Beräknare för bolåneränta
Beräkna månatliga betalningar och se en enda amorteringsplan för ditt bolån
Additional Information and Definitions
Lånebelopp
Huvudbeloppet för bolånet
Årlig ränta (%)
Ränta per år
Lånetid (månader)
Totala månader för att återbetala
Fastighetsvärde
Nuvarande marknadsvärde för hemmet (för PMI-beräkningar)
PMI-sats (%)
Årlig PMI-sats som en procentandel av fastighetsvärdet
Extra betalning
Ytterligare månatligt belopp som betalas mot huvudbeloppet
Frekvens för extra betalning
Frekvens av extra betalningar
Utforska dina bolånedetaljer
Se uppdelning av betalningar, PMI och avbetalningstidslinje på ett ställe
Loading
Förstå dina bolånedetaljer
Nyckeldefinitioner för dina bolåneberäkningar.
Amorteringsschema:
Lista över månatliga betalningar som visar hur varje betalning fördelas mellan ränta och huvud.
PMI:
Privat bolåneförsäkring som krävs när din låne-till-värde-kvot överstiger 80%.
Huvud:
Det ursprungliga beloppet som lånats för ditt bolån, utan att inkludera ränta eller andra avgifter.
Ränta:
Den årliga procentuella räntan som långivaren tar ut på ditt bolånesaldo.
Låne-till-värde (LTV) kvot:
Procentandelen av ditt hems värde som du lånar, beräknad genom att dela lånebeloppet med fastighetsvärdet.
Extra betalning:
Ytterligare pengar som betalas mot ditt huvudbelopp, vilket kan minska total ränta och lånets längd.
Totala kostnader:
Summan av alla betalningar under lånets livslängd, inklusive huvud, ränta och PMI.
Månatlig betalning:
Det regelbundna beloppet som förfaller varje månad, vanligtvis inklusive huvud, ränta och PMI om tillämpligt.
Lånetid:
Tiden för att helt återbetala lånet, vanligtvis uttryckt i månader (t.ex. 360 månader för 30 år).
5 smarta strategier för att spara tusentals på ditt bolån
Ditt bolån kan vara ditt största ekonomiska åtagande. Här är hur du får det att fungera hårdare för dig:
1.Handla som om dina pengar beror på det (det gör de)
Bara 0,5% skillnad i räntor kan spara dig över 30 000 dollar på ett bolån på 300 000 dollar. Få minst tre offerter och var inte rädd för att förhandla - långivare förväntar sig det. Kom ihåg: en lägre ränta betyder att mer av din betalning går till att bygga eget kapital.
2.APR-sanningen bakom låga räntor
Den attraktiva 4%-räntan kan faktiskt kosta mer än ett erbjudande på 4,5% när du tar med avgifter. APR inkluderar ursprungsavgifter, poäng och andra avgifter. En låg ränta med höga avgifter kan kosta mer än en högre ränta utan avgifter, särskilt om du planerar att sälja eller refinansiera inom 5-7 år.
3.Undvik PMI-fällan tidigt
PMI kostar vanligtvis 0,5% till 1% av ditt lån årligen. På ett bolån på 300 000 dollar är det 1 500-3 000 dollar per år! Överväg att göra betalningar varannan vecka eller lägga till bara 100 dollar extra varje månad för att nå 80% LTV snabbare. Vissa långivare erbjuder till och med lån utan PMI för kvalificerade köpare.
4.Beslutet 15 vs. 30 år
Även om en 30-årig period erbjuder lägre månatliga betalningar, kommer ett 15-årigt bolån ofta med räntor som är 0,5-0,75% lägre. På ett lån på 300 000 dollar sparar du över 150 000 dollar i ränta genom att välja 15 år på 4% istället för 30 år på 4,75%. Men sträck inte din budget för mycket - att ha nödsparande är avgörande.
5.Tajma din refinansiering rätt
Den gamla regeln att vänta på att räntorna ska sjunka med 1% är föråldrad. Överväg att refinansiera när du kan återfå kostnader inom 24 månader genom besparingar. Om värdet på ditt hem har ökat avsevärt kan refinansiering eliminera PMI även om räntorna inte har sjunkit mycket. Var bara försiktig med att förlänga din lånetid och återställa din amorteringsplan.