ඉන්ටරස්ට්-ඔන්ලි ණය විශ්ලේෂණය ගණකය

ඉන්ටරස්ට්-ඔන්ලි මාසික ගෙවීම, ණය මුදල වාර්ෂික ඉන්ටරස්ට් අනුපාතය සමඟ ගුණනය කර 12 කින් බෙදා ගෙන මාසික ඉන්ටරස්ට් වියදම ලබා ගන්නා ආකාරයෙන් ගණනය කරයි. උදාහරණයක් ලෙස, ඔබ $250,000 ක ණය 4% වාර්ෂික ඉන්ටරස්ට් අනුපාතයකින් ගන්නවා නම්, ඉන්ටරස්ට්-ඔන්ලි කාලය තුළ මාසික ගෙවීම $250,000 × 0.04 ÷ 12 = $833.33 වේ. මෙම ගණනය කිරීම ඉන්ටරස්ට්-ඔන්ලි කාලය තුළ ප්‍රධාන අඩු කිරීමක් නොමැති බව පෙන්වයි, එය ගෙවීම ස්ථිරව තබයි.

ඉන්ටරස්ට්-ඔන්ලි කාලය අවසන් වූ විට, ණය සාමාන්‍ය අමෝර්ටයිසේශන් කාලසටහනකට මාරු වේ. මෙම අවස්ථාවේදී, ණය ගන්නා අය ඉන්ටරස්ට් සහ ප්‍රධාන දෙකම ගෙවිය යුතුය. ඉතිරි ණය ශේෂය තවමත් මුල් මුදල වන බැවින්, ඉතිරි කාලය කෙටි වන බැවින්, මාසික ගෙවීම් සාමාන්‍යයෙන් දැවැන්ත ලෙස වැඩි වේ. උදාහරණයක් ලෙස, 30-වසර ණයක් සඳහා 5-වසර ඉන්ටරස්ට්-ඔන්ලි කාලයක් ඇති විට, ඉතිරි 25 වසර සඳහා ණය සම්පූර්ණයෙන්ම අමෝර්ටයිස් කිරීමට වැඩි ගෙවීම් දැකිය හැක.

ඉන්ටරස්ට්-ඔන්ලි කාලය දිගු වුවහොත්, ණය ජීවිතය තුළ ගෙවන සම්පූර්ණ ඉන්ටරස්ට් වැඩි වේ. එය ප්‍රධාන මුදල ඉන්ටරස්ට්-ඔන්ලි කාලය තුළ වෙනස් නොවන බැවින්, ඉන්ටරස්ට් සම්පූර්ණ ණය මුදලට දිගු කාලයක් ගණනය කරයි. එමෙන්ම, අමෝර්ටයිසේශන් සඳහා ඉතිරි කාලය අඩු වීම නිසා, ප්‍රධාන අඩු කිරීම මන්දගාමීව සිදුවේ, සම්පූර්ණ ඉන්ටරස්ට් වියදම් වැඩි කරයි.

ඔව්, ඉන්ටරස්ට්-ඔන්ලි ණය වචන ප්‍රදේශය සහ ණය දෙන අය මත වෙනස් විය හැක. උදාහරණයක් ලෙස, සමහර ණය දෙන අය කෙටි හෝ දිගු ඉන්ටරස්ට්-ඔන්ලි කාලයක් ලබා දිය හැක, එසේ නොමැතිනම්, උසස් ණය ලකුණු හෝ දැඩි ආදායම් සත්‍යාපනය අවශ්‍ය විය හැක. එමෙන්ම, ඉහළ නිවාස වටිනාකම් ඇති විශේෂිත ප්‍රදේශවලදී, මිලදී ගැනීමේදී ගැලපෙන ඉන්ටරස්ට්-ඔන්ලි විකල්ප වැඩි වශයෙන් තිබිය හැක. ණය ලබා ගැනීමට පෙර බොහෝ ණය දෙන අයගේ යෝජනා සාපේක්ෂ කර බලන්න සහ ප්‍රදේශීය නීති තේරුම් ගන්න.

