නිවසේ මිල ගණන් ගණනයකරු

කල්පනාකාරී ණය (DTI) අනුපාතය ඔබේ මාසික ආදායමේ ප්‍රතිශතයක් වන අතර ණය ගෙවීම් සඳහා යොමු වේ, ඔබේ ප්‍රතිපත්ති ණය ඇතුළුව. ණය දෙනුම්කරුවන් මෙම මිනුම භාවිතා කර ඔබේ මාසික ගෙවීම් කළමනාකරණය කිරීමට සහ සමස්ත ණය වගකීම් කළමනාකරණය කිරීමට ඔබේ හැකියාව ඇගයීමට. සාමාන්‍යයෙන්, 43% කට අඩු DTI අනුපාතයක් බොහෝ ණය දෙනුම්කරුවන්ගේ කැමැත්තක් වේ, සමහරක් 36% වැනි තීරුවක් අරමුණු කරයි. අඩු DTI අනුපාතයක් ඔබේ බැංකු ණය අනුමත කිරීමට ඔබේ අවස්ථා වැඩි කරයි, නමුත් ඔබට හොඳ අනුපාත ලබා ගැනීමටද උපකාරී වේ. DTI හොඳින් කළමනාකරණය කිරීම ඔබට මිලදී ගත හැකි උපරිම නිවසේ මිලට සෘජු බලපෑම් කරයි.

ආපසු ගෙවීම් අනුපාතය ඔබේ මාසික බැංකු ණය ගෙවීම්ට බලපායි, එමෙන්ම උපරිම නිවසේ මිලට බලපායි. ඉහළ ආපසු ගෙවීම් අනුපාතයක් ණය ගන්නා වියදම වැඩි කරයි, ඔබේ අයවැයට ඇතුළත් කළ හැකි නිවසේ ප්‍රමාණය අඩු කරයි. උදාහරණයක් ලෙස, ආපසු ගෙවීම් අනුපාතය 1% කින් වැඩි වීම ඔබේ මිලදී ගැනීමේ බලය දහස් ගණනකින් අඩු කරයි. එසේම, අඩු ආපසු ගෙවීම් අනුපාතයක් ලොක් කිරීම ඔබට වඩා මිලදී ගත හැකි නිවසක් මිලදී ගැනීමට හෝ ඔබේ මාසික ගෙවීම අඩු කිරීමට ඉඩ සලසයි. එම නිසා, තරඟකාරී බැංකු ණය අනුපාත සඳහා සොයා බැලීම සහ අඩු ආපසු ගෙවීම් අනුපාතයක් ලොක් කිරීම වැදගත් වේ.

මුල්-අන්ත අනුපාතය ඔබේ මාසික ආදායමේ ප්‍රතිශතයක් වන අතර නිවසේ වියදම් සඳහා යොමු වේ, ප්‍රධාන, ආපසු ගෙවීම්, බදු සහ රක්ෂණය (PITI) ඇතුළුව. ණය දෙනුම්කරුවන් සාමාන්‍යයෙන් මෙම අනුපාතය 28% කට අඩු විය යුතු බව කැමතියි. පසු-අන්ත අනුපාතය, එසේම, සියලු මාසික ණය වගකීම් ඇතුළුව, මෝටර් ණය, ශිෂ්‍ය ණය, ණය කාඩ්පත් ගෙවීම්, සහ ප්‍රතිපත්ති ණය. මෙම අනුපාතය සාමාන්‍යයෙන් 36-43% කට අඩු විය යුතු බව බලාපොරොත්තු වේ, ණය දෙනුම්කරුවා මත පදනම්ව. මෙම අනුපාතයන් අවබෝධ කර ගැනීම ඔබේ ආදායමේ කොපමණ ප්‍රමාණයක් නිවසේ සහ සමස්ත ණය සඳහා යොමු කර ඇතිදැයි ඇගයීමට උපකාරී වේ, ඔබට සම්පත්මය අයවැය තුළ රැඳී සිටීමට සහතික කරයි.

මුල් ගෙවීම ණය ගන්නා මුල් ප්‍රමාණය අඩු කරයි, එමෙන්ම ඔබේ මාසික බැංකු ණය ගෙවීම් සහ ණය කාලය තුළ ගෙවිය යුතු මුළු වියදම් අඩු කරයි. විශාල මුල් ගෙවීමක් ඔබට පුද්ගලික බැංකු ණය රක්ෂණය (PMI) වලින් වළක්වා ගැනීමටද උපකාරී වේ, සාමාන්‍යයෙන් 20% කට අඩු මුල් ගෙවීමක් කළහොත් අවශ්‍ය වේ. එසේම, ඉහළ මුල් ගෙවීමක් ඔබට ණය දෙනුම්කරුවන්ට වඩා ආකර්ෂණීය ණය ගන්නා පුද්ගලයෙකු බවට පත් කරයි, හොඳ අනුපාත ලබා ගැනීමට සුදුසුකම් ලබා දිය හැක. උදාහරණයක් ලෙස, $300,000 ක නිවසක් සඳහා ඔබේ මුල් ගෙවීම 10% සිට 20% දක්වා වැඩි කිරීමෙන් ඔබට වසර ගණනාවක් තුළ දහස් ගණනක වියදම් හා PMI ගාස්තු වලින් ඉතිරි විය හැක.

