Tagatasa ng Gastos sa Pagsasara ng Mortgage

Ang batayang rate ng gastos sa pagsasara ay karaniwang ipinapahayag bilang porsyento ng presyo ng pagbili ng bahay, karaniwang naglalaro mula 1% hanggang 3%. Kasama rito ang mga bayarin ng nagpapautang tulad ng mga bayad sa pagbuo ng pautang, paghahanap ng titulo at seguro sa titulo, mga bayad sa appraisal, at mga gastos sa administratibo. Ang eksaktong rate ay nakasalalay sa iyong nagpapautang, lokasyon, at ang pagiging kumplikado ng transaksyon. Halimbawa, sa ilang mga lugar na may mataas na gastos, ang seguro sa titulo at mga buwis sa paglipat ay maaaring magpataas ng rate. Upang makuha ang pinaka-tumpak na pagtatantya, mahalagang suriin ang dokumento ng Loan Estimate ng iyong nagpapautang, na nagbabasag ng mga gastos na ito.

Ang paunang bayad sa escrow ay naapektuhan ng bilang ng mga buwan ng mga buwis sa ari-arian at seguro ng may-ari ng bahay na kinakailangan ng iyong nagpapautang nang maaga. Maaaring mag-iba ito batay sa mga lokal na iskedyul ng buwis, mga premium ng seguro, at mga patakaran ng nagpapautang. Halimbawa, sa mga estado na may mataas na buwis sa ari-arian o taunang mga premium ng seguro, ang paunang bayad sa escrow ay maaaring isang makabuluhang bahagi ng iyong mga gastos sa pagsasara. Bukod dito, kung ang iyong pagsasara ay malapit sa petsa ng pagbabayad ng buwis sa ari-arian, maaaring mangailangan ang iyong nagpapautang ng mas maraming buwan ng mga buwis na bayaran nang maaga. Ang pag-unawa sa iyong lokal na kalendaryo ng buwis at mga gastos sa seguro ay makakatulong sa iyo na asahan ang mga gastos na ito.

Tinitiyak ng mga prorasyon ng buwis sa ari-arian na parehong nagbabayad ang bumibili at nagbebenta ng kanilang makatarungang bahagi ng mga buwis sa ari-arian para sa taon. Kung ang nagbebenta ay nagbayad na ng mga buwis para sa isang panahon na umaabot sa petsa ng pagsasara, ang bumibili ay nagbabayad sa nagbebenta para sa bahagi ng mga buwis na sumasaklaw sa oras pagkatapos ng pagsasara. Sa kabaligtaran, kung ang mga buwis ay dapat ngunit hindi nabayaran, maaaring i-credit ng nagbebenta ang bumibili upang masakop ang kanilang bahagi. Mahalagang ayusin ang pagbabayad na ito upang maiwasan ang sinumang partido na magbayad ng sobra o kulang sa mga buwis. Malaki ang impluwensya ng mga lokal na rate ng buwis at mga petsa ng pagbabayad sa kalkulasyong ito, kaya mahalagang kumpirmahin ang mga detalye na ito sa iyong ahente ng pagsasara.

Isang karaniwang maling akala ay ang 'mga mortgage na walang gastos sa pagsasara' ay nag-aalis ng mga gastos sa pagsasara nang buo. Sa katotohanan, ang mga gastos na ito ay ipinapasok sa halaga ng pautang o pinapantayan ng mas mataas na interest rate. Habang binabawasan ng opsyon na ito ang mga paunang gastos, madalas itong nagreresulta sa mas mataas na pangmatagalang gastos dahil sa pagtaas ng buwanang pagbabayad o pag-akkumulasyon ng interes. Mahalagang kalkulahin ang kabuuang gastos sa buong buhay ng pautang at ihambing ito sa isang tradisyunal na mortgage upang matukoy kung aling opsyon ang mas akma sa iyong mga layunin sa pananalapi.

