مُورگیج بندش کی قیمت کا تخمینہ

بنیادی بندش کی قیمت کی شرح عام طور پر گھر کی خریداری کی قیمت کے فیصد کے طور پر ظاہر کی جاتی ہے، جو عام طور پر 1% سے 3% تک ہوتی ہے۔ اس میں قرض دہندہ کی فیسیں شامل ہیں جیسے قرض کی ابتدائی فیسیں، عنوان کی تلاش اور عنوان انشورنس، تشخیص کی فیسیں، اور انتظامی اخراجات۔ درست شرح آپ کے قرض دہندہ، مقام، اور لین دین کی پیچیدگی پر منحصر ہے۔ مثال کے طور پر، کچھ مہنگے علاقوں میں، عنوان انشورنس اور منتقلی کے ٹیکس شرح کو بڑھا سکتے ہیں۔ سب سے درست تخمینہ حاصل کرنے کے لیے، یہ ضروری ہے کہ آپ اپنے قرض دہندہ کے قرض کے تخمینہ کے دستاویز کا جائزہ لیں، جو ان اخراجات کی تفصیل فراہم کرتا ہے.

ای سکرو کی پیشگی ادائیگی اس تعداد سے متاثر ہوتی ہے جو آپ کے قرض دہندہ کو پراپرٹی ٹیکس اور گھر مالکان کی انشورنس کے مہینوں کی ضرورت ہوتی ہے۔ یہ مقامی ٹیکس کے شیڈول، انشورنس کی پریمیم، اور قرض دہندہ کی پالیسیوں کی بنیاد پر مختلف ہو سکتی ہے۔ مثال کے طور پر، ایسی ریاستوں میں جہاں پراپرٹی ٹیکس یا سالانہ انشورنس کی پریمیم زیادہ ہوتی ہیں، ای سکرو کی پیشگی ادائیگی آپ کی بندش کی قیمتوں کا ایک اہم حصہ ہو سکتی ہے۔ مزید برآں، اگر آپ کی بندش پراپرٹی ٹیکس کی واجب الادا تاریخ کے قریب ہوتی ہے، تو آپ کا قرض دہندہ پیشگی ادائیگی کے لیے زیادہ مہینوں کی ضرورت کر سکتا ہے۔ اپنے مقامی ٹیکس کے کیلنڈر اور انشورنس کی قیمتوں کو سمجھنا آپ کو ان اخراجات کی توقع کرنے میں مدد کر سکتا ہے.

پراپرٹی ٹیکس کی تقسیم یہ یقینی بناتی ہے کہ خریدار اور بیچنے والا سال کے لیے پراپرٹی ٹیکس کا اپنا منصفانہ حصہ ادا کریں۔ اگر بیچنے والے نے بندش کی تاریخ سے آگے کی مدت کے لیے پہلے ہی ٹیکس ادا کر دیے ہیں، تو خریدار بندش کے بعد کے وقت کے لیے ٹیکس کی ایک مخصوص مقدار کے لیے بیچنے والے کو معاوضہ دیتا ہے۔ اس کے برعکس، اگر ٹیکس واجب الادا ہیں لیکن ادا نہیں کیے گئے، تو بیچنے والا خریدار کو ان کے حصے کو پورا کرنے کے لیے کریڈٹ دے سکتا ہے۔ یہ ایڈجسٹمنٹ کسی بھی فریق کو ٹیکس زیادہ یا کم ادا کرنے سے بچانے کے لیے ضروری ہے۔ مقامی ٹیکس کی شرحیں اور واجب الادا تاریخیں اس حساب کتاب پر بہت اثر انداز ہوتی ہیں، اس لیے یہ ضروری ہے کہ آپ اپنے بندش کے ایجنٹ کے ساتھ ان تفصیلات کی تصدیق کریں.

ایک عام غلط فہمی یہ ہے کہ 'بندش کی قیمتوں کے بغیر مُورگیج' بندش کے اخراجات کو مکمل طور پر ختم کر دیتی ہے۔ حقیقت میں، یہ اخراجات یا تو قرض کی رقم میں شامل کیے جاتے ہیں یا زیادہ سود کی شرح کے ذریعے پورے کیے جاتے ہیں۔ اگرچہ یہ اختیار ابتدائی اخراجات کو کم کرتا ہے، لیکن اس کے نتیجے میں طویل مدتی اخراجات زیادہ ہو سکتے ہیں کیونکہ ماہانہ ادائیگیاں یا سود کی جمع میں اضافہ ہوتا ہے۔ یہ ضروری ہے کہ آپ قرض کی زندگی بھر میں کل لاگت کا حساب لگائیں اور اسے روایتی مُورگیج کے ساتھ موازنہ کریں تاکہ یہ طے کیا جا سکے کہ کون سا اختیار آپ کے مالی مقاصد کے ساتھ بہتر مطابقت رکھتا ہے.

