இறுதிக் கால வருமானக் கணக்கீட்டாளர்

எதிர்பார்க்கப்படும் வருடாந்திர முதலீட்டு வருமானம் உங்கள் சேமிப்புகள் எவ்வாறு வளர்கின்றன என்பதைக் குறிப்பிடத்தக்க அளவுக்கு பாதிக்கிறது. அதிக வருமானங்கள் உங்கள் ஓய்வுக்கால நிதியைக் அதிகரிக்கக் காரணமாக இருக்கலாம், மேலும் ஓய்வுக்காலத்தில் அதிக வருமானத்தை அனுமதிக்கலாம். இருப்பினும், உங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவின் ஆபத்து நிலைக்கு அடிப்படையாகக் கொண்டு ஒரு யதார்த்தமான வருமான வீதத்தை தேர்வு செய்வது முக்கியம். எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு பாதுகாப்பான போர்ட்ஃபோலியோ 4-5% அளவுக்கு வருமானம் தரலாம், அதே சமயம் ஒரு அதிக ஆபத்தானது 7-8% அளவுக்கு நோக்கமிடலாம். வருமானங்களை அதிகமாக மதிப்பீடு செய்வது உங்கள் ஓய்வுக்கால நிதிகளில் குறைவுக்கு காரணமாக இருக்கலாம், எனவே யதார்த்தமான எதிர்பார்ப்புகளை அமைக்க நிதி ஆலோசகருடன் ஆலோசிக்க最好.

வாழ்நாள் உங்கள் ஓய்வுக்கால சேமிப்புகள் மற்றும் வருமான ஆதாரங்கள் எவ்வளவு காலம் நீடிக்க வேண்டும் என்பதைக் நிர்ணயிக்கிறது. நீங்கள் உங்கள் வாழ்நாளை குறைவாக மதிப்பீடு செய்தால், நீங்கள் பிறகு ஆண்டுகளில் நிதிகளை முடிக்க வாய்ப்பு உள்ளது. எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் 20 ஆண்டுகள் ஓய்வுக்காலத்திற்கு திட்டமிட்டால் ஆனால் 30 ஆண்டுகள் வாழ்ந்தால், நீங்கள் முக்கிய நிதி சவால்களை எதிர்கொள்கிறீர்கள். சராசரி வாழ்நாள் தரவுகளை அடிப்படையாகக் கொண்டு பயன்படுத்துவது உதவிகரமாக இருக்கிறது, ஆனால் ஆரோக்கியம், குடும்ப வரலாறு மற்றும் வாழ்க்கை முறையைப் போன்ற தனிப்பட்ட அம்சங்களை கருத்தில் கொள்ளுங்கள். எதிர்பார்க்கப்பட்ட ஓய்வுக்காலத்தைப் பற்றிய திட்டமிடல் நிதி பாதுகாப்பை உறுதி செய்யும் பாதுகாப்பான அணுகுமுறை.

சமூக பாதுகாப்பு மற்றும் ஓய்வூதிய வருமானம் ஓய்வுக்காலத்தில் நிச்சயமாகவும், கணிக்கக்கூடிய வருமான ஆதாரங்களை வழங்குகிறது, இது முக்கிய செலவுகளை மூட உதவுகிறது. உங்கள் திட்டத்தில் இது சேர்ப்பது முதலீட்டு வருமானங்கள் மற்றும் சேமிப்பு எடுத்துக்கொள்வதற்கான சார்புகளை குறைக்கிறது. இருப்பினும், சமூக பாதுகாப்பு நன்மைகள் உங்கள் முன் ஓய்வுக்கால வருமானத்தின் ஒரு பகுதியை மட்டுமே மாற்றலாம், மேலும் அனைத்து ஓய்வூதியங்களும் வாழ்வியல் செலவுகளைச் சரிசெய்யும் சீர்திருத்தங்களை வழங்குவதில்லை. இந்த ஆதாரங்கள் உங்கள் மொத்த ஓய்வுக்கால உத்தியில் எவ்வாறு பொருந்துகின்றன என்பதைக் புரிந்துகொள்வது உங்கள் விருப்பமான வாழ்க்கை முறையை பராமரிக்க மற்றும் பணவீக்கம் மற்றும் பிற நிதி ஆபத்திகளை கணக்கில் எடுக்க உறுதி செய்கிறது.

ஒரு பொதுவான தவறான கருத்து நீங்கள் உங்கள் ஓய்வுக்கால இலக்குகளை அடைய முதலீட்டு வளர்ச்சியை மட்டும் நம்பலாம் என்பது. கூட்டுத்தொகை வட்டி சக்திவாய்ந்தது என்றாலும், தொடர்ச்சியான பங்களிப்புகள் சமமாக முக்கியமானவை. மற்றொரு தவறான கருத்து அதிக ஆபத்தான முதலீடுகள் எப்போதும் சிறந்த வருமானத்தை வழங்கும் என்பது. அவை அதிக வருமானத்திற்கான வாய்ப்புகளை கொண்டுள்ளன, ஆனால் அவை கூடுதல் அசல்களை மற்றும் இழப்புகளை கொண்டுள்ளன. கடைசி, சிலர் வாழ்க்கையின் பிற்பகுதியில் சேமிப்புகளை மீட்டெடுக்க முடியும் என்று கருதுகிறார்கள், ஆனால் ஆரம்பத்தில் சேமிப்பது அதிகமான நன்மையை வழங்குகிறது.

