கார் தலைப்பு கடன் விகிதம் கணக்கீட்டாளர்

மாதாந்திர கட்டணம் கடன் தொகை, வருடாந்திர வட்டி விகிதம் மற்றும் மாதங்களில் கடன் காலத்தைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படுகிறது. வருடாந்திர வட்டி விகிதம் 12 இல் வகுக்கப்படுகிறது, இதனால் மாதாந்திர வட்டி விகிதம் கண்டறியப்படுகிறது, இது பின்னர் முதன்மைக்கு அமோர்டைசேஷன் அட்டவணையில் பயன்படுத்தப்படுகிறது. இது ஒவ்வொரு கட்டணமும் வட்டி மற்றும் முதன்மையின் ஒரு பகுதியை உள்ளடக்குமாறு உறுதிப்படுத்துகிறது. தொடக்க கட்டணங்கள் போன்ற கூடுதல் கட்டணங்கள் மாதாந்திர கட்டணத்தில் உள்ளடக்கப்படவில்லை, ஆனால் கடனின் மொத்த செலவுகளை அதிகரிக்கும்.

மொத்த வட்டி செலுத்தப்படுவது முதன்மை, வருடாந்திர வட்டி விகிதம் மற்றும் கடன் காலத்தால் முக்கியமாக பாதிக்கப்படுகிறது. அதிக கடன் தொகைகள் மற்றும் வட்டி விகிதங்கள் அதிக வட்டியை உருவாக்குகின்றன. மேலும், நீண்ட கடன் காலங்கள் மாதாந்திர கட்டணங்களை குறைக்கின்றன, ஆனால் நீட்டிக்கப்பட்ட செலுத்தும் காலத்தால் மொத்த வட்டியை அதிகரிக்கின்றன. மொத்த வட்டியை குறைக்க, கடனாளர்கள் எப்போது சாத்தியமாக குறுகிய காலங்கள் மற்றும் குறைந்த வட்டி விகிதங்களை நோக்க வேண்டும்.

சமநிலை மாதம் என்பது முதன்மை செலுத்தப்பட்ட கட்டணங்கள் முன்னணி கட்டணங்களை மீறும் புள்ளி ஆகும். இது கடனின் ஆரம்ப செலவுகளை மாறுபடுத்தும் போது உங்கள் கட்டணங்கள் எப்போது ஆரம்பிக்கின்றன என்பதை குறிக்கிறது. கடனாளர்கள் தங்கள் கட்டணங்கள் கடன் இருப்பை குறைப்பதற்கான முறையாக இருக்கும்போது, சமநிலை புள்ளியை எவ்வளவு விரைவாக அடைய வேண்டும்.

தொடக்க கட்டணங்கள் பொதுவாக கடனின் முதன்மைக்கு சேர்க்கப்படுகின்றன அல்லது முன்னணி செலுத்தப்படுகின்றன, கடனை வாங்குவதற்கான மொத்த செலவுகளை அதிகரிக்கின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, $2,000 கடனுக்கு $100 தொடக்க கட்டணம் 5% கூடுதல் செலவாகும். கட்டணம் கடனில் சேர்க்கப்பட்டால், இது முதன்மை உடன் வட்டியை உருவாக்குகிறது, மேலும் மொத்த செலவுகளை அதிகரிக்கின்றது. கடனாளர்கள் கட்டணங்களின் தாக்கத்தை கவனமாக மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும் மற்றும் அவற்றை முன்னணி செலுத்த முயற்சிக்க வேண்டும், இது இந்த கட்டணங்களில் வட்டி சேர்க்காமல் இருக்க.

கார் தலைப்பு கடன்கள் கடனாளர்களுக்கு குறைந்த கடன் வரலாறு அல்லது குறைந்த கடன் மதிப்பீட்டுடன் வழங்கப்படுவதால் கடனாளர்களுக்கு அதிக ஆபத்தாகக் கருதப்படுகின்றன. இந்த ஆபத்தை சமாளிக்க, கடனாளர்கள் 15% ஐ மீறுவதற்கான அதிக வருடாந்திர வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்கின்றனர், சில நேரங்களில் குறிப்பிட்ட பகுதிகளில் மூன்று இலக்கங்களை அடைகின்றனர். கடனாளர்கள் இந்த விகிதங்களைப் பற்றிய விழிப்புணர்வுடன் இருக்க வேண்டும் மற்றும் கிடைக்கக்கூடிய மிகச் சிறந்த விதிமுறைகளை கண்டுபிடிக்க ஒப்பீடு செய்ய வேண்டும்.

கடன் காலத்தை நீட்டிப்பது மாதாந்திர கட்டணங்களை குறைக்கின்றது, ஆனால் கடன் காலத்தின் முழு வாழ்நாளில் மொத்த வட்டியை முக்கியமாக அதிகரிக்கின்றது. இது நீண்ட காலத்திற்கு வட்டி உருவாக்குவதால், மொத்த செலவுகளை அதிகரிக்கின்றது. மேலும், நீண்ட காலங்கள் தவறுதலுக்கு ஆபத்தை அதிகரிக்கலாம், ஏனெனில் கடனாளர்கள் நீண்ட காலத்திற்கு கடனில் இருக்கிறார்கள். கடன் காலத்தை தேர்ந்தெடுக்கும்போது செலவுகளை குறைப்பதற்கான சமநிலையை சமநிலைப்படுத்துவது முக்கியம்.

ஆம், கார் தலைப்பு கடனைக் காலத்திற்குள் செலுத்துவதால் வட்டியின் தொகையை குறைக்கலாம். வட்டி நிலுவையில் உள்ள முதன்மை அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது, கடன் காலத்தின் ஆரம்பத்தில் இருப்பை குறைப்பதால் மொத்த வட்டி செலுத்தப்படும். ஆனால், சில கடனாளர்கள் முன்பணம் செலுத்தும் அபராதங்களை வசூலிக்கலாம், எனவே உங்கள் கடன் ஒப்பந்தத்தைப் பரிசீலிக்கவும் மற்றும் முன்பணம் செலுத்துவது நிதியியல் ரீதியாக பயனுள்ளதாக இருக்கிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.

கார் தலைப்பு கடன்களுக்கு தொழில்நுட்ப அடிப்படைகள் மண்டல மற்றும் கடனாளரால் மாறுபடுகின்றன, ஆனால் சரியான விதிமுறைகள் பொதுவாக 36% க்குக் கீழே வருடாந்திர வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் 12 முதல் 24 மாதங்கள் வரை கடன் காலங்கள் உள்ளன. குறைந்த தொடக்க கட்டணங்கள் (எ.கா., கடன் தொகையின் 5% க்குக் கீழே) மேலும் சாதகமாக உள்ளன. கடனாளர்கள் மாநில விதிமுறைகளை ஆராய வேண்டும், ஏனெனில் சில மண்டலங்கள் வட்டி விகிதங்கள் அல்லது கட்டணங்களை கட்டுப்படுத்துகின்றன, இது நுகர்வோரைக் காப்பாற்றுவதற்கான முறையாகும்.