بندش کی قیمتیں ریاست کے لحاظ سے مختلف ہوتی ہیں کیونکہ ٹیکس، فیس، اور قانونی ضروریات میں فرق ہوتا ہے۔ مثال کے طور پر، کچھ ریاستیں زیادہ منتقلی کے ٹیکس عائد کرتی ہیں یا بندش کے عمل کی نگرانی کے لیے وکیل کی ضرورت ہوتی ہے، جس سے قیمتیں بڑھ جاتی ہیں۔ اس کے برعکس، دیگر ریاستوں میں کم منتقلی کے ٹیکس ہو سکتے ہیں یا عنوان کی کمپنیوں کو بندش کو سنبھالنے کی اجازت دی جا سکتی ہے، جس سے اخراجات کم ہوتے ہیں۔ مزید برآں، پراپرٹی ٹیکس اور انشورنس کی پریمیم میں علاقائی اختلافات ای سکرو کی پیشگی ادائیگی کی مقدار پر نمایاں اثر ڈال سکتے ہیں۔ مقامی ضروریات کی تحقیق کرنا اور رئیل اسٹیٹ کے پیشہ ور سے مشورہ کرنا آپ کو ان اختلافات کی توقع کرنے میں مدد کر سکتا ہے.

خریدار بندش کی قیمتوں کو کم کرنے کے لیے عنوان انشورنس، گھر کے معائنے، اور وکیل کی فیسوں جیسی خدمات کے لیے خریداری کر سکتے ہیں۔ ان میں سے بہت سی قیمتیں مقرر نہیں ہیں اور فراہم کنندہ کے لحاظ سے مختلف ہو سکتی ہیں۔ مزید برآں، خریدار بیچنے والوں کے ساتھ بندش کی قیمتوں کے کچھ حصے کو مراعات کے طور پر پورا کرنے کے لیے مذاکرات کر سکتے ہیں، خاص طور پر خریدار کی مارکیٹ میں۔ تھوڑی زیادہ سود کی شرح کے بدلے قرض دہندہ کے کریڈٹس کا انتخاب کرنا ایک اور حکمت عملی ہے، حالانکہ طویل مدتی مالی اثرات کا اندازہ لگانا ضروری ہے۔ قرض کے تخمینہ کے دستاویز کا جائزہ لینا اور اپنے قرض دہندہ سے ممکنہ رعایت یا معافی کے بارے میں پوچھنا بھی بچت کے مواقع کو ظاہر کر سکتا ہے.

آپ کی پیشگی ادائیگی کا حجم بالواسطہ طور پر آپ کی بندش کی قیمتوں پر اثر انداز ہو سکتا ہے۔ بڑی پیشگی ادائیگی قرض کی رقم کو کم کرتی ہے، جو قرض دہندہ کی فیسوں کو کم کر سکتی ہے جو قرض کے فیصد کے طور پر حساب کی جاتی ہیں۔ مزید برآں، بڑی پیشگی ادائیگی آپ کو نجی مُورگیج انشورنس (PMI) سے بچنے کی اجازت دے سکتی ہے، جو اکثر بندش پر پیشگی ادا کی جاتی ہے۔ تاہم، پیشگی ادائیگی خود بندش کی قیمتوں سے الگ ہے، اور دونوں کو گھر کی خریداری کے بجٹ میں شامل کرنے کی ضرورت ہے۔ دونوں کے لیے کافی فنڈز کا ہونا ایک ہموار بندش کے عمل کے لیے بہت ضروری ہے.

بندش کی قیمتوں کا کم اندازہ لگانا مالی دباؤ یا گھر خریدنے کے عمل میں تاخیر کا باعث بن سکتا ہے۔ اگر آپ کے پاس بندش پر دستیاب فنڈز کی کمی ہے، تو آپ اپنے earnest money deposit کو کھونے یا لین دین میں تاخیر کرنے کا خطرہ مول لیتے ہیں، جو خریداری کو خطرے میں ڈال سکتا ہے۔ مزید برآں، منتقلی کے ٹیکس، ریکارڈنگ کی فیسیں، یا ای سکرو کی پیشگی ادائیگی کی توقع سے زیادہ قیمتیں جیسے غیر متوقع اخراجات خریداروں کو حیران کر سکتے ہیں۔ ان خطرات سے بچنے کے لیے، تفصیلی بندش کی قیمتوں کا تخمینہ لگانے والا استعمال کریں اور اپنے قرض دہندہ سے مشورہ کریں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ آپ کے بجٹ میں تمام ممکنہ اخراجات شامل ہیں.