பேடே லோன் கட்டண ஒப்பீட்டு கணக்கீட்டாளர்

ரோலோவர்கள் பேடே லோனின் மொத்த செலவை முக்கியமாக அதிகரிக்கின்றன, ஏனெனில் நீங்கள் கடனை நீட்டிக்க ஒவ்வொரு முறையும், முதன்மை தொகையின் அடிப்படையில் கூடுதல் கட்டணங்களைச் செலுத்துகிறீர்கள். எடுத்துக்காட்டாக, கட்டண விகிதம் 20% ஆக இருந்தால், நீங்கள் $500 லோனை இரண்டு முறை ரோலோவ் செய்தால், நீங்கள் ஒவ்வொரு ரோலோவிற்கும் $200 கட்டணங்களை செலுத்துவீர்கள், மொத்தமாக $400 கட்டணங்கள் மட்டுமே. இதுதான் கடனாளிகள் அடிக்கடி கடன் சுழலில் சிக்கிக்கொள்ளும் காரணம், ஏனெனில் மீண்டும் மீண்டும் ரோலோவர்கள் முதன்மை தொகையை விரைவில் மீறலாம்.

கட்டண விகிதம் என்பது கடன் முதன்மையின் சதவீதம், பொதுவாக கடனுக்கான ஒவ்வொரு காலத்திற்கும் கணக்கிடப்படுகிறது. அதற்கு மாறாக, ஏபிஆர் (ஆண்டு சதவீத விகிதம்) என்பது ஒரு ஆண்டில் கடனை எடுக்குவதற்கான செலவை பிரதிபலிக்கிறது, கட்டணங்கள் மற்றும் வட்டி ஆகியவற்றையும் உள்ளடக்கியது. பேடே லோன்களுக்கு பொதுவாக 15-20% கட்டண விகிதங்கள் உள்ளன, ஆனால் அவற்றின் ஏபிஆர் 400% ஐ மீறலாம், குறுகிய கடன் காலங்களின் காரணமாக. இந்த வேறுபாட்டைப் புரிந்துகொள்வது, ரோலோவர்கள் நிகழ்ந்தால், கடனை எடுக்குவதற்கான உண்மையான செலவைப் பார்க்க உதவுகிறது.

கட்டண விகிதங்கள் அல்லது ரோலோவர் எண்ணிக்கைகளில் சிறிய வித்தியாசங்கள் காலத்திற்குப் பிறகு முக்கியமான செலவுப் பாகுபாடுகளை உருவாக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, $500 கடனில் 5% வித்தியாசம், ஒவ்வொரு ரோலோவிற்கும் $25 சேமிப்பாக இருக்கலாம். நீங்கள் பல முறை ரோலோவ் செய்தால், அந்த சேமிப்புகள் கூட்டமாகும். முன்கூட்டியே கடன்களை ஒப்பிடுவது, குறிப்பாக உயர் வட்டி, குறுகிய கால கடன்களை கையாளும் போது, செலவுகளை குறைக்க உறுதி செய்கிறது.

ஆம், பேடே லோன் விதிமுறைகள் மாநிலம் அல்லது நாட்டின்படி மாறுபடுகின்றன. சில பகுதிகள் அனுமதிக்கப்படும் ரோலோவர்களின் எண்ணிக்கையை வரம்பு செய்கின்றன அல்லது கடன்காரர்கள் கட்டுப்படுத்தக்கூடிய அதிகபட்ச கட்டண விகிதத்தை வரம்பு செய்கின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, நியூயார்க் போன்ற மாநிலங்களில் கடுமையான வட்டி சட்டங்கள் உள்ளன, இது பேடே லோன்களை முற்றிலும் தடை செய்கிறது, மற்ற மாநிலங்களில், டெக்சாஸ் போன்றவை, பல ரோலோவர்களை அனுமதிக்கின்றன, ஆனால் கடன்காரர்கள் மொத்த செலவுகளை முன்னதாகவே வெளிப்படுத்த வேண்டும். உங்கள் உள்ளூர் விதிமுறைகளைப் புரிந்துகொள்வது, நீங்கள் மோசமான கடன் நடைமுறைகள் மற்றும் அதிக கட்டணங்களைத் தவிர்க்க உதவுகிறது.

