இறுதிக்காலம் வாபஸ் கணக்கீட்டாளர்

வருடாந்திர வருமான விகிதம் உங்கள் இறுதிக்காலம் சேமிப்புகள் உங்கள் இறுதிக்காலம் ஆண்டுகளில் எவ்வளவு வளர்கிறது என்பதை நேரடியாக பாதிக்கிறது. அதிக வருமான விகிதம் உங்கள் சேமிப்புகள் அதிக வருமானத்தை உருவாக்கும், பெரிய அல்லது அதிக நிலையான வாபஸ்களுக்கு அனுமதிக்கும். இருப்பினும், முதலீட்டு ஆபத்தை கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ள வேண்டும்—அதிக வருமானங்கள் பெரும்பாலும் அதிக அசாதாரணத்துடன் வருகின்றன. வளர்ச்சி சாத்தியத்தை நிலைத்தன்மையுடன் சமநிலைப்படுத்துவது உங்கள் சேமிப்புகள் இறுதிக்காலம் முழுவதும் நீடிக்க உறுதி செய்ய முக்கியமாகும்.

‘4% விதி’ என்பது ஓய்வுபெற்றவர்கள் வருடத்திற்கு 4% தங்கள் ஆரம்ப இறுதிக்காலம் சேமிப்புகளை வாபசு செய்ய பரிந்துரைக்கும் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படும் வழிகாட்டியாகும், இது 30 ஆண்டுகளுக்கு மாறுபடும் விலை உயர்வுக்கு ஏற்ப சரிசெய்யப்படுகிறது. இந்த விதி ஒரு தொடக்க புள்ளியை வழங்குகிறது, ஆனால் இது மாறுபட்ட ஆயுள்கள், விலை உயர்வு விகிதங்கள் அல்லது முதலீட்டு வருமானங்கள் போன்ற தனிப்பட்ட காரணிகளை கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ளாது. இந்த கணக்கீட்டர் 4% விதியை மீறி, உங்கள் எதிர்பார்க்கப்படும் ஆயுள் மற்றும் வருமான விகிதங்களைப் போன்ற உங்கள் குறிப்பிட்ட உள்ளீடுகளுக்கு ஏற்ப வாபஸ் மதிப்பீடுகளை தனிப்பயனாக்குகிறது.

பொதுமக்கள் விலை உயர்வு உங்கள் பணத்தின் வாங்கும் சக்தியை காலப்போக்கில் குறைக்கிறது, அதாவது நீங்கள் ஒரே நிலை வாழ்வாதாரத்தை பராமரிக்க வருடாந்திரமாக அதிகமாக வாபசு செய்ய வேண்டும். பொதுமக்கள் விலை உயர்வுக்கு ஏற்ப வாபஸ் விகிதத்தை பயன்படுத்துவது குறித்து சிந்திக்கவும். இந்த கணக்கீட்டர் நேரடியாக விலை உயர்வை முடிவுகளில் கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ளவில்லை, எனவே நீங்கள் வரலாற்று பொதுமக்கள் விலை உயர்வு விகிதங்களை அடிப்படையாகக் கொண்டு, பொதுவாக வருடத்திற்கு 2-3% வரை வாபஸ்களில் வருடாந்திர அதிகரிப்பை மதிப்பீடு செய்ய விரும்பலாம்.

உங்கள் ஆயுளை குறைவாக மதிப்பீடு செய்வது, ஓய்வில் அதிகமாக வாபசு செய்வதற்கான ஆபத்தை அதிகரிக்கிறது, உங்கள் சேமிப்புகளை முன்கூட்டியே சுருக்குவதற்கான ஆபத்தை அதிகரிக்கிறது. கணக்கீட்டரில் நீண்ட எதிர்பார்க்கப்படும் ஆயுளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் கவனமாக இருக்க வேண்டும். இது நீங்கள் எதிர்பார்த்ததைவிட நீண்ட காலம் வாழ்ந்தாலும் உங்கள் வாபஸ்கள் நிலைத்தன்மை பெறுவதை உறுதி செய்கிறது. நீங்கள் வயதானபோது உங்கள் திட்டத்தை மீண்டும் மதிப்பீடு செய்வது, வாழ்க்கை எதிர்பார்ப்பில் உள்ள மாற்றங்களுக்கு ஏற்ப சரிசெய்ய உதவலாம்.

