เครื่องคำนวณความเป็นไปได้ของเงินกู้สะพาน

จำนวนเงินกู้สะพานที่เป็นไปได้มักจะคำนวณจากทุนในบ้านปัจจุบันของคุณ ซึ่งกำหนดโดยการหักยอดเงินจำนองที่มีอยู่จากมูลค่าตลาดของบ้านคุณ ผู้ให้กู้ยังอาจกำหนดอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าสูงสุด (LTV) ซึ่งมักอยู่ที่ประมาณ 80% ซึ่งจำกัดจำนวนเงินที่คุณสามารถกู้ได้ ปัจจัยต่างๆ เช่น สภาพตลาด ความน่าเชื่อถือของคุณ และนโยบายเฉพาะของผู้ให้กู้ก็สามารถมีอิทธิพลต่อจำนวนเงินกู้ได้เช่นกัน ตัวอย่างเช่น หากบ้านของคุณอยู่ในพื้นที่ที่มีมูลค่าทรัพย์สินลดลง ผู้ให้กู้อาจปรับอัตราส่วน LTV ลงเพื่อบรรเทาความเสี่ยง

อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า (LTV) วัดเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าบ้านที่ถูกกู้ สำหรับเงินกู้สะพาน อัตราส่วน LTV ที่ต่ำกว่าบ่งชี้ว่าคุณมีทุนในบ้านมากขึ้น ซึ่งทำให้คุณเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงน้อย ผู้ให้กู้มักจะชอบอัตราส่วน LTV ที่ต่ำกว่า 80% แม้ว่านี่อาจแตกต่างกันไป อัตราส่วน LTV ที่สูงอาจจำกัดความสามารถของคุณในการขอรับเงินกู้สะพานหรือส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น การเข้าใจอัตราส่วน LTV ของคุณช่วยให้คุณประเมินได้ว่าคุณสามารถใช้ทุนได้มากเพียงใดในขณะที่มั่นใจว่าคุณจะไม่ขยายความสามารถในการกู้ยืมของคุณเกินไป

ข้อผิดพลาดทั่วไปของเงินกู้สะพานรวมถึงการประเมินเวลาที่ใช้ในการขายบ้านปัจจุบันของคุณต่ำเกินไป ซึ่งอาจนำไปสู่ต้นทุนดอกเบี้ยที่สูงกว่าที่คาดไว้หรือความจำเป็นในการขยายเงินกู้ นอกจากนี้ ผู้กู้มักมองข้ามค่าธรรมเนียมการจัดการและค่าใช้จ่ายในการปิดอื่นๆ ซึ่งอาจเพิ่มค่าใช้จ่ายรวมอย่างมีนัยสำคัญ ความเสี่ยงอีกประการหนึ่งคือการสมมติว่าบ้านของคุณจะขายในมูลค่าตลาดที่ประมาณการ หากขายได้น้อยกว่านั้น คุณอาจประสบปัญหาในการชำระเงินกู้สะพานทั้งหมด สุดท้าย ผู้กู้บางคนลืมคำนึงถึงผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยหากเงื่อนไขเงินกู้มีการเปลี่ยนแปลง

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สะพานมักจะสูงกว่าที่ใช้สำหรับจำนองแบบดั้งเดิม เนื่องจากเป็นเงินกู้ระยะสั้นที่มีความเสี่ยงสูง ผู้ให้กู้เรียกเก็บเบี้ยประกันเพื่อชดเชยความไม่แน่นอนว่าบ้านของผู้กู้จะขายภายในระยะเวลาเงินกู้หรือไม่ นอกจากนี้ เงินกู้สะพานมักเกี่ยวข้องกับการชำระดอกเบี้ยเท่านั้นในระยะเวลา ซึ่งหมายความว่าหนี้เงินต้นจะยังไม่ได้ชำระจนกว่าบ้านจะขาย ผู้กู้ควรพิจารณาต้นทุนดอกเบี้ยที่สูงขึ้นกับความสะดวกในการจัดหาการเงินชั่วคราวเพื่อเชื่อมช่องว่างระหว่างการซื้อและการขายทรัพย์สิน