ஒரு பொதுவான தவறான கருத்து, ஆரம்ப கட்டணத்தை முழுமையாக செலுத்துவது கடனை தீர்க்கும் என்பதாகும். உண்மையில், பெரும்பாலான பேடே லோன்கள் முதன்மை மற்றும் கட்டணங்களை இரண்டையும் திருப்பி செலுத்த வேண்டும், இல்லையெனில் ரோலோவர்கள் ஏற்படும், இது செலவுகளை அதிகரிக்கும். இன்னொரு தவறான கருத்து, குறைந்த கட்டண விகிதம் எப்போதும் கடனை குறைவாகச் செய்யும்; இருப்பினும், குறைந்த விகிதத்தில் அடிக்கடி ரோலோவர்கள், அதிக கட்டண விகிதத்துடன் ஒற்றை காலக் கடனுக்கு மொத்தமாக அதிக செலவுகளை உருவாக்கலாம்.

செலவுகளை குறைக்க, ஒவ்வொரு கடன் விருப்பத்திற்கும் கட்டண விகிதங்கள் மற்றும் சாத்தியமான ரோலோவர்களுக்கு யதார்த்தமான மதிப்பீடுகளை உள்ளிடவும். நீங்கள் ரோலோவ் செய்யாமல் கடனை திருப்பி செலுத்த முயற்சிக்கலாம், ஏனெனில் ரோலோவர்கள் கட்டணங்களை மிகுந்த அளவில் அதிகரிக்கின்றன. குறைந்த மொத்த கட்டணங்களுடன் விருப்பத்தை அடையாளம் காண கணக்கீட்டாளரைப் பயன்படுத்தவும், மேலும் கடன் காலத்தில் திருப்பி செலுத்தும் உங்கள் திறனை கணக்கில் கொள்ளவும். கூடுதலாக, குறைந்த கட்டணங்கள் மற்றும் மேலாண்மைக்கூடிய திருப்பி செலுத்தும் கட்டமைப்புகளை கொண்ட கிரெடிட் யூனியன்கள் அல்லது கட்டணக் கடன்களை ஆராய்வதைக் கருத்தில் கொள்ளவும்.

பேடே லோன்களுக்கு பொதுவான அளவுகோல்கள் இல்லை, ஆனால் கட்டண விகிதங்கள் பொதுவாக முதன்மையின் 10% - 20% வரை மாறுபடுகின்றன, கடன்காரர் மற்றும் மண்டலத்தின் அடிப்படையில். கட்டுப்படுத்தப்பட்ட சந்தைகளில் ரோலோவர்கள் பொதுவாக 2-3 முறை வரம்பு செய்யப்படுகின்றன. கடனாளிகள் செயல்திறன் ஏபிஆர், 300% - 500% அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட அளவுகோல்களைப் பார்க்க வேண்டும். இந்த எண்ணிக்கைகளை ஒப்பிடுவது, ஒரு கடன் சலுகை நியாயமானதா அல்லது அதிக செலவாக உள்ளதா என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்க உதவுகிறது.

பேடே லோன்களை மீண்டும் மீண்டும் பயன்படுத்துவது கடன் சுழலுக்கு வழிவகுக்கும், ஏனெனில் அதிக கட்டணங்கள் மற்றும் ரோலோவர்கள் முதன்மையை திருப்பி செலுத்துவதில் சிரமம் ஏற்படுத்துகின்றன. காலத்திற்குப் பிறகு, இது உங்கள் நிதிகளை அழுத்துவதற்கான காரணமாக இருக்கும், மற்ற கிரெடிட் விருப்பங்களுக்கு அணுகலைக் கட்டுப்படுத்தும், மற்றும் செலுத்தப்படாத கடன்கள் கடன் பியூரோக்களுக்கு அறிவிக்கப்படுமானால் உங்கள் மதிப்பெண்களை சேதப்படுத்தும். இந்த விளைவுகளைத் தவிர்க்க, தனிப்பட்ட கடன்கள், கடன் ஆலோசனை அல்லது அவசர சேமிப்பு நிதி உருவாக்குதல் போன்ற மாற்றுகளைப் பரிசீலிக்கவும், குறுகிய கால, அதிக செலவான கடன்களைப் பற்றிய நம்பிக்கையை குறைக்கவும்.