เครื่องคำนวณการถอนเงินบำนาญ

อัตราผลตอบแทนประจำปีมีผลโดยตรงต่อการเติบโตของการออมบำนาญของคุณในระหว่างการเกษียณ อัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้นหมายความว่าการออมของคุณจะสร้างรายได้มากขึ้น ทำให้สามารถถอนเงินได้มากขึ้นหรือยั่งยืนมากขึ้น อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงความเสี่ยงในการลงทุน—ผลตอบแทนที่สูงขึ้นมักมาพร้อมกับความผันผวนที่สูงขึ้น การสร้างสมดุลระหว่างศักยภาพการเติบโตกับความมั่นคงเป็นกุญแจสำคัญในการรับประกันว่าการออมของคุณจะอยู่ได้นานตลอดการเกษียณ

กฎ '4%' เป็นแนวทางที่ใช้กันทั่วไปที่แนะนำให้ผู้เกษียณถอน 4% ของการออมบำนาญเริ่มต้นในแต่ละปี โดยปรับตามเงินเฟ้อ เพื่อหลีกเลี่ยงการใช้เงินหมดในระยะเวลา 30 ปี แม้ว่ากฎนี้จะให้จุดเริ่มต้น แต่ก็อาจไม่คำนึงถึงปัจจัยเฉพาะบุคคล เช่น อายุขัยที่แตกต่างกัน อัตราเงินเฟ้อ หรือผลตอบแทนจากการลงทุน เครื่องคำนวณนี้เกินกว่ากฎ 4% โดยปรับการประมาณการการถอนให้เหมาะสมกับข้อมูลที่คุณป้อน เช่น อายุขัยที่คาดหวังและอัตราผลตอบแทน

เงินเฟ้อจะลดอำนาจการซื้อของเงินของคุณเมื่อเวลาผ่านไป หมายความว่าคุณจะต้องถอนเงินมากขึ้นในแต่ละปีเพื่อรักษามาตรฐานการครองชีพเดียวกัน เพื่อคำนึงถึงเงินเฟ้อ ให้พิจารณาใช้อัตราการถอนที่ปรับตามเงินเฟ้อ เครื่องคำนวณนี้ไม่ได้คำนึงถึงเงินเฟอร์โดยตรงในผลลัพธ์ ดังนั้นคุณอาจต้องประมาณการการเพิ่มขึ้นของการถอนเงินประจำปีตามอัตราเงินเฟ้อในอดีต ซึ่งโดยทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 2-3% ต่อปี

การประเมินอายุขัยของคุณต่ำเกินไปอาจทำให้คุณถอนเงินมากเกินไปในช่วงต้นของการเกษียณ ซึ่งเพิ่มความเสี่ยงในการใช้เงินของคุณหมดก่อนเวลา เป็นการดีกว่าที่จะระมัดระวังโดยการใช้อายุขัยที่คาดหวังที่ยาวนานขึ้นในเครื่องคำนวณ ซึ่งจะทำให้การถอนเงินของคุณยั่งยืนแม้ว่าคุณจะมีชีวิตอยู่ยาวนานกว่าที่คาดไว้ การตรวจสอบแผนของคุณเป็นประจำเมื่อคุณมีอายุมากขึ้นสามารถช่วยให้คุณปรับตัวได้ตามการเปลี่ยนแปลงในอายุขัย

การลดลงของตลาดสามารถส่งผลกระทบอย่างมากต่อการออมบำนาญของคุณ โดยเฉพาะในช่วงต้นของการถอนเงิน ซึ่งเป็นปรากฏการณ์ที่เรียกว่าความเสี่ยงจากลำดับผลตอบแทน การถอนเงินจากการออมของคุณในช่วงที่ตลาดตกจะลดจำนวนเงินที่เหลืออยู่ให้ฟื้นตัวเมื่อมีการปรับปรุงตลาด เพื่อบรรเทานี้ ให้พิจารณารักษาสำรองเงินสดหรือการจัดสรรการลงทุนที่ระมัดระวังมากขึ้นในระหว่างการเกษียณเพื่อครอบคลุมการถอนเงินในช่วงที่ตลาดมีความผันผวน

อัตราการถอนคงที่ให้ความเรียบง่ายและความคาดเดาได้ แต่ไม่อาจปรับตัวได้ดีต่อการเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์ทางการเงินหรือสภาวะตลาด กลยุทธ์ที่ปรับเปลี่ยนได้ ซึ่งคุณปรับการถอนเงินตามผลการลงทุนหรือการออมที่เหลืออยู่ สามารถช่วยให้แน่ใจว่าทุนของคุณจะอยู่ได้นานขึ้น เครื่องคำนวณนี้ให้การประมาณการพื้นฐาน แต่การจับคู่กับแนวทางที่ปรับเปลี่ยนได้สามารถปรับปรุงความยั่งยืนในระยะยาว

เพื่อรวมแหล่งรายได้เพิ่มเติม ให้หักจำนวนเงินประจำปีที่คุณคาดว่าจะได้รับจากประกันสังคม บำนาญ หรือรายได้คงที่อื่นๆ ออกจากค่าใช้จ่ายประจำปีทั้งหมดของคุณ จำนวนเงินที่เหลือจะเป็นช่องว่างที่การออมบำนาญของคุณต้องครอบคลุม ใช้ตัวเลขที่ปรับแล้วนี้เป็นแนวทางในการกำหนดความต้องการการถอนเงินของคุณ เครื่องคำนวณนี้มุ่งเน้นเฉพาะการถอนเงินจากการออม ดังนั้นการรวมรายได้ภายนอกจึงต้องการการปรับเปลี่ยนด้วยตนเอง

ข้อผิดพลาดทั่วไปได้แก่ การประเมินค่าใช้จ่ายต่ำเกินไป การมองข้ามเงินเฟ้อ การประเมินผลตอบแทนจากการลงทุนสูงเกินไป และการไม่วางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เช่น ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ นอกจากนี้ ผู้เกษียณหลายคนถอนเงินมากเกินไปในช่วงต้น ทำให้เงินไม่เพียงพอในปีถัดไป การใช้สมมติฐานที่ระมัดระวังในเครื่องคำนวณนี้และการตรวจสอบแผนของคุณเป็นประจำสามารถช่วยหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดเหล่านี้และรับประกันการเกษียณที่มั่นคงยิ่งขึ้น