Kako se izračunava potencijalni iznos mostnog kredita i koji faktori utiču na to?

Potencijalni iznos mostnog kredita obično se izračunava na osnovu kapitala u vašem trenutnom domu. To se određuje oduzimanjem vašeg postojećeg salda hipoteke od tržišne vrednosti vašeg doma. Kreditori takođe mogu nametnuti maksimalni odnos kredita prema vrednosti (LTV), često oko 80%, što ograničava iznos koji možete pozajmiti. Faktori kao što su tržišni uslovi, vaša kreditna sposobnost i specifične politike kredita takođe mogu uticati na iznos kredita. Na primer, ako se vaš dom nalazi u oblasti sa opadajućim vrednostima nekretnina, kreditori mogu prilagoditi LTV odnos naniže kako bi umanjili svoj rizik.

Šta je odnos kredita prema vrednosti (LTV) i zašto je važan za mostne kredite?

Odnos kredita prema vrednosti (LTV) meri procenat vrednosti vašeg doma koji se pozajmljuje. Za mostne kredite, niži LTV odnos ukazuje na to da imate više kapitala u svom domu, što vas čini manje rizičnim zajmoprimcem. Kreditori obično preferiraju LTV odnose ispod 80%, iako to može varirati. Visok LTV odnos može ograničiti vašu sposobnost da dobijete mostni kredit ili rezultirati višim kamatnim stopama. Razumevanje vašeg LTV odnosa pomaže vam da procenite koliko kapitala možete iskoristiti, a da ne preopteretite svoju sposobnost zaduživanja.

Koje su uobičajene zamke mostnih kredita na koje bi zajmoprimci trebali obratiti pažnju?

Uobičajene zamke mostnih kredita uključuju potcenjivanje vremena potrebnog za prodaju vašeg trenutnog doma, što može dovesti do viših troškova kamata nego što se očekivalo ili potrebe za produženjem kredita. Pored toga, zajmoprimci često zanemaruju naknade za origination i druge troškove zatvaranja, što može značajno povećati ukupne troškove. Još jedan rizik je pretpostavka da će vaš dom biti prodat po procenjenoj tržišnoj vrednosti; ako se proda za manje, možda ćete imati problema da potpuno otplatite mostni kredit. Na kraju, neki zajmoprimci ne računaju na potencijalni uticaj rasta kamatnih stopa ako su uslovi kredita promenljivi.

Kako se kamatna stopa na mostni kredit upoređuje sa drugim vrstama finansiranja i zašto je viša?

Kamatne stope mostnih kredita obično su više od onih za tradicionalne hipoteke jer su to kratkoročni, visokorizični krediti. Kreditori naplaćuju premiju da bi nadoknadili neizvesnost da li će se postojeći dom zajmoprimca prodati u okviru roka kredita. Pored toga, mostni krediti često uključuju samo plaćanje kamata tokom roka, što znači da glavnica ostaje neplaćena sve dok se dom ne proda. Zajmoprimci bi trebali da uporede više troškove kamata sa praktičnošću obezbeđivanja privremenog finansiranja kako bi premostili razliku između kupovine i prodaje nekretnina.

Koje strategije mogu zajmoprimci koristiti da minimiziraju troškove mostnog kredita?

Da bi minimizirali troškove mostnog kredita, zajmoprimci se mogu fokusirati na smanjenje roka kredita prodajom svog trenutnog doma što je brže moguće. To smanjuje ukupne kamate plaćene tokom perioda kredita. Pregovaranje sa kreditorima za konkurentne kamatne stope i niže naknade za origination takođe može pomoći. Pored toga, osiguranje da je vaš dom konkurentno cenjen na tržištu nekretnina može ubrzati proces prodaje. Neki zajmoprimci takođe mogu istražiti alternative, kao što je linija kredita na kapitalu doma (HELOC), koja bi mogla ponuditi niže kamatne stope u zavisnosti od njihove finansijske situacije.

Da li postoje regionalne varijacije u dostupnosti i uslovima mostnih kredita?

Da, dostupnost i uslovi mostnih kredita mogu značajno varirati po regionima. U oblastima sa visokom potražnjom za stanovanjem i brzo rastućim vrednostima nekretnina, kreditori mogu biti voljniji da ponude mostne kredite sa povoljnim uslovima, jer je rizik od neprodaje doma manji. Nasuprot tome, u regionima sa sporijim tržištima nekretnina ili opadajućim vrednostima nekretnina, kreditori mogu nametnuti strože LTV limite, više kamatne stope ili dodatne naknade kako bi umanjili svoj rizik. Važno je istražiti lokalne tržišne uslove i konsultovati se sa kreditorima koji su upoznati sa vašom oblasti kada razmatrate mostni kredit.

Koji su stvarni scenariji u kojima je mostni kredit najkorisniji?

Mostni krediti su najkorisniji u situacijama kada je vreme ključno, kao kada kupujete novi dom na konkurentnom tržištu pre nego što prodate svoj trenutni. Takođe su korisni za vlasnike kuća koji treba da obezbede učešće za svoju novu nekretninu, ali su većina njihovih sredstava vezana u kapitalu doma. Pored toga, mostni krediti mogu pomoći da se izbegnu logistički izazovi dvostrukog seljenja ili privremenog iznajmljivanja. Međutim, najbolje su prilagođeni zajmoprimcima sa jakim finansijskim profilima i značajnim kapitalom u trenutnom domu.