Nag-iiba-iba ang mga gastos sa pagsasara ayon sa estado dahil sa mga pagkakaiba sa mga buwis, bayarin, at mga legal na kinakailangan. Halimbawa, ang ilang mga estado ay nagpapataw ng mataas na mga buwis sa paglipat o nangangailangan ng abogado upang pangasiwaan ang proseso ng pagsasara, na nagdaragdag ng mga gastos. Sa kabaligtaran, ang ibang mga estado ay maaaring magkaroon ng minimal na mga buwis sa paglipat o pahintulutan ang mga kumpanya ng titulo na hawakan ang pagsasara, na nagpapababa ng mga gastos. Bukod dito, ang mga pagkakaiba sa rehiyon sa mga buwis sa ari-arian at mga premium ng seguro ay maaaring makabuluhang makaapekto sa mga halaga ng paunang bayad sa escrow. Ang pagsasaliksik sa mga lokal na kinakailangan at pagkonsulta sa isang propesyonal sa real estate ay makakatulong sa iyo na asahan ang mga pagkakaibang ito.

Maaari ng mga bumibili na bawasan ang mga gastos sa pagsasara sa pamamagitan ng pamimili para sa mga serbisyo tulad ng seguro sa titulo, mga inspeksyon sa bahay, at mga bayarin ng abogado. Marami sa mga gastos na ito ay hindi nakatakda at maaaring mag-iba ayon sa tagapagbigay. Bukod dito, maaaring makipag-ayos ang mga bumibili sa mga nagbebenta upang sakupin ang bahagi ng mga gastos sa pagsasara bilang isang konsesyon, lalo na sa isang pamilihan ng bumibili. Ang pagpili ng mga kredito mula sa nagpapautang kapalit ng bahagyang mas mataas na interest rate ay isa pang estratehiya, bagaman mahalagang timbangin ang pangmatagalang epekto sa pananalapi. Ang pagsusuri sa dokumento ng Loan Estimate at pagtatanong sa iyong nagpapautang tungkol sa mga potensyal na diskwento o waiver ay maaari ring magbukas ng mga pagkakataon upang makatipid.

Ang laki ng iyong paunang bayad ay maaaring hindi tuwirang makaapekto sa iyong mga gastos sa pagsasara. Ang mas malaking paunang bayad ay nagpapababa ng halaga ng pautang, na maaaring magpababa ng mga bayarin ng nagpapautang na kinakalkula bilang porsyento ng pautang. Bukod dito, ang mas mataas na paunang bayad ay maaaring pahintulutan kang iwasan ang pribadong seguro sa mortgage (PMI), na kadalasang binabayaran nang pauna sa pagsasara. Gayunpaman, ang paunang bayad mismo ay hiwalay sa mga gastos sa pagsasara, at parehong kailangang isaalang-alang kapag nagbu-budget para sa pagbili ng bahay. Ang pagtitiyak na mayroon kang sapat na pondo para sa pareho ay mahalaga para sa maayos na proseso ng pagsasara.

Ang hindi pagtantiya ng mga gastos sa pagsasara ay maaaring magdulot ng pinansyal na strain o pagkaantala sa proseso ng pagbili ng bahay. Kung wala kang sapat na pondo sa pagsasara, nanganganib kang mawala ang iyong deposito ng magandang pananampalataya o maantala ang transaksyon, na maaaring maglagay sa panganib ng pagbili. Bukod dito, ang mga hindi inaasahang gastos tulad ng mga buwis sa paglipat, mga bayarin sa pag-record, o mas mataas kaysa sa inaasahang mga paunang bayad sa escrow ay maaaring makagulat sa mga bumibili. Upang maiwasan ang mga panganib na ito, gumamit ng detalyadong tagatasa ng gastos sa pagsasara at kumonsulta sa iyong nagpapautang upang matiyak na ang lahat ng potensyal na gastos ay nakatakdang isama sa iyong badyet.