Kalkulačka nákladov na ETF
Porovnajte svoju konečnú hodnotu s alebo bez poplatkov za ETF v priebehu času
Additional Information and Definitions
Počiatočná investícia
Suma, ktorú plánujete investovať do ETF na začiatku. Toto je váš východiskový bod pre výpočet dlhodobého dopadu poplatkov. Zohľadnite svoju celkovú alokáciu portfólia pri nastavovaní tejto sumy.
Ročná miera návratnosti (%)
Očakávaná ročná návratnosť pred odpočítaním poplatkov. Historické výnosy na trhu sa pohybujú medzi 7-10% ročne, ale váš konkrétny ETF sa môže líšiť. Zvážte použitie referenčnej návratnosti fondu ako východiskového bodu.
Nákladový pomer (%)
Ročný poplatok, ktorý ETF účtuje ako percento z aktív. Väčšina indexových ETF účtuje 0,03% až 0,25%, zatiaľ čo aktívne ETF zvyčajne účtujú viac. Tento poplatok sa automaticky odpočítava z výnosov fondu.
Počet rokov
Ako dlho plánujete držať investíciu do ETF. Dlhšie obdobia držania zvyšujú výnosy aj poplatky. Zvážte svoje investičné ciele a časový horizont pri nastavovaní tejto hodnoty.
Vyhodnoťte náklady na váš fond
Zistite, ako poplatky ovplyvňujú dlhodobé výnosy
Loading
Pochopenie dopadu nákladového pomeru
Kľúčové pojmy na pochopenie, ako poplatky ETF ovplyvňujú vaše investičné výnosy v priebehu času
Nákladový pomer:
Ročný percentuálny poplatok, ktorý ETF účtuje na vašom investovanom zostatku. Tento poplatok pokrýva správu fondu, administratívne náklady a prevádzkové výdavky. Automaticky sa odpočítava z výnosov fondu.
Efektívna návratnosť:
Vaša skutočná investičná návratnosť po odpočítaní nákladového pomeru. Toto je to, čo skutočne zarobíte po zohľadnení všetkých poplatkov. Napríklad 8% návratnosť s 0,5% nákladovým pomerom prináša 7,5% efektívnu návratnosť.
Poplatkový ťah:
Kumulatívny dopad nákladov na vaše investičné výnosy v priebehu času. V dôsledku zloženého úroku môžu aj malé rozdiely v nákladových pomeroch významne ovplyvniť dlhodobé akumulácie bohatstva.
Chyba sledovania:
Rozdiel medzi výkonnosťou ETF a jeho referenčným indexom, často ovplyvnený nákladmi a obchodnými nákladmi. Nižšie nákladové pomery zvyčajne vedú k menším chybám sledovania.
Celkové náklady na vlastníctvo:
Celkové náklady na držanie ETF, vrátane nákladového pomeru, obchodných provízií a spreadov. Pochopenie tohto pomáha presnejšie porovnávať podobné ETF.
5 kritických poznatkov o nákladových pomeroch ETF
Pochopenie poplatkov ETF je kľúčové pre maximalizáciu vašich investičných výnosov. Tu sú kľúčové poznatky, ktoré by mal poznať každý investor:
1.Kumulatívny efekt poplatkov
Náklady ETF sa kumulujú proti vám rovnako, ako sa výnosy kumulujú pre vás. Na prvý pohľad malý rozdiel 0,5% v nákladových pomeroch medzi dvoma podobnými ETF vás môže stáť desiatky tisíc dolárov za 30 rokov pri investícii 100 000 dolárov. Tento kumulatívny efekt sa stáva výraznejším pri väčších investíciách a dlhších časových horizontoch.
2.Náklady na index vs. aktívne riadenie
Indexové ETF zvyčajne účtujú 0,03% až 0,25% ročne, zatiaľ čo aktívne spravované ETF často účtujú 0,50% až 1,00% alebo viac. Výskum ukazuje, že počas dlhých období zvyčajne nižšie nákladové indexové ETF často prekonávajú svoje aktívne spravované náprotivky, predovšetkým kvôli rozdielu v poplatkoch. Tento nákladový prínos viedol k masívnemu posunu smerom k pasívnemu investovaniu.
3.Skryté obchodné náklady
Okrem nákladového pomeru, ETF nesú obchodné náklady prostredníctvom spreadov a trhového dopadu. Populárne ETF s vysokým obchodným objemom zvyčajne majú užšie spready, čím znižujú vaše celkové náklady na vlastníctvo. Menej likvidné ETF vám môžu ušetriť na nákladovom pomere, ale stáť viac v obchodných nákladoch, najmä pre častých obchodníkov.
4.Zohľadnenie daňovej efektívnosti
ETF sú zvyčajne daňovo efektívnejšie ako podielové fondy vďaka svojmu jedinečnému procesu vytvárania/odkupovania. Niektoré ETF však generujú viac zdaniteľných udalostí ako iné prostredníctvom svojej obchodnej činnosti. ETF s vysokým obratom môžu ušetriť na nákladovom pomere v porovnaní s podielovými fondmi, ale stále vytvárajú daňové problémy v dôsledku častého obchodovania.
5.Prínos cenovej vojny
Intenzívna konkurencia medzi poskytovateľmi ETF viedla k historicky nízkym nákladovým pomerom, najmä pre široké trhové indexové fondy. Hlavní poskytovatelia teraz ponúkajú základné portfóliové ETF s nákladovými pomermi pod 0,05%. Tento trend ušetril investorom miliardy na poplatkoch a prinútil celý priemysel stať sa viac nákladovo vedomým a transparentným.