உங்கள் மாதாந்திர சேமிப்புகளை மேம்படுத்த, முதலில் உங்கள் எதிர்பார்க்கப்படும் வருமான தேவைகள் மற்றும் சமூக பாதுகாப்பு மற்றும் ஓய்வூதியங்களில் இருந்து எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானத்திற்கிடையில் உள்ள இடத்தை கணக்கிடுங்கள். இந்த இடத்தைப் பயன்படுத்தி, அதை மூடுவதற்காக நீங்கள் மாதம் எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும் என்பதைக் கணக்கிடுங்கள். உங்கள் சேமிப்பு வீதத்தை அதிகரிப்பது, ஒரு சிறிய சதவீதத்தால் கூட, காலத்திற்குள் முக்கியமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம். மேலும், 401(k) போன்ற வேலை வழங்குநரால் வழங்கப்படும் ஓய்வுக்கால திட்டங்களைப் பயன்படுத்தவும், குறிப்பாக அவை பொருந்தும் பங்களிப்புகளை வழங்கினால், மற்றும் வளர்ச்சியின் அதிகபட்சத்திற்கான IRAs போன்ற வருமான வரியில்லாத கணக்குகளைப் பரிசீலிக்கவும்.

பணவீக்கம் உங்கள் ஓய்வுக்கால வருமானத்தின் வாங்கும் சக்தியை காலத்திற்குள் அழிக்கிறது, அதாவது நீங்கள் ஒரே வாழ்க்கை முறையை பராமரிக்க அதிக பணம் தேவைப்படும். எடுத்துக்காட்டாக, 3% வருடாந்திர பணவீக்கம் 24 ஆண்டுகளில் பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளின் செலவைக் இரட்டிப்பாக மாற்றலாம். பணவீக்கத்திற்கான கணக்கீட்டிற்கு, வளர்ச்சி வாய்ப்பு உள்ள முதலீட்டு விருப்பங்களைப் பரிசீலிக்கவும், பங்கு அல்லது பணவீக்கத்திற்கேற்ப பாதுகாக்கப்பட்ட பாதுகாப்புகள் போன்றவை. மேலும், சமூக பாதுகாப்புக்கான வாழ்வியல் செலவுகளைச் சரிசெய்யவும், உங்கள் எடுத்துக்கொள்கை உங்களை காலத்திற்குள் அதிகரிக்கும் செலவுகளை அனுமதிக்க வேண்டும்.

ஒரு பொதுவான உத்தி 4% விதி, இது உங்கள் சேமிப்புகளில் முதல் ஆண்டில் 4% எடுத்துக்கொண்டு, ஆண்டுக்கு பணவீக்கத்திற்கேற்ப சரிசெய்யும் என்பதைக் குறிப்பிடுகிறது. இருப்பினும், இந்த விதி அனைவருக்கும் பொருந்தாது, குறிப்பாக குறைந்த வருமான சூழ்நிலைகளில். மாற்றுகள் உள்ளன, சந்தை செயல்திறனை அடிப்படையாகக் கொண்டு எடுத்துக்கொள்கைகளை சரிசெய்யும் அல்லது உங்களுக்கு உறுதியான வாழ்நாள் வருமானத்தை வழங்கும் அந்நியங்கள் பயன்படுத்துவது. எடுத்துக்கொள்கைகளை முதலீட்டு வளர்ச்சியுடன் சமநிலைப்படுத்துவது மற்றும் மருத்துவச் செலவுகள் மற்றும் சந்தை அசல்களைப் போன்ற அம்சங்களைப் பரிசீலிக்குவது உங்கள் சேமிப்புகள் நீடிக்க முக்கியமாகும்.

எதிர்பாராத செலவுகள், குறிப்பாக மருத்துவ செலவுகள், உங்கள் ஓய்வுக்கால பட்ஜெட்டில் முக்கியமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம். தயாராக இருக்க, நீண்ட கால பராமரிப்பு காப்பீட்டை வாங்குவது அல்லது மருத்துவ செலவுகளுக்காக உங்கள் சேமிப்புகளின் ஒரு பகுதியை ஒதுக்குவது குறித்து பரிசீலிக்கவும். மேலும், எதிர்பாராத செலவுகளை கணக்கில் எடுக்க உங்கள் ஓய்வுக்கால வருமான கணிப்புகளில் ஒரு பஃபர் சேர்க்கவும். மருத்துவ செலவுகளுக்கான வரியில்லாத சேமிப்புகள் (HSAs) ஒரு மதிப்புமிக்க கருவியாக இருக்கலாம். உங்கள் திட்டத்தை அடிக்கடி மதிப்பீடு செய்து புதுப்பிப்பது நீங்கள் எதிர்கொள்ளக்கூடிய நிதி அதிர்ச்சிகளுக்கு தயாராக இருப்பதை உறுதி செய்கிறது.