ඉන්ටරස්ට්-ඔන්ලි ණය සාමාන්‍ය ණය වඩා අඩු වියදම් ඇති බව පොදු වැරදි අදහසක් වේ. ආරම්භක ගෙවීම් අඩු වුවද, ණය සම්පූර්ණ වියදම දිගු කාලයක් ඉන්ටරස්ට් එකතු කිරීම නිසා දැවැන්ත වශයෙන් වැඩි විය හැක. තවත් වැරදි අදහසක් වන්නේ ණය ගන්නා අය ඉන්ටරස්ට්-ඔන්ලි කාලය අවසන් වීමට පෙර පහසුවෙන් නැවත මුදල් ලබා ගත හැකි බවයි. නමුත්, වෙළඳපොළේ තත්ව, දේපළ වටිනාකම් වෙනස් වීම හෝ ණය ලකුණු ගැටළු නැවත මුදල් ලබා ගැනීම හෝ විකුණන ආකාරයෙන් අභියෝගයක් විය හැක, ණය ගන්නා අය ඉතා අපේක්ෂිත ගෙවීම් වලින් ඉක්මවා යාමට ඉඩ සලසයි.

ඉන්ටරස්ට්-ඔන්ලි ණය උපරිම කිරීමට, ඉන්ටරස්ට්-ඔන්ලි කාලය තුළ ප්‍රධාන ගෙවීම් සිදු කිරීම සලකා බලන්න, ශේෂය සහ අනාගත ඉන්ටරස්ට් වියදම් අඩු කිරීමට. එමෙන්ම, මුදල් ප්‍රවාහ ඉතිරිවීම් ආයෝජන හෝ ණය ගෙවීම් සඳහා භාවිතා කරන්න, ණය ඉන්ටරස්ට් අනුපාතය වඩා වැඩි ආපසු ගෙවීම් ලබා දෙනු ඇත. නමුත්, ඉන්ටරස්ට්-ඔන්ලි කාලය අවසන් වූ විට වැඩි ගෙවීම් කළ හැකි බවට පැහැදිලි සැලැස්මක් ඇති බව සහතික කරන්න, සහ දේපළ වටිනාකම වැඩි වීම හෝ නැවත මුදල් ලබා ගැනීමක් පමණක් යෝජනා ලෙස භාවිතා කිරීමට වළක්වන්න.

ප්‍රධාන මාර්ගෝපදේශ වලට ණය ජීවිතය තුළ ගෙවන සම්පූර්ණ ඉන්ටරස්ට් සාමාන්‍ය අමෝර්ටයිසේශන් ණය සමඟ සාපේක්ෂ කිරීම, ඉන්ටරස්ට්-ඔන්ලි කාලය තුළ මාසික ගෙවීම් වෙනස, සහ පසුව IO ගෙවීම් සඳහා ප්‍රතිපත්තිකරණය කිරීම ඇතුළත් වේ. එමෙන්ම, ඔබේ නිවසේ හිමිකම් කාලය සහ ඔබට විශාල දේපළ වටිනාකමක් බලාපොරොත්තු වන්නේද යන්න සලකා බලන්න. ඔබ IO කාලය අවසන් වීමට පෙර විකුණන හෝ නැවත මුදල් ලබා ගැනීමට සැලසුම් කරන්නේ නම්, ඉතිරිවීම් ආපසු ගෙවීම් සඳහා ඇති අවදානම් සහ වියදම් සාධාරණ බවට සහතික කරන්න.

ඉන්ටරස්ට්-ඔන්ලි ණය කෙටි කාලීන ගෙවීම් නිදහස ලබා දිය හැකි නමුත් දිගු කාලීන මුල්‍ය සැලසුම් සංකීර්ණ කරයි. IO කාලය තුළ ප්‍රධාන අඩු කිරීමක් නොමැති බැවින්, දේපළ වටිනාකම් වැඩි නොවන්නේ නම් ඔබට ඕනෑම ප්‍රමාණයක් ඉදිරියට ගෙවිය නොහැක. මෙය නැවත මුදල් ලබා ගැනීමේ විකල්ප සීමා කරයි හෝ ඔබට වෙළඳපොළේ පහළ යාමට අවදානම් කරයි. එමෙන්ම, IO කාලය අවසන් වූ විට වැඩි ගෙවීම් ඔබේ බජට්ටුවට බලපායි, එය සැලැස්මක් නොමැතිනම්. ණය ව්‍යුහය ඔබේ මුල්‍ය ඉලක්ක සහ අවදානම් සම්පත් සමඟ සම්බන්ධ කර ගැනීම ඉතා වැදගත් වේ.