වැඩිම ණය ගෙවීම් සාපේක්ෂ ගණකය

නැවත ගෙවීම් වැඩිම ණය මුළු වියදම වැඩි කරයි, මන්ද ඔබ ණය දිගු කරන සෑම වාරයකම, ඔබ ප්‍රධාන මුදල මත අමතර ගෙවීම් ඇති කරයි. උදාහරණයක් ලෙස, ගෙවීම් අනුපාතය 20% නම් සහ ඔබ $500 ණය දෙවරක් නැවත ගෙවීම් කරන්නේ නම්, ඔබට සෑම නැවත ගෙවීමක් සඳහා $200 ගෙවිය යුතුය, එකතුව $400 ගෙවීම් පමණි. මෙය ණය ගන්නන්ට ණය චක්‍රයකින් අසරණ වීමට හේතු වේ, නැවත ගෙවීම් ප්‍රථම ණය මුදල ඉක්මවා යා හැක.

ගෙවීම් අනුපාතය යනු ණය ප්‍රධාන මුදලේ අනුපාතයක් ලෙස ගෙවීම් ලෙස ගණනය කරන ලද මුදලයි, සාමාන්‍යයෙන් ණය කාලය පදනම්ව ගණනය කරයි. එහි විපරීතය, APR (වාර්ෂික ප්‍රතිශතය) යනු වසරක් තුළ ණය ගන්නා වියදමයි, ගෙවීම් සහ පොලීසිය ඇතුළුව. වැඩිම ණය සඳහා ගෙවීම් අනුපාතය සාමාන්‍යයෙන් 15-20% වේ, නමුත් එහි APR 400% ඉක්මවා යා හැක, කෙටි ණය කාලයන් නිසා. මෙම වෙනස තේරුම් ගැනීමෙන් ඔබට ණය ගන්නා සත්‍ය වියදම තේරුම් ගන්න පුළුවන්, විශේෂයෙන් නැවත ගෙවීම් සිදුවන විට.

ගෙවීම් අනුපාත හෝ නැවත ගෙවීම් ගණනේ කුඩා වෙනස්කම් කාලය තුළ විශාල වියදම් වෙනස්කම් ඇති කරයි. උදාහරණයක් ලෙස, $500 ණය සඳහා 5% වෙනසක් $25 කුඩා වියදම් සුරැකීමක් වේ. ඔබ නැවත ගෙවීම් කළහොත්, මෙම සුරැකීම් එකතු වේ. මුලින්ම ණය සාපේක්ෂ කිරීමෙන් ඔබට වියදම් අඩු කරගන්න පුළුවන්, විශේෂයෙන් වැඩි පොලී, කෙටි කාලීන ණය වැනි.

ඔව්, වැඩිම ණය නීති රාජ්‍යය හෝ රට අනුව වෙනස් වේ. සමහර ප්‍රදේශවල නැවත ගෙවීම් සීමා කරයි හෝ ණය දෙන අය ගෙවීම් අනුපාතය සීමා කරයි. උදාහරණයක් ලෙස, නියෝජිත නීති ඇති රාජ්‍යයන් වැනි නියෝජිත නීති ඇති රාජ්‍යයන්, වැඩිම ණය සීමා කරයි, නමුත් ටෙක්සස් වැනි රාජ්‍යයන්, බොහෝ නැවත ගෙවීම් ඉඩ දෙයි නමුත් ණය දෙන අය මුළු වියදම් පෙර දක්වා දැක්විය යුතුය. ඔබේ ප්‍රදේශීය නීති පිළිබඳ දැනුවත් වීමෙන් ඔබට පාරිභෝගිකයන්ට හානි කරන ණය ලබා ගැනීම සහ අධික ගෙවීම් වලින් වළක්වා ගත හැක.

එක් සාමාන්‍ය වැරදි අදහසක් වන්නේ මුල් ගෙවීම් ගෙවා ණය විසඳීමයි. වාසනාවකට, වැඩිම ණය බොහෝ විට ප්‍රධාන මුදල සහ ගෙවීම් දෙකම ගෙවිය යුතුය, එය නොකළහොත් නැවත ගෙවීම් ඇති කරයි, එය වියදම් වැඩි කරයි. තවත් වැරදි අදහසක් වන්නේ අඩු ගෙවීම් අනුපාතයක් ඇති ණයක් සෑම විටම අඩු වියදමක් බවයි; නමුත්, අඩු අනුපාතයක් ඇති ණය සඳහා නිතර නැවත ගෙවීම් වියදම් වැඩි විය හැක.

වියදම් අඩු කිරීමට, ණය විකල්ප සෑම එකක් සඳහාම ගෙවීම් අනුපාත සහ නැවත ගෙවීම් සඳහා යථාර්ථමය අනුමාන ඇතුළත් කරන්න. හැකි නම්, නැවත ගෙවීම් නොකළ හැකි ලෙස ණය ගෙවීමට උත්සාහ කරන්න, මන්ද නැවත ගෙවීම් වියදම් ද්විත්වයක් කරයි. මුළු ගෙවීම් අඩු වියදම් ඇති විකල්පය හඳුනා ගැනීමට ගණකය භාවිතා කරන්න, සහ ණය කාලය තුළ ගෙවීමට ඔබේ හැකියාව සැලකිල්ලට ගන්න. ඊට අමතරව, සාමාන්‍යයෙන් අඩු ගෙවීම් සහ වඩා පහසු ගෙවීම් ව්‍යුහ ඇති ණය සංගම හෝ කොටස් ණය සොයා ගැනීමට සලකා බලන්න.

වැඩිම ණය සඳහා සම්මත මාර්ගෝපදේශ නැත, නමුත් ගෙවීම් අනුපාත සාමාන්‍යයෙන් ප්‍රධාන මුදලේ 10% සිට 20% දක්වා වේ, ණය දෙන අය සහ ප්‍රදේශය අනුව. නැවත ගෙවීම් සාමාන්‍යයෙන් 2-3 වාර සීමා කරයි. ණය ගන්නන්ට ක්‍රියාකාරී APR සැලකිල්ලට ගත යුතුය, එය 300% සිට 500% හෝ ඊට වඩා වැඩි විය හැක. මෙම සංඛ්‍යාත්මක තොරතුරු සාපේක්ෂ කිරීමෙන් ඔබට ණය යෝජනාවක් සාධාරණද නැද්ද යන්න තීරණය කිරීමට උපකාරී වේ.

වැඩිම ණය නැවත ගෙවීම් භාවිතා කිරීම ණය චක්‍රයකින් පසුබැසීමක් ඇති කරයි, මන්ද වැඩි ගෙවීම් සහ නැවත ගෙවීම් ප්‍රධාන මුදල ගෙවීමට අපහසු කරයි. කාලය ගතවීමෙන්, මෙය ඔබේ මූල්‍යයට බලපෑම් කරයි, අනෙකුත් ණය විකල්ප වලට ප්‍රවේශය සීමා කරයි, සහ නොගෙවීම් ණය වාර්තා කිරීමට හේතු වන්නේ නම් ඔබේ ණය ලකුණට හානි කරයි. මෙම ප්‍රතිපල වලින් වළක්වා ගැනීමට, පුද්ගලික ණය, ණය උපදේශනය, හෝ හදිසි සුරැකීම් අරමුදල් සාදන වැනි විකල්ප සොයා ගැනීමට සලකා බලන්න.