ඇත්තේ, ණය දෙනුම්කරුවන්ගේ පෙර-අනුමැතියෙන් ලැබෙන ප්‍රමාණයන් ඔබට පහසුකම් ලබා දෙන බවට සැකයක් නැත. පෙර-අනුමැතිය සාමාන්‍යයෙන් ඔබේ මූල්‍ය පැතිකඩ මත පදනම්ව උපරිම ණය ප්‍රමාණය පෙන්වයි, නමුත් එය වාසීන්ගේ බදු, නඩත්තු, හෝ ජීවන වියදම් වැනි අනෙකුත් වියදම් නොගනී. තවත් වැරදි යනු, ගෙවීම්, නිවසේ රක්ෂණය, සහ HOA ගාස්තු වැනි අදහස් නොකරන බවයි, එය ඔබේ මාසික අයවැයට දැඩි බලපෑම් කළ හැක. අවසාන වශයෙන්, බොහෝ පුද්ගලයින් අපැහැදිලි අරමුදලේ වැදගත්කම අමතක කරයි, නිවසක් මිලදී ගැනීමෙන් පසු අපහසුතා සහ මූල්‍ය ස්ථාවරතාවය ආවරණය කිරීමට අත්‍යවශ්‍ය වේ.

වාසීන්ගේ බදු සහ රක්ෂණ අනුපාතය නිවසේ මිල ගණන්ට දැඩි බලපෑම් කළ හැක. උදාහරණයක් ලෙස, ජර්සී හෝ ඉලිනොයිස් වැනි උසස් වාසීන්ගේ බදු ඇති රාජ්‍යයන් ඔබේ නිවසේ වියදම්වලට වාර්ෂිකව දහස් ගණනක් එකතු කරයි, ඔබට මිලදී ගත හැකි නිවසේ මිල පරාසය අඩු කරයි. එසේම, ස්වාභාවික විපත් වලට ලක් වන ප්‍රදේශ, ෆ්ලොරිඩා හෝ කැලිෆෝර්නියාව වැනි, සාමාන්‍යයෙන් උසස් වාසීන්ගේ රක්ෂණ ප්‍රමිතීන් ඇත. නිවසේ මිල ගණන් ගණනය කිරීමේදී, ඔබේ කැමති ස්ථානයේ සාමාන්‍ය වාසීන්ගේ බදු අනුපාතය සහ රක්ෂණ වියදම් පර්යේෂණය කිරීම වැදගත් වේ, මෙම නැවත ගෙවීම් සඳහා නිවැරදි අයවැය සකස් කිරීමට.

28/36 නීතිය නිවසේ මිල ගණන් තීරණය කිරීමට ප්‍රචලිත මාර්ගෝපදේශයකි. එය ඔබේ වාර්ෂික ආදායමේ 28% කට වඩා වැඩි වශයෙන් නිවසේ වියදම් සඳහා ගෙවීම් කරන්න යෝජනා කරයි (මුල්-අන්ත අනුපාතය) සහ 36% කට වඩා වැඩි වශයෙන් සමස්ත ණය ගෙවීම් සඳහා (පසු-අන්ත අනුපාතය). මෙම නීතිය අනුගමනය කිරීමෙන් ඔබට අනෙකුත් වියදම්, ඉතිරි කිරීම්, සහ අපහසුතා සඳහා ප්‍රමාණවත් මූල්‍ය ධාරිතාවයක් ඇති බව සහතික කරයි. එය උපකාරී මාර්ගෝපදේශයක් වන නමුත්, රැකියා ස්ථායිතාව, අනාගත මූල්‍ය ඉලක්ක, සහ ප්‍රදේශීය ජීවන වියදම් වෙනස්කම් වැනි පුද්ගලික තත්වයන්ද ඔබේ තීරණයට ඇතුළත් කළ යුතුය.

ඔබේ නිවසේ මිල ගණන් ප්‍රතිඵල හොඳ කිරීමට, පළමුව ඔබේ ණය-ට-ආදායම් (DTI) අනුපාතය වැඩි කිරීමට පවතින ණය අඩු කරන්න. මෙම අනුපාතය වැඩි කිරීමෙන් ණය දෙනුම්කරුවන්ගේ උපරිම නිවසේ මිල අනුමත කිරීමට ඔබට උපකාරී වේ. ඊට පසුව, විශාල මුල් ගෙවීමක් සුරක්ෂිත කිරීමට උත්සාහ කරන්න, එය ඔබේ ණය ප්‍රමාණය අඩු කරයි සහ පුද්ගලික බැංකු ණය රක්ෂණය (PMI) වලින් වළක්වා ගැනීමට උපකාරී වේ. එසේම, ඔබේ ගෙවීම් කාලය තුළ බිල්පත් කාලීනව ගෙවීම සහ ණය කාඩ්පත් ශේෂය අඩු කිරීමෙන් ඔබේ ණය ලකුණු වැඩි කරන්න, එය ඔබට හොඳ අනුපාත සඳහා සුදුසුකම් ලබා දිය හැක. අවසානයේ, ඔබේ උපරිම අයවැයට වඩා අඩු මිලකට නිවාස සොයා බැලීමට සලස්වන්න, මූල්‍ය ධාරිතාවය සහ අපහසුතා සඳහා ඉඩ ලබා දීමට.