சந்தை சரிவுகள் உங்கள் இறுதிக்காலம் சேமிப்புகளை முக்கியமாக பாதிக்கலாம், குறிப்பாக வாபசு செய்யும் ஆரம்ப ஆண்டுகளில்—இதனை வரிசை மீட்டெடுக்கும் ஆபத்து என அழைக்கப்படுகிறது. சரிவில் உங்கள் சேமிப்புகளை வாபசு செய்வது, சந்தைகள் மேம்பட்டபோது மீண்டும் மீளவும் உள்ள தொகையை குறைக்கிறது. இதை குறைக்க, உங்கள் வாபஸ்களை சந்தை அசாதாரணத்தின் போது மூடுவதற்காக பணம் சேமிப்பு அல்லது அதிக பாதுகாப்பான முதலீட்டு ஒழுங்கமைப்பை பரிந்துரைக்கவும்.

ஒரு நிலையான வாபஸ் விகிதம் எளிமை மற்றும் கணிக்கையை வழங்குகிறது, ஆனால் இது உங்கள் நிதி நிலை அல்லது சந்தை நிலைகளில் உள்ள மாற்றங்களுக்கு நன்கு ஏற்ப மாறாது. முதலீட்டு செயல்திறன் அல்லது மீதமுள்ள சேமிப்புகளின் அடிப்படையில் வாபஸ்களை சரிசெய்யும் இயக்கத்திட்டம், உங்கள் நிதிகளை நீண்ட காலமாக நிலைத்திருக்க உதவலாம். இந்த கணக்கீட்டர் அடிப்படையான மதிப்பீட்டை வழங்குகிறது, ஆனால் அதை இயக்கத்திட்டத்துடன் இணைத்தால் நீண்ட கால நிலைத்தன்மையை மேம்படுத்தலாம்.

கூடுதல் வருமான மூலங்களை சேர்க்க, நீங்கள் சமூக பாதுகாப்பு, ஓய்வூதியங்கள் அல்லது பிற நிலையான வருமானத்திலிருந்து நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் வருடாந்திர தொகையை உங்கள் மொத்த வருடாந்திர செலவுகளில் இருந்து கழிக்கவும். மீதமுள்ள தொகை உங்கள் இறுதிக்காலம் சேமிப்புகள் மூலமாக மூட வேண்டும் என்பதைக் குறிக்கிறது. உங்கள் வாபஸ் தேவைகளை நிர்ணயிக்க இந்த சரிசெய்யப்பட்ட எண்ணிக்கையை வழிகாட்டியாகப் பயன்படுத்தவும். இந்த கணக்கீட்டர் சேமிப்பு வாபஸ்களை மட்டுமே கவனிக்கிறது, எனவே வெளிப்புற வருமானத்தைச் சேர்க்கும் போது கையேடு சரிசெய்யல்கள் தேவை.

பொதுவான தவறுகள் செலவுகளை குறைவாக மதிப்பீடு செய்வது, பொதுமக்கள் விலை உயர்வை கவனிக்காமல் இருப்பது, முதலீட்டு வருமானங்களை அதிகமாக மதிப்பீடு செய்வது மற்றும் மருத்துவம் போன்ற எதிர்பாராத செலவுகளை திட்டமிடாதது ஆகியவற்றைக் கொண்டுள்ளது. கூடுதலாக, பல ஓய்வுபெற்றவர்கள் ஆரம்பத்தில் மிகவும் தீவிரமாக வாபசு செய்கிறார்கள், பின்னர் ஆண்டுகளில் போதுமான நிதிகளை விட்டுவிடுகிறார்கள். இந்த கணக்கீட்டரில் பாதுகாப்பான கருதுகோள்களைப் பயன்படுத்தி, உங்கள் திட்டத்தை ஒழுங்காக மீண்டும் மதிப்பீடு செய்வது இந்த தவறுகளைத் தவிர்க்கவும், ஒரு பாதுகாப்பான இறுதிக்காலத்தை உறுதி செய்யவும் உதவலாம்.