Medicare Prim ve Sübvans Hesaplayıcısı

IRMAA, yani Gelirle İlişkili Aylık Ayarlama Tutarı, geliriniz belirli eşikleri aşarsa Medicare B ve D kısımları primlerine eklenen bir ücrettir. Örneğin, yıllık geliriniz birey olarak $97,000 veya evli bir çift olarak $194,000'ı aşarsa (2023 rakamları), daha yüksek primler ödeyeceksiniz. Bu ek ücretler, iki yıl önce IRS'ye bildirilen değiştirilmiş ayarlanmış brüt gelir (MAGI) temel alınarak hesaplanır. Yüksek gelirli bireyler için IRMAA'yı anlamak, aylık maliyetleri önemli ölçüde artırabileceğinden çok önemlidir.

Medicare sübvansları, Ek Yardım programı gibi, sınırlı geliri ve kaynağı olan bireylerin D kısmı primlerini, muafiyetlerini ve katkı paylarını azaltmalarına yardımcı olmak için tasarlanmıştır. Uygun olmak için, aylık geliriniz genellikle evli bir çift için $5,000 veya bir birey için $2,500 altında olmalı ve mali varlıklarınız belirli eşiklerin altında olmalıdır. Bu sınırlar her yıl ve eyalete göre biraz değişir. Hesaplayıcı, geliriniz eşiklere uyuyorsa $50 sübvans tahmin eder, ancak uygunluğunuzu doğrulamak için eyalet Medicaid ofisiniz veya Sosyal Güvenlik İdaresi aracılığıyla ayrı bir başvuru yapmanız gerekebilir.

D kısmı primleri, her biri farklı formüller (kapsanan ilaçların listeleri) ve fiyatlandırma yapıları sunan özel sigortacılar tarafından sunulduğu için geniş ölçüde değişir. Reçeteli ilaç ihtiyaçlarınız, planın muafiyeti ve tercih ettiğiniz eczanenin ağda olup olmaması gibi faktörler maliyetleri etkileyebilir. D kısmı seçiminizi optimize etmek için, Medicare Açık Kayıt Dönemi sırasında her yıl planları karşılaştırın ve seçtiğiniz planın ilaçlarınızı en düşük toplam maliyetle kapsadığından emin olun.

Medicare B veya D kısmına ilk uygunluk döneminizde kaydolmamak, kalıcı geç kaydolma cezalarına yol açabilir. B kısmı için, ceza, uygun olduğunuz her 12 aylık dönem için priminize %10 ekler. D kısmı için, ceza, krediye uygun ilaç kapsamı olmadan kaydolmayı geciktirdiğiniz her ay için ulusal temel yararlanıcı priminin %1'idir. Bu cezalar birikir ve Medicare'iniz olduğu sürece devam eder, bu yüzden zamanında kaydolmak gereksiz maliyetlerden kaçınmak için esastır.

Eğer gelirinizi önemli ölçüde azaltan bir yaşam değişikliği olayı (emeklilik, evlilik veya boşanma gibi) yaşadıysanız, Sosyal Güvenlik İdaresi'ne Form SSA-44 doldurarak IRMAA belirlemenizin yeniden değerlendirilmesini talep edebilirsiniz. Bu, Medicare'in standart iki yıllık geriye dönük dönem yerine mevcut gelirinizi kullanmasına olanak tanır. Ayrıca, Roth IRA dönüşümleri veya sermaye kazançlarını yönetmek gibi vergi verimli stratejilerle gelirinizi IRMAA eşiklerinin altında tutmak, prim ek ücretlerini minimize etmeye yardımcı olabilir.

Medicare B kısmı primleri ABD genelinde standartlaştırılmıştır, yani herkes IRMAA uygulanmadığı sürece aynı temel primi öder. Ancak, D kısmı primleri, özel sigortacılar tarafından belirlenen plan mevcudiyeti ve fiyatlandırma yapılarındaki farklılıklar nedeniyle bölgeye göre önemli ölçüde değişebilir. Ayrıca, Medicaid veya Medicare Tasarruf Programları gibi eyalet spesifik programlar, düşük gelirli yararlanıcılara ek yardım sağlayabilir ve toplam maliyetleri daha da etkileyebilir. Belirli eyaletinizde mevcut olan planları ve sübvansları karşılaştırmak önemlidir.

Yıllık geliriniz, özellikle B ve D kısımları için IRMAA ek ücretleri aracılığıyla toplam Medicare maliyetlerinizi doğrudan etkiler. Daha yüksek gelirler, daha yüksek primlere yol açar ve bu, temel oranları iki katından fazla artırabilir. Tersine, daha düşük gelirler, primleri ve cebinizden çıkan masrafları azaltan sübvanslar için uygun olmanızı sağlayabilir. Bu ilişkiyi anlamak, emeklilik planlaması için anahtardır, çünkü gelirdeki küçük değişiklikler sizi farklı bir prim dilimine kaydırabilir.

Medicare planınızı ve prim maliyetlerinizi her yıl Açık Kayıt Dönemi (15 Ekim - 7 Aralık) sırasında yeniden değerlendirmeniz önerilir. Gelir değişiklikleri, yeni IRMAA eşikleri veya sağlık ihtiyaçlarındaki değişiklikler maliyetlerinizi etkileyebilir. Ayrıca, D kısmı planları her yıl formüllerini ve fiyatlandırmalarını güncelleyebilir, bu yüzden planları karşılaştırmak, fazla ödeme yapmadığınızdan emin olmanızı sağlar. Düzenli inceleme, değişikliklere uyum sağlamanıza ve Medicare stratejinizi optimize etmenize yardımcı olur.