வட்டி மட்டுமே கடன் பகுப்பாய்வு கணக்கீட்டாளர்

வட்டி மட்டுமே மாத கட்டணம், கடன் தொகையை ஆண்டு வட்டி விகிதத்தால் பெருக்கி, 12-க்கு வகுக்குவதன் மூலம் மாதாந்திர வட்டி செலவை பெறப்படுகிறது. உதாரணமாக, நீங்கள் $250,000 ஐ 4% ஆண்டு வட்டி விகிதத்தில் கடனாக பெறினால், வட்டி மட்டுமே காலத்தில் மாத கட்டணம் $250,000 × 0.04 ÷ 12 = $833.33 ஆக இருக்கும். இந்த கணக்கீடு வட்டி மட்டுமே கட்டண நிலை காலத்தில் முதன்மை குறைப்பு இல்லாமல் இருப்பதாகக் கருதுகிறது, இது கட்டணத்தை நிலைத்திருக்க வைக்கிறது.

வட்டி மட்டுமே காலம் முடிந்த பிறகு, கடன் சாதாரண அமோர்டைசேஷன் அட்டவணைக்கு மாறுகிறது. இந்த நேரத்தில், கடனாளி வட்டி மற்றும் முதன்மை இரண்டையும் செலுத்தத் தொடங்க வேண்டும். மீதமுள்ள கடன் சமநிலை இன்னும் முழு முதன்மை தொகையாகவே இருப்பதால், மீதமுள்ள காலம் குறைவாக இருப்பதால், மாத கட்டணங்கள் பொதுவாக குறிப்பிடத்தக்க அளவுக்கு அதிகரிக்கும். உதாரணமாக, 5 ஆண்டுகள் வட்டி மட்டுமே காலத்துடன் 30 ஆண்டுகள் கடனில், மீதமுள்ள 25 ஆண்டுகளில் கடனை முழுமையாக அமோர்டைசேஷன் செய்ய அதிக கட்டணங்கள் இருக்கும்.

வட்டி மட்டுமே காலம் நீளமானால், கடனின் வாழ்நாளில் மொத்த வட்டி செலவு அதிகமாக இருக்கும். இதற்கான காரணம், வட்டி மட்டுமே காலத்தில் முதன்மை மாற்றமில்லாமல் இருப்பதால், முழு கடன் தொகையின் மீது வட்டி நீண்ட காலம் கணக்கிடப்படுகிறது. மேலும், அமோர்டைசேஷனுக்கான மீதமுள்ள காலம் குறைவாக இருப்பதால், முதன்மை குறைப்பு மெதுவாக நடைபெறுகிறது, மேலும் மொத்த வட்டி செலவுகளை அதிகரிக்கிறது.

ஆம், வட்டி மட்டுமே கடன் வரையறைகள் மண்டல மற்றும் கடன் வழங்குநரால் மாறுபடலாம். உதாரணமாக, சில கடன் வழங்குநர்கள் குறுகிய அல்லது நீண்ட வட்டி மட்டுமே காலங்களை வழங்கலாம், மற்றவர்கள் உயர்ந்த கடன் மதிப்பெண்கள் அல்லது கடுமையான வருமான உறுதிப்படுத்தல்களை தேவைப்படும். மேலும், அதிக வீட்டு செலவுகள் உள்ள சில மண்டலங்களில், வாங்குபவர்களை ஏற்றுக்கொள்ள வட்டி மட்டுமே விருப்பங்கள் அதிகமாக இருக்கலாம். கடனுக்கு உறுதியாக்குவதற்கு முன் பல கடன் வழங்குநர்களின் சலுகைகளை ஒப்பிட்டு உள்ளூர் விதிமுறைகளைப் புரிந்துகொள்ளுவது முக்கியம்.

