Mortgage Kapatma Maliyetleri Hesaplayıcı

Temel kapatma maliyet oranı genellikle ev satın alma fiyatının yüzdesi olarak ifade edilir ve genellikle %1 ile %3 arasında değişir. Kredi origination ücretleri, tapu araştırması ve tapı sigortası, değerleme ücretleri ve idari maliyetler gibi kredi veren ücretlerini içerir. Kesin oran, kredi vereninize, konumunuza ve işlemin karmaşıklığına bağlıdır. Örneğin, bazı yüksek maliyetli bölgelerde, tapı sigortası ve transfer vergileri oranı artırabilir. En doğru tahmin için, bu maliyetleri ayrıntılı olarak açıklayan kredi vereninizin Kredi Tahmini belgesini gözden geçirmek önemlidir.

Escrow ön ödemesi, kredi vereninizin önceden talep ettiği emlak vergileri ve ev sahibi sigortası ay sayısı tarafından etkilenir. Bu, yerel vergi takvimlerine, sigorta primlerine ve kredi veren politikalarına bağlı olarak değişebilir. Örneğin, yüksek emlak vergileri veya yıllık sigorta primleri olan eyaletlerde, escrow ön ödemesi kapatma maliyetlerinizin önemli bir kısmını oluşturabilir. Ayrıca, kapanış tarihi emlak vergisi son ödeme tarihine yakınsa, kredi vereniniz daha fazla ay vergisinin önceden ödenmesini isteyebilir. Yerel vergi takviminizi ve sigorta maliyetlerinizi anlamak, bu masrafları tahmin etmenize yardımcı olabilir.

Emlak vergisi oranlamaları, alıcı ve satıcının yıl için emlak vergilerinin adil payını ödemesini sağlar. Eğer satıcı, kapanış tarihinden sonraki bir dönemi kapsayan vergileri zaten ödemişse, alıcı, kapanış sonrası dönemi kapsayan vergi payını satıcıya geri öder. Tersine, eğer vergiler ödenmemişse, satıcı alıcıya kendi payını karşılamak için kredi verebilir. Bu ayarlama, herhangi bir tarafın fazla veya az ödeme yapmasını önlemek için gereklidir. Yerel vergi oranları ve son ödeme tarihleri bu hesaplamayı büyük ölçüde etkiler, bu nedenle bu ayrıntıları kapanış temsilcinizle doğrulamak önemlidir.

Yaygın bir yanlış anlama, 'kapatma ücreti olmayan ipoteklerin' kapatma masraflarını tamamen ortadan kaldırdığıdır. Gerçekte, bu maliyetler ya kredi miktarına dahil edilir ya da daha yüksek bir faiz oranıyla dengelenir. Bu seçenek, ön maliyetleri azaltırken, genellikle artan aylık ödemeler veya faiz birikimi nedeniyle daha yüksek uzun vadeli maliyetlere yol açar. Kredinin ömrü boyunca toplam maliyeti hesaplamak ve bunu geleneksel bir ipotekle karşılaştırmak, hangi seçeneğin finansal hedeflerinizle daha iyi uyum sağladığını belirlemek için kritik öneme sahiptir.

Kapatma maliyetleri, vergiler, ücretler ve yasal gerekliliklerdeki farklılıklar nedeniyle eyaletlere göre değişir. Örneğin, bazı eyaletler yüksek transfer vergileri uygular veya kapanış sürecini denetlemek için bir avukatın bulunmasını gerektirir, bu da maliyetleri artırır. Buna karşılık, diğer eyaletlerde minimal transfer vergileri olabilir veya kapanışı yönetmek için tapu şirketlerine izin verilebilir, bu da masrafları azaltır. Ayrıca, emlak vergileri ve sigorta primlerindeki bölgesel farklılıklar, escrow ön ödemesi miktarlarını önemli ölçüde etkileyebilir. Yerel gereklilikleri araştırmak ve bir gayrimenkul uzmanıyla danışmak, bu farklılıkları tahmin etmenize yardımcı olabilir.

Alıcılar, tapu sigortası, ev denetimleri ve avukat ücretleri gibi hizmetler için alışveriş yaparak kapatma maliyetlerini azaltabilirler. Bu maliyetlerin çoğu sabit değildir ve sağlayıcıya göre değişebilir. Ayrıca, alıcılar, özellikle alıcı pazarında, satıcılarla kapatma maliyetlerinin bir kısmını karşılamaları için müzakere edebilirler. Biraz daha yüksek bir faiz oranı karşılığında kredi veren kredileri tercih etmek de bir stratejidir, ancak uzun vadeli finansal etkileri değerlendirmek önemlidir. Kredi Tahmini belgesini gözden geçirmek ve kredi vereninize potansiyel indirimler veya feragatler hakkında sormak, tasarruf fırsatlarını ortaya çıkarabilir.

Peşinatınızın büyüklüğü dolaylı olarak kapatma maliyetlerinizi etkileyebilir. Daha büyük bir peşinat, kredi miktarını azaltır, bu da kredi veren ücretlerini düşürebilir. Ayrıca, daha yüksek bir peşinat, genellikle kapatma sırasında ödenen özel ipotek sigortasından (PMI) kaçınmanıza olanak tanıyabilir. Ancak, peşinat kendisi kapatma maliyetlerinden ayrı olup, her ikisinin de bir ev satın alma bütçesinde dikkate alınması gerekir. Her ikisi için yeterli fon bulundurmak, sorunsuz bir kapanış süreci için kritik öneme sahiptir.

Kapatma maliyetlerini küçümsemek, finansal sıkıntılara veya ev satın alma sürecinde gecikmelere yol açabilir. Kapatmada yeterli fonunuz yoksa, kapora depozitonuzu kaybetme veya işlemi geciktirme riski taşır, bu da satın almayı tehlikeye atabilir. Ayrıca, transfer vergileri, kayıt ücretleri veya beklenenden daha yüksek escrow ön ödemeleri gibi beklenmedik maliyetler alıcıları hazırlıksız yakalayabilir. Bu risklerden kaçınmak için, ayrıntılı bir kapatma maliyetleri hesaplayıcısı kullanmak ve kredi vereninizle tüm potansiyel masrafların bütçenizde hesaplandığından emin olmak için danışmak önemlidir.