ආර්එම් අනුපාත යාවත්කාලීන කිරීමේ ගණකය

ආර්එම් යාවත්කාලීන කිරීමේදී යාවත්කාලීන අනුපාතය සාමාන්‍යයෙන් සූචක අනුපාතයක් (උදාහරණයක් ලෙස, LIBOR, SOFR, හෝ Treasury yield) සහ ණය දෙන අය විසින් සකස් කරන මාර්ජින් එකතු කිරීම මත පදනම් වේ. නව අනුපාතය බලපාන සාධක අතර වෙළඳපොළ තත්ත්ව, විශේෂිත සූචක කාර්ය සාධනය, සහ ඔබේ මුල් ණය ගිවිසුමේ සඳහන් කොන්දේසි ඇතුළුව වේ. ඔබේ ආර්එම් හි අනුපාත සීමා තිබේද යන්න පරීක්ෂා කිරීම වැදගත් වේ, එමඟින් එකවර යාවත්කාලීන කිරීමකදී අනුපාතය කී දුරක් ඉහල යා හැකිද යන්න සීමා කරයි. මෙම කොන්දේසි අවබෝධය ඔබට මාසික ගෙවීම් වලදී සිදුවන වෙනස්කම් පූර්වකථනය කිරීමට උපකාරී වේ.

ආර්එම් සමඟ රැඳී සිටීමේදී ඔබේ අනුපාතය කාලානුකූලව යාවත්කාලීන වේ, එය වෙළඳපොළ තත්ත්වය මත ඔබේ ගෙවීම් වැඩි හෝ අඩු කළ හැක. ස්ථාවර අනුපාත මෝර්ට්ගේ යාවත්කාලීන කිරීම ගෙවීම් ස්ථායීත්වයක් ලබා දේ, ණය කාලය තුළ සමාන අනුපාතයක් සමඟ. කෙසේ වෙතත්, යාවත්කාලීන කිරීම සාමාන්‍යයෙන් වසා දැමීමේ වියදම් සහ ඔබේ නිවසේ නව ඇගැයීමක් අවශ්‍ය විය හැක. තීරණය ඔබේ අනුපාතය වෙනස්කම් සඳහා අවදානම් ආවරණය, ඔබ නිවසේ කී දුරක් රැඳී සිටීමට සැලසුම් කරයි, සහ ඔබේ යාවත්කාලීන ආර්එම් අනුපාතය සමඟ සාපේක්ෂ ස්ථාවර අනුපාතයන් සම්බන්ධ වේ.

එක් සාමාන්‍ය වැරදි වන්නේ අනුපාත සීමා මගින් ඔබව දැඩි ගෙවීම් වැඩි වීමෙන් සම්පූර්ණයෙන් ආරක්ෂා කරනු ඇතැයි සිතීමයි. සීමා එකවර යාවත්කාලීන කිරීමකදී අනුපාතය කී දුරක් ඉහල යා හැකිද යන්න සීමා කරයි, කෙසේ වෙතත්, කාලය තුළ බහු යාවත්කාලීන කිරීම් දැඩි වැඩි වීමකට හේතු විය හැක. තවත් වැරදි වන්නේ යාවත්කාලීන කිරීම සෑම විටම හොඳ විකල්පය බව සිතීමයි. සමහර අවස්ථාවල, යාවත්කාලීන ආර්එම් අනුපාතය ස්ථාවර අනුපාත විකල්ප වලට වඩා අඩු විය හැක, විශේෂයෙන් ඔබ නිවස විකුණන හෝ ණය ගෙවීමේදී කී දුරක් යාවත්කාලීන කිරීමට සැලසුම් කරන්නේ නම්. තීරණය කිරීමට පෙර දෙකේම සම්පූර්ණ වියදම් සාපේක්ෂ කරන්න.

යාවත්කාලීන කිරීමට වසා දැමීමේ වියදම් සාමාන්‍යයෙන් ඇගැයීමේ ගාස්තු, මාතෘකා රක්ෂණය, සහ ණය ආරම්භක ගාස්තු අඩංගු වේ, එමඟින් ණය මුදලේ 2% සිට 5% දක්වා වියදම් වේ. මෙම වියදම් අඩු ස්ථාවර අනුපාතයකින් ලැබෙන ඉතිරි මුදල් වලින් වඩාත්ම අඩු කළ හැක, විශේෂයෙන් ඔබේ නිවස ඉක්මනින් විකුණන බව සැලසුම් කරන්නේ නම්. වසා දැමීමේ වියදම් අඩු කිරීමට, ණය දෙන අය සමඟ සාකච්ඡා කිරීම, තරඟකාරී අනුපාත සොයා ගැනීම, හෝ වසා දැමීමේ වියදම් නොමැති යාවත්කාලීන කිරීම් පිළිබඳ විමසීම සලකා බලන්න, එහිදී වියදම් ණය ශේෂයට හෝ අනුපාතයට ඇතුළත් වේ.