வட்டி மட்டுமே கடன்கள் சாதாரண கடன்களைவிட குறைந்த விலையாக இருப்பது பொதுவான தவறான கருத்தாகும். ஆரம்ப கட்டணங்கள் குறைவாக இருப்பினும், கடனின் மொத்த செலவு நீண்ட கால வட்டி சேர்க்கை காரணமாக குறிப்பிடத்தக்க அளவுக்கு அதிகமாக இருக்கலாம். மற்றொரு தவறான கருத்து, வட்டி மட்டுமே காலம் முடிவடையுமுன் கடனாளிகள் எளிதாக மறுசீரமைப்பு செய்யலாம் அல்லது விற்பனை செய்யலாம். இருப்பினும், சந்தை நிலைகள், சொத்து மதிப்பு மாற்றங்கள் அல்லது கடன் பிரச்சினைகள் மறுசீரமைப்பு அல்லது விற்பனை செய்வதற்கு சிரமமாக்கலாம், கடனாளிகளை எதிர்பார்க்கப்பட்ட அளவுக்கு அதிக கட்டணங்களுடன் விட்டுவிடலாம்.

வட்டி மட்டுமே கடனின் பயன்களை மேம்படுத்த, வட்டி மட்டுமே காலத்தில் விருப்பமான முதன்மை கட்டணங்களைச் செய்யவும், சமநிலையை குறைத்து எதிர்கால வட்டி செலவுகளை குறைக்கவும் பரிந்துரைக்கிறேன். மேலும், பணப்புழக்கம் சேமிப்புகளை முதலீடுகள் அல்லது கடன் திருப்பி செலுத்துவதற்காகப் பயன்படுத்தவும், கடனின் வட்டி விகிதத்திற்கான அதிக வருமானங்களை பெற்றுக்கொள்ளவும். இருப்பினும், வட்டி மட்டுமே காலம் முடிந்த பிறகு அதிக கட்டணங்களை கையாள்வதற்கான தெளிவான திட்டம் இருக்க வேண்டும், சொத்து மதிப்பு உயர்வு அல்லது மறுசீரமைப்பு என்பவற்றைப் பொறுத்து மட்டுமே நம்ப வேண்டாம்.

முக்கிய அளவுகோல்கள், சாதாரண அமோர்டைசேஷன் கடனுடன் ஒப்பிடும்போது கடனின் வாழ்நாளில் மொத்த வட்டி செலவு, வட்டி மட்டுமே காலத்தில் மாத கட்டண வேறுபாடு மற்றும் IO-க்கு பிறகு கட்டணங்களை எதிர்கொள்ளும் திட்டமிடல் ஆகியவற்றைக் கொண்டுள்ளன. மேலும், உங்கள் எதிர்பார்க்கும் வீட்டு உரிமை காலம் மற்றும் முக்கிய சொத்து மதிப்பு உயர்வை எதிர்பார்க்கிறீர்களா என்பதைப் பரிசீலிக்கவும். IO காலம் முடிவடையுமுன் விற்பனை செய்ய அல்லது மறுசீரமைப்புக்கு திட்டமிடுகிறீர்களானால், சேமிப்புகள் சாத்தியமான ஆபத்துகள் மற்றும் செலவுகளை justify செய்யுமா என்பதை உறுதி செய்யவும்.

வட்டி மட்டுமே கடன்கள் குறுகிய கால கட்டண நிவாரணத்தை வழங்கலாம் ஆனால் நீண்ட கால நிதி திட்டமிடலுக்கு சிக்கல்களை உருவாக்கலாம். IO காலத்தில் முதன்மை குறைப்பு இல்லாததால், சொத்து மதிப்புகள் உயர்வதற்கான அடிப்படையில் நீங்கள் எந்த ஈக்விட்டியையும் உருவாக்கவில்லை. இது மறுசீரமைப்பு விருப்பங்களை கட்டுப்படுத்தலாம் அல்லது சந்தை வீழ்ச்சிகளுக்கு நீங்கள் பாதிக்கப்படலாம். மேலும், IO காலத்திற்குப் பிறகு அதிக கட்டணங்கள் உங்கள் பட்ஜெட்டுக்கு அழுத்தம் ஏற்படுத்தலாம், திட்டமிடாதிருந்தால். உங்கள் நிதி இலக்குகள் மற்றும் ஆபத்து பொறுத்தவரை கடன் அமைப்பை ஒத்திசைக்குவது முக்கியம்.