เครื่องคำนวณเงินสำรองฉุกเฉิน

กฎ 3-6 เดือนเป็นแนวทางการวางแผนทางการเงินที่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางเพราะมันสร้างสมดุลระหว่างความเป็นจริงและการเตรียมพร้อม สามเดือนของค่าใช้จ่ายอาจเพียงพอสำหรับบุคคลที่มีงานที่มั่นคงและความเสี่ยงทางการเงินต่ำ ในขณะที่แนะนำหกเดือนหรือมากกว่าสำหรับผู้ที่มีรายได้ที่ไม่แน่นอน ผู้มีภาระครอบครัว หรือมีความไม่มั่นคงในงานสูง ขอบเขตนี้ช่วยให้คุณมีเงินออมเพียงพอเพื่อครอบคลุมเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด เช่น การสูญเสียงาน เหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ หรือการซ่อมแซมบ้านใหญ่ โดยไม่ต้องพึ่งพาหนี้

ความแตกต่างของค่าครองชีพในแต่ละภูมิภาคมีบทบาทสำคัญในการกำหนดขนาดของเงินสำรองฉุกเฉินของคุณ ตัวอย่างเช่น บุคคลที่อาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีค่าครองชีพสูงซึ่งมีที่อยู่อาศัย ค่าขนส่ง และค่ารักษาพยาบาลที่แพงควรตั้งเป้าหมายให้มีเงินสำรองที่ใหญ่ขึ้นเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายรายเดือนที่สูงขึ้น ในทางกลับกัน ผู้ที่อยู่ในภูมิภาคที่มีค่าครองชีพต่ำอาจต้องการน้อยกว่า สิ่งสำคัญคือต้องคำนวณตามค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตที่เฉพาะเจาะจงของคุณแทนที่จะพึ่งพาค่าเฉลี่ยระดับชาติ

เมื่อกำหนดจำนวนเดือนที่จะคุ้มครอง ให้พิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น ความมั่นคงของงาน ความผันผวนของอุตสาหกรรม ขนาดครัวเรือน และการเข้าถึงแหล่งเงินทุนอื่นๆ ตัวอย่างเช่น บุคคลที่มีงานรัฐบาลที่มั่นคงอาจต้องการเพียง 3 เดือนของการคุ้มครอง ในขณะที่ฟรีแลนซ์ที่มีรายได้ไม่สม่ำเสมออาจต้องการ 9-12 เดือน นอกจากนี้ ให้พิจารณาว่าคุณมีตาข่ายความปลอดภัยอื่นๆ เช่น รายได้ของคู่สมรสหรือการเข้าถึงเครดิตในกรณีฉุกเฉินหรือไม่

การเพิ่มเปอร์เซ็นต์เงินสำรองเพิ่มเติมจะให้ความปลอดภัยทางการเงินเพิ่มเติมเพื่อรองรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดหรือประเมินต่ำ ตัวอย่างเช่น อัตราเงินเฟ้อ ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่ไม่คาดคิด หรือการเพิ่มขึ้นอย่างกะทันหันในบิลค่าสาธารณูปโภคสามารถเกินการคำนวณพื้นฐานของคุณได้ เงินสำรองช่วยให้เงินสำรองฉุกเฉินของคุณยังคงเพียงพอแม้ในกรณีที่ค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นอย่างไม่คาดคิด ให้ความอุ่นใจในสถานการณ์ที่ไม่แน่นอน

ข้อเข้าใจผิดทั่วไปคือเงินสำรองฉุกเฉินจำเป็นเฉพาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ไม่แน่นอน ในความเป็นจริง ทุกคนต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด ไม่ว่าจะมีความมั่นคงในงานหรือไม่ อีกข้อเข้าใจผิดคือบัตรเครดิตสามารถทดแทนเงินสำรองฉุกเฉินได้ แต่การพึ่งพาบัตรเครดิตอาจนำไปสู่หนี้ดอกเบี้ยสูง เพื่อหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดเหล่านี้ ให้ให้ความสำคัญกับการสร้างบัญชีออมทรัพย์ที่มีสภาพคล่องและเฉพาะเจาะจงสำหรับเหตุฉุกเฉิน และหลีกเลี่ยงการใช้มันสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการออมเงินสำรองฉุกเฉินของคุณ ให้ตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติไปยังบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง เพื่อให้แน่ใจว่ามีการบริจาคอย่างสม่ำเสมอ คุณยังสามารถจัดสรรเงิน Windfall เช่น เงินคืนภาษีหรือโบนัสให้กับเงินสำรองของคุณได้ เพื่อให้สมดุลกับเป้าหมายอื่นๆ ให้ตั้งเป้าหมายในการออมจำนวนเงินเริ่มต้นที่น้อยลง เช่น 3 เดือนของค่าใช้จ่าย ก่อนที่จะค่อยๆ เพิ่มขึ้น วิธีนี้ช่วยให้คุณสามารถรักษาความก้าวหน้าไปสู่ลำดับความสำคัญอื่นๆ เช่น การเกษียณอายุหรือการชำระหนี้ ขณะเดียวกันก็สร้างตาข่ายความปลอดภัยของคุณ

หากไม่มีเงินสำรองฉุกเฉิน ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดอาจนำไปสู่ความเครียดทางการเงิน การพึ่งพาหนี้ดอกเบี้ยสูง และการหยุดชะงักของเป้าหมายระยะยาว ตัวอย่างเช่น เหตุฉุกเฉินทางการแพทย์อาจบังคับให้คุณต้องดึงเงินจากการออมเพื่อการเกษียณอายุ ซึ่งอาจทำให้เกิดค่าปรับและทำให้แผนในอนาคตของคุณผิดพลาด นอกจากนี้ การขาดตาข่ายความปลอดภัยอาจทำให้คุณมีความเสี่ยงมากขึ้นต่อการสูญเสียงานหรือภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ ซึ่งอาจนำไปสู่วงจรของหนี้และความไม่มั่นคงทางการเงิน

อัตราเงินเฟ้อทำให้กำลังซื้อของเงินสำรองฉุกเฉินของคุณลดลง หมายความว่าจำนวนเงินเท่าเดิมอาจครอบคลุมค่าใช้จ่ายได้น้อยลงในอนาคต เพื่อแก้ไขปัญหานี้ ให้ตรวจสอบและปรับเงินสำรองของคุณเป็นระยะๆ เพื่อให้สะท้อนถึงค่าครองชีพในปัจจุบัน ตัวอย่างเช่น หากอัตราเงินเฟ้อเพิ่มค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณขึ้น 5% เงินสำรองของคุณก็ควรเติบโตขึ้นอย่างน้อย 5% เพื่อรักษาประสิทธิภาพ ใช้บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงสามารถช่วยชดเชยผลกระทบบางประการของอัตราเงินเฟ้อ