සාමාන්‍ය මාර්ගෝපදේශයක් වන්නේ බිඳී යන කාලය, එය යාවත්කාලීන කිරීමෙන් ලැබෙන මාසික ඉතිරි මුදල් වසා දැමීමේ වියදම් ආවරණය කිරීමට කී දුරක් ගත වේද යන්න ගණනය කරයි. උදාහරණයක් ලෙස, යාවත්කාලීන කිරීමෙන් ඔබට මාසිකව $200 ඉතිරි කරයි නම් සහ වසා දැමීමේ වියදම් $4,000 නම්, බිඳී යන කාලය මාස 20 ක් වේ. තවද, නව ණය සඳහා වාර්ෂික ප්‍රතිශතය (APR) ඔබේ යාවත්කාලීන ආර්එම් අනුපාතය සමඟ සාපේක්ෂ කරන්න, දිගු කාලීන වියදම් ඇගයීමට. අවසානයේ, ඔබ නිවසේ කී දුරක් රැඳී සිටීමට සැලසුම් කරයිද යන්න සලකා බලන්න, සහ යාවත්කාලීන කිරීම ඔබේ මුල්‍ය අරමුණු සමඟ සමාන්‍ය වේද යන්න.

නිවසේ හිමිකරුවන් ආර්එම් යාවත්කාලීන කිරීමේ අවදානම් අඩු කිරීමට හදිසි මුදල් ගිණුමක් සාදන්න, එමඟින් අනුපාත වැඩි වීමක් ආවරණය කිරීමට හෝ යාවත්කාලීන කිරීමට පෙර ණය ශේෂය අඩු කිරීමට අතිරේක ප්‍රධාන ගෙවීම් කරන්න. තවත් යෝජනාවක් වන්නේ වෙළඳපොළ ප්‍රවණතා නිරීක්ෂණය කරමින් අනුපාතය ප්‍රියංකර නම් ස්ථාවර අනුපාත මෝර්ට්ගේ යාවත්කාලීන කිරීමට යාමයි. තවද, ඔබේ ණය ගිවිසුම අනුපාත සීමා සහ යාවත්කාලීන කොන්දේසි සොයා බැලීම ඔබට වඩාත් නරක සිදුවීම් පූර්වකථනය කිරීමට සහ සැලසුම් කිරීමට උපකාරී වේ.

ප්‍රදේශීය නිවාස වෙළඳපොළ යාවත්කාලීන කිරීම් මත බලපායි, එය ණය දෙන අය නව නිවසේ ඇගැයීමක් අවශ්‍ය වන අතර එමඟින් එහි වර්තමාන වෙළඳපොළ වටිනාකම තීරණය කරයි. දේපළ වටිනාකම් අඩු වූ ප්‍රදේශවල, ඔබට අඩු ණය ශේෂයක් තිබිය හැක, එය ඔබේ යාවත්කාලීන කිරීම් විකල්ප සීමා කරයි හෝ ඉහල අනුපාතයක් ඇති කරයි. එසේ නොවන්නේ නම්, වර්ධනය වන දේපළ වටිනාකම්, වැඩි ණය ශේෂයක් යාවත්කාලීන කිරීම් සඳහා වඩාත් හොඳ කොන්දේසි ලබා දිය හැක. තවද, ප්‍රදේශීය ආර්ථික තත්ත්වය යාවත්කාලීන කිරීම් සඳහා භාවිතා කරන සූචක අනුපාතය බලපායි, එමඟින් ඔබේ යාවත්කාලීන අනුපාතය බලපායි.

ස්ථාවර අනුපාත මෝර්ට්ගේ යාවත්කාලීන කිරීමේ දිගු කාලීන ප්‍රතිඵල ඔබේ අනුපාතය කෙසේ සංවර්ධනය වේද සහ ඔබේ මුල්‍ය සැලසුම් මත පදනම් වේ. ආර්එම් සාමාන්‍යයෙන් අඩු මුල් අනුපාත ලබා දේ, එය කෙටි කාලයේදී මුදල් ඉතිරි කිරීමට උපකාරී වේ. කෙසේ වෙතත්, අනුපාතය දැඩි ලෙස වැඩි වුවහොත්, ඔබේ ගෙවීම් කාලය තුළ දැඩි ලෙස වැඩි විය හැක. ස්ථාවර අනුපාත මෝර්ට්ගේ යාවත්කාලීන කිරීම ස්ථායීත්වය සහ ප්‍රතිපත්තිකරණය ලබා දේ, එය දිගු කාලීන වියදම් සැලසුම් සඳහා ප්‍රයෝජනවත් වේ. ඔබේ නිවසේ කී දුරක් රැඳී සිටීමට සැලසුම් කරන්නේ නම්, ස්ථාවර අනුපාතයක් වෙළඳපොළේ වෙනස්කම් වලට වඩා හොඳ ආරක්ෂාවක් ලබා දිය හැක.