මෝර්ගේජ් නැවත මූල්‍යය ගණකය

බ්‍රේක්-ඉවන් ලක්ෂ්‍යය, මාසික අරමුදල් ගණනය කිරීමෙන් පසු මුළු අවසන් වියදම් බෙදා ගනිමින් නියමිත වේ. උදාහරණයක් ලෙස, ඔබේ අවසන් වියදම් $4,000ක් සහ මාසික අරමුදල් $200ක් නම්, බ්‍රේක්-ඉවන් ලක්ෂ්‍යය මාස 20ක් වේ. මෙම ගණනය කිරීමේදී බදු හෝ රක්ෂණ වියදම් වැනි අනෙක් වියදම් වෙනස් නොවන බව සහ මුදල් වල කාල වටිනාකම ගණනය නොකරන බව අනුමාන කරයි.

සමස්ත ජීවන කාලය අරමුදල් බොහෝ වෙනස්කම් මත පදනම් වේ, ඔබේ පැරණි සහ නව පොලී අනුපාත අතර වෙනස, ඔබේ මුල් ණය මත ඉතිරි කාලය, නව ණය කාලය, සහ ඔබ කරන අතිකාල ගෙවීම්. තවද, අවසන් වියදම් සහ වියදම් බොහෝ දුරට ඔබේ අරමුදල් අඩු කරනු ඇත, බ්‍රේක්-ඉවන් ලක්ෂ්‍යය ඉතා දුරින් නම්. ආර්ථික වර්ධනය සහ දේපළ බදු හෝ රක්ෂණ ප්‍රිමියම් වල වෙනස්කම් ද සෘජු ලෙස අරමුදල් බලපානු ඇත.

15 වසරක් වැනි කෙටි කාලයක් සඳහා නැවත මූල්‍යය කිරීම, 30 වසරක් වඩා, ඔබට ණය ජීවන කාලය තුළ දහස් ගණනක් පොලී වියදම් ඉතිරි කරනු ඇත, නමුත් එය ඔබේ මාසික ගෙවීම් වැඩි කරනු ඇත. මෙම විකල්පය, ඔබට ඉහළ ගෙවීම් ගෙවීමට හැකි නම් සහ ඉක්මනින් ණය සම්පත් කිරීමට අවශ්‍ය නම්, සුදුසු වේ. එසේ නොවන්නේ නම්, දිගු කාලයක් තබා ගැනීම, ඔබේ මාසික ගෙවීම් අඩු කරනු ඇත සහ මුදල් ප්‍රවාහය වැඩි කරනු ඇත, නමුත් ඔබට කාලය තුළ පොලී වියදම් වැඩි විය හැක. මෙම තීරණය කිරීමේදී ඔබේ ආර්ථික ඉලක්ක සහ බජට් පරික්ෂා කිරීම වැදගත් වේ.

අවසන් වියදම් අඩු බව හෝ ණය තුළ සෑම විටම ගෙවිය හැකි බව යන සාමාන්‍ය වැරදි වේ. වියදම් ණයට ඇතුළත් කිරීම, මුල් ගෙවීම් වලින් වළකිනු ඇත, නමුත් එය ඔබේ ණය ශේෂය සහ කාලය තුළ ගෙවන පොලී වියදම් වැඩි කරනු ඇත. තවත් වැරදි වන්නේ සියලු ණය දෙනුම්කරුවන් එකම වියදම් ගෙවයි යන්නයි. යථාර්ථය නම්, අවසන් වියදම් ණය දෙනුම්කරුවන් අතර විශාල ලෙස වෙනස් විය හැක, සහ වඩාත් සුදුසු වියදම් සොයා ගැනීම ඔබට සියලුම වියදම් හෝ දහස් ගණනක් ඉතිරි කිරීමට හැකි වේ.

අතිකාල ගෙවීම් ප්‍රධාන මුදල වේගයෙන් අඩු කරයි, එමඟින් ණය ජීවන කාලය තුළ ගෙවන පොලී වියදම් අඩු කරයි සහ ණය කාලය කෙටි කරයි. උදාහරණයක් ලෙස, 30-වසර, $200,000ක ණයක් 3.5% පොලී අනුපාතයකින් අතිකාල $200ක මාසික ගෙවීමක් කිරීමෙන් ඔබට $30,000කට වඩා පොලී වියදම් ඉතිරි කරනු ඇත සහ කාලය වසර කිහිපයකින් අඩු කරනු ඇත. නමුත්, මෙම යෝජනාව ක්‍රියාත්මක වන්නේ ඔබේ බජට් එක අතිකාල ගෙවීම් සඳහා සමාන්‍යයෙන් ඉඩ දෙන විට පමණි.

'1% නීතිය' යන සාමාන්‍ය මාර්ගෝපදේශයක්, නව පොලී අනුපාතය ඔබේ වර්තමාන අනුපාතය වඩා අඩු නම් නැවත මූල්‍යය කිරීම සලකා බැලිය යුතු බව යෝජනා කරයි. තවත් එකක් බ්‍රේක්-ඉවන් ලක්ෂ්‍යය; ඔබ අවසන් වියදම් ආපසු ගෙන යාමට වඩා ඔබේ නිවසේ සිටීමට සැලසුම් කරන්නේ නම් නැවත මූල්‍යය කිරීම සාමාන්‍යයෙන් ප්‍රයෝජනවත් වේ. තවද, ඔබේ ණය ලකුණු දැඩි ලෙස වැඩි වී ඇත්නම් හෝ වෙළඳපොළ අනුපාත පහළ වී ඇත්නම්, ඔබේ විකල්ප නැවත පරීක්ෂා කිරීමට හොඳ වේලාවක්.

දේපළ බදු වල ප්‍රදේශීය වෙනස්කම් ඔබේ මාසික නිවාස වියදම් මත බලපායි සහ නැවත මූල්‍යය කිරීමෙන් ලැබෙන අරමුදල් බලපායි. උදාහරණයක් ලෙස, ඔබ උසස් දේපළ බදු ඇති ප්‍රදේශයක ජීවත් නම්, ඔබේ මෝර්ගේජ් ගෙවීමේ වැදගත් අඩු කිරීමක් සම්භාව්‍ය මාසික අරමුදල් ලබා දිය නොහැක. තවද, කීපයක් ප්‍රදේශවලදී බදු සහ වියදම් නිසා අවසන් වියදම් ඉහළ යා හැක, එමඟින් බ්‍රේක්-ඉවන් ගණනයට බලපායි.

ඔබේ ණය කාලය දිගු කිරීම, 20-වසර මෝර්ගේජ් 30-වසරකට නැවත සකස් කිරීමක් වශයෙන්, මාසික ගෙවීම් අඩු කරයි නමුත් ණය ජීවන කාලය තුළ ගෙවන පොලී වියදම් දැඩි ලෙස වැඩි කරයි. උදාහරණයක් ලෙස, 3.5% පොලී අනුපාතයකින් 20 වසරක් ඉතිරි වීමක් ඇති $200,000ක ණයක් 30-වසර කාලයක් සඳහා නැවත මූල්‍යය කිරීමෙන්, ඔබට පොලී වියදම් සඳහා දහස් ගණනක් වැඩි ගෙවිය හැක. මෙම යෝජනාව, මාසික ගෙවීම් අඩු කිරීම ඔබේ ආර්ථික ස්ථාවරත්වය සඳහා වැදගත් නම් පමණි.