Kako mogu zajmoprimci proceniti da li je mostni kredit pravi izbor za njihovu situaciju?

Da bi odredili da li je mostni kredit pravi izbor, zajmoprimci bi trebali da procene svoju finansijsku stabilnost, uključujući svoju sposobnost da upravljaju višim kamatnim stopama i potencijalnim kašnjenjima u prodaji svog trenutnog doma. Takođe bi trebali izračunati ukupne troškove kredita, uključujući kamate i naknade, i uporediti ih sa alternativama kao što su iznajmljivanje ili korišćenje HELOC-a. Pored toga, procena uslova lokalnog tržišta nekretnina—kao što je prosečno vreme na tržištu za domove—može pomoći u proceni verovatnoće brze prodaje. Konsultovanje sa finansijskim savetnikom ili specijalistom za hipoteke može pružiti dodatnu jasnoću i osigurati da odluka bude u skladu sa dugoročnim finansijskim ciljevima.

Kalkulator izvodljivosti mostnog kredita

Odredite da li mostni kredit može pomoći u kupovini novog doma pre nego što prodate stari.

Probajte još jedan Home Ownership kalkulator...

Kalkulator takse za kondominijum

Procena kako posebne takse povećavaju vaše mesečne troškove kondominijuma.

Koristite kalkulator

Kalkulator vremena štednje za učešće

Saznajte koliko brzo možete dostići svoj cilj za učešće postavljanjem mjesečnih uplata.

Koristite kalkulator

Kalkulator kamatne stope na hipoteku

Izračunajte mesečne uplate i pogledajte pojedinačni plan otplate za vaš stambeni kredit

Koristite kalkulator

Procena troškova zatvaranja hipoteke

Brzo izračunajte ukupne troškove zatvaranja, escrow i konačne iznose na zatvaranju.

Koristite kalkulator

Često postavljana pitanja i odgovori

Click on any question to see the answer

Uslovi mostnog kredita

Ključni koncepti za kratkoročno finansiranje doma dok se vaša stara nekretnina ne proda:

Mostni kredit

Privremeni kredit koji koristi kapital vašeg postojećeg doma za finansiranje učešća ili kupovine novog doma.

Odnos kredita prema vrednosti (LTV)

Odnos iznosa kredita prema vrednosti nekretnine, izražen kao procenat.

Samo mesečna kamata

Većina mostnih kredita zahteva samo plaćanje kamata tokom roka, a zatim otplatu glavnice na kraju.

Kapital

Razlika između tržišne vrednosti vašeg doma i vaših preostalih hipoteka.

Pet fascinantnih uvida o mostnim kreditima

Kupovina novog doma pre nego što prodate svoj stari često je teška. Mostni krediti pomažu, ali ima još više ispod površine:

1.Neki kreditori ih odbacuju

Mostni krediti nisu tako česti kao nekada. Neke banke ih vide kao rizične, pa ćete možda morati da nađete specijalizovanog kredita.

2.Vreme je sve

Ako prodaja vašeg doma traje duže nego što se očekivalo, kratkoročni kredit može postati skup ili čak rizik od neplaćanja ako se produži.

3.Kapital u domu je ključ

Obično ćete morati imati značajan kapital u svom trenutnom domu da biste se kvalifikovali, tako da to nije za vlasnike kuća sa visokim saldom kredita.

4.Pazite na dodatne troškove

Naknade za origination mostnog kredita mogu biti visoke, dodajući vašem ukupnom trošku pored samo mesečne kamate.

5.Može biti jeftinije od iznajmljivanja

U nekim tržištima, premošćavanje može koštati manje od privremenog iznajmljivanja ako vam je potrebno vreme između selidbi.

Kalkulator izvodljivosti mostnog kredita

Odredite da li mostni kredit može pomoći u kupovini novog doma pre nego što prodate stari.

Additional Information and Definitions

Trenutna vrednost doma

Postojeći saldo hipoteke

Kamatna stopa mostnog kredita (%)

Rok mostnog kredita (meseci)

Probajte još jedan Home Ownership kalkulator...

Kalkulator takse za kondominijum

Kalkulator vremena štednje za učešće

Kalkulator kamatne stope na hipoteku

Procena troškova zatvaranja hipoteke

Često postavljana pitanja i odgovori

Kako se izračunava potencijalni iznos mostnog kredita i koji faktori utiču na to?

Šta je odnos kredita prema vrednosti (LTV) i zašto je važan za mostne kredite?

Koje su uobičajene zamke mostnih kredita na koje bi zajmoprimci trebali obratiti pažnju?

Kako se kamatna stopa na mostni kredit upoređuje sa drugim vrstama finansiranja i zašto je viša?

Koje strategije mogu zajmoprimci koristiti da minimiziraju troškove mostnog kredita?

Da li postoje regionalne varijacije u dostupnosti i uslovima mostnih kredita?

Koji su stvarni scenariji u kojima je mostni kredit najkorisniji?

Kako mogu zajmoprimci proceniti da li je mostni kredit pravi izbor za njihovu situaciju?

Uslovi mostnog kredita

Ključni koncepti za kratkoročno finansiranje doma dok se vaša stara nekretnina ne proda:

Mostni kredit

Odnos kredita prema vrednosti (LTV)

Samo mesečna kamata

Kapital

Pet fascinantnih uvida o mostnim kreditima

1.Neki kreditori ih odbacuju

2.Vreme je sve

3.Kapital u domu je ključ

4.Pazite na dodatne troškove

5.Može biti jeftinije od iznajmljivanja