
Additional Information and Definitions
Сумма кредита
Основной баланс по ипотеке
Годовая процентная ставка (%)
Процентная ставка за год
Срок кредита (месяцы)
Общее количество месяцев для погашения
Стоимость недвижимости
Текущая рыночная стоимость дома (для расчетов PMI)
Ставка PMI (%)
Годовая ставка PMI в процентах от стоимости недвижимости
Дополнительный платеж
Дополнительная ежемесячная сумма, выплачиваемая по основному долгу
Частота дополнительных платежей
Частота дополнительных платежей
Изучите детали вашей ипотеки
Посмотрите разбивку платежей, PMI и график погашения в одном месте
Loading
Понимание деталей вашей ипотеки
Ключевые определения для расчетов вашего ипотечного кредита.
Амортизационная таблица:
Список ежемесячных платежей, показывающий, как каждый из них делится между процентами и основным долгом.
PMI:
Частное ипотечное страхование, требуемое, когда ваше соотношение кредита к стоимости превышает 80%.
Основной долг:
Исходная сумма, взятая в долг для вашей ипотеки, не включая проценты или другие сборы.
Процентная ставка:
Годовая процентная ставка, взимаемая кредитором на остаток вашей ипотеки.
Соотношение кредита к стоимости (LTV):
Процент от стоимости вашего дома, который вы берете в долг, рассчитываемый путем деления суммы кредита на стоимость недвижимости.
Дополнительный платеж:
Дополнительные деньги, выплачиваемые по вашему основному долгу, что может снизить общий процент и срок кредита.
Общая стоимость:
Сумма всех платежей за весь срок кредита, включая основной долг, проценты и PMI.
Ежемесячный платеж:
Регулярная сумма, подлежащая уплате каждый месяц, обычно включая основной долг, проценты и PMI, если это применимо.
Срок кредита:
Длительность времени, необходимая для полного погашения кредита, обычно выражается в месяцах (например, 360 месяцев для 30 лет).
5 умных стратегий, чтобы сэкономить тысячи на вашей ипотеке
Ваша ипотека может быть вашим самым большим финансовым обязательством. Вот как заставить ее работать на вас:
1.Покупайте так, будто ваши деньги зависят от этого (они зависят)
Разница всего в 0,5% в ставках может сэкономить вам более 30 000 долларов на ипотеке в 300 000 долларов. Получите как минимум три предложения и не бойтесь торговаться - кредиторы этого ожидают. Помните: более низкая ставка означает, что большая часть вашего платежа идет на накопление капитала.
2.Правда о годовой процентной ставке за низкие ставки
Эта привлекательная ставка 4% может на самом деле стоить больше, чем предложение 4,5%, если учесть сборы. Годовая процентная ставка включает сборы за оформление, пункты и другие сборы. Низкая ставка с высокими сборами может стоить больше, чем высокая ставка без сборов, особенно если вы планируете продать или рефинансировать в течение 5-7 лет.
3.Избегайте ловушки PMI заранее
PMI обычно стоит от 0,5% до 1% от вашего кредита ежегодно. На ипотеке в 300 000 долларов это составляет от 1 500 до 3 000 долларов в год! Рассмотрите возможность осуществления двухнедельных платежей или добавления всего 100 долларов дополнительно в месяц, чтобы быстрее достичь 80% LTV. Некоторые кредиторы даже предлагают кредиты без PMI для квалифицированных заемщиков.
4.Решение о 15 или 30 лет
Хотя 30-летний срок предлагает более низкие ежемесячные платежи, 15-летняя ипотека часто имеет ставки на 0,5-0,75% ниже. На кредите в 300 000 долларов выбор 15 лет с 4% вместо 30 лет с 4,75% экономит более 150 000 долларов на процентах. Но не растягивайте свой бюджет слишком сильно - наличие резервных сбережений крайне важно.
5.Правильно выберите время для рефинансирования
Старое правило ожидания снижения ставок на 1% устарело. Рассмотрите возможность рефинансирования, когда вы сможете вернуть затраты в течение 24 месяцев благодаря экономии. Также, если стоимость вашего дома значительно возросла, рефинансирование может устранить PMI, даже если ставки не снизились. Просто будьте осторожны, чтобы не продлить срок кредита и не сбросить график амортизации.