เพื่อลดต้นทุนเงินกู้สะพาน ผู้กู้สามารถมุ่งเน้นไปที่การลดระยะเวลาเงินกู้โดยการขายบ้านปัจจุบันของตนให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ ซึ่งจะช่วยลดดอกเบี้ยรวมที่จ่ายในระยะเวลาเงินกู้ การเจรจากับผู้ให้กู้เพื่ออัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้และค่าธรรมเนียมการจัดการที่ต่ำกว่ายังสามารถช่วยได้ นอกจากนี้ การทำให้แน่ใจว่าบ้านของคุณมีราคาแข่งขันในตลาดอสังหาริมทรัพย์สามารถเร่งกระบวนการขายได้ ผู้กู้บางคนอาจสำรวจทางเลือกอื่นๆ เช่น สายเครดิตบ้าน (HELOC) ซึ่งอาจเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขา

ใช่ ความพร้อมใช้งานและเงื่อนไขของเงินกู้สะพานอาจแตกต่างกันไปอย่างมากตามภูมิภาค ในพื้นที่ที่มีความต้องการที่อยู่อาศัยสูงและมูลค่าทรัพย์สินเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ผู้ให้กู้จะมีแนวโน้มที่จะเสนอเงินกู้สะพานด้วยเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้น เนื่องจากความเสี่ยงที่บ้านจะไม่ขายจะต่ำกว่า ในทางตรงกันข้าม ในภูมิภาคที่มีตลาดที่อยู่อาศัยช้าหรือมูลค่าทรัพย์สินลดลง ผู้ให้กู้อาจกำหนดขีดจำกัด LTV ที่เข้มงวดขึ้น อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น หรือค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเพื่อบรรเทาความเสี่ยงของตน การวิจัยสภาพตลาดในท้องถิ่นและปรึกษาผู้ให้กู้ที่คุ้นเคยกับพื้นที่ของคุณเมื่อพิจารณาเงินกู้สะพานเป็นสิ่งสำคัญ

เงินกู้สะพานมีประโยชน์ที่สุดในสถานการณ์ที่เวลาเป็นสิ่งสำคัญ เช่น เมื่อซื้อบ้านใหม่ในตลาดที่มีการแข่งขันก่อนที่จะขายบ้านปัจจุบันของคุณ นอกจากนี้ยังมีประโยชน์สำหรับเจ้าของบ้านที่ต้องการเงินดาวน์สำหรับทรัพย์สินใหม่ แต่มีเงินส่วนใหญ่ผูกพันอยู่ในทุนบ้าน นอกจากนี้ เงินกู้สะพานสามารถช่วยหลีกเลี่ยงความท้าทายด้านลอจิสติกส์ในการย้ายสองครั้งหรือเช่าชั่วคราว อย่างไรก็ตาม เหมาะที่สุดสำหรับผู้กู้ที่มีโปรไฟล์ทางการเงินที่แข็งแกร่งและมีทุนในบ้านปัจจุบันอย่างมีนัยสำคัญ

เพื่อกำหนดว่าเงินกู้สะพานเป็นทางเลือกที่เหมาะสมหรือไม่ ผู้กู้ควรประเมินความมั่นคงทางการเงินของตน รวมถึงความสามารถในการจัดการกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและความล่าช้าในการขายบ้านปัจจุบันของตน พวกเขาควรคำนวณต้นทุนรวมของเงินกู้ รวมถึงดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม และเปรียบเทียบกับทางเลือกอื่นๆ เช่น การเช่าหรือการใช้ HELOC นอกจากนี้ การประเมินสภาพตลาดอสังหาริมทรัพย์ในท้องถิ่น เช่น ระยะเวลาเฉลี่ยในการขายบ้าน สามารถช่วยประเมินความน่าจะเป็นของการขายอย่างรวดเร็ว การปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้เชี่ยวชาญด้านจำนองสามารถให้ความชัดเจนเพิ่มเติมและทำให้แน่ใจว่าการตัดสินใจสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว