ریٹائرمنٹ کی بچت کا کیلکولیٹر

آمدنی کی تبدیلی کا تناسب آپ کی پیش ریٹائرمنٹ آمدنی کا وہ فیصد ہے جس کی آپ کو ریٹائرمنٹ میں سالانہ ضرورت محسوس ہوتی ہے۔ مثال کے طور پر، 70% تبدیلی کا تناسب کا مطلب ہے کہ آپ ریٹائرمنٹ میں اپنی موجودہ آمدنی کا 70% گزارنے کا ارادہ رکھتے ہیں۔ یہ عنصر آپ کے بچت کے ہدف پر نمایاں اثر ڈالتا ہے کیونکہ زیادہ تبدیلی کا تناسب آپ کی طرز زندگی کو برقرار رکھنے کے لیے مزید بچت کی ضرورت ہوتی ہے۔ یہ ضروری ہے کہ آپ ریٹائرمنٹ میں اپنی متوقع اخراجات، جیسے صحت کی دیکھ بھال اور سفر، کو مدنظر رکھیں تاکہ ایک حقیقت پسندانہ تبدیلی کا تناسب طے کر سکیں۔

مہنگائی وقت کے ساتھ پیسے کی خریداری کی طاقت کو کم کرتی ہے، یعنی کہ مستقبل میں اشیاء اور خدمات کی قیمتیں زیادہ ہونے کا امکان ہے۔ مثال کے طور پر، اگر مہنگائی سالانہ 3% ہو تو آج $1,000 کی خریداری کی طاقت 10 سال میں تقریباً $742 رہ جائے گی۔ اپنے حسابات میں مہنگائی کو شامل کرکے، آپ یہ یقینی بنا سکتے ہیں کہ آپ کی بچت مستقبل کے اخراجات کو پورا کرے گی۔ بہت سے ریٹائرمنٹ کیلکولیٹرز، بشمول یہ، آپ کو مہنگائی کے لیے ایڈجسٹ کرنے کی اجازت دیتے ہیں، ایک محتاط سالانہ واپسی کی شرح استعمال کرکے یا مستقبل کے قیمتوں میں اضافے کو واضح طور پر مدنظر رکھتے ہوئے۔

متوقع سالانہ واپسی کی شرح آپ کی سرمایہ کاری سے ہر سال آپ کی توقع کردہ ترقی کا فیصد ہے۔ یہ براہ راست اس بات پر اثر انداز ہوتی ہے کہ آپ کی بچت وقت کے ساتھ کتنی تیزی سے بڑھے گی۔ زیادہ واپسی کی شرح آپ کی ماہانہ بچت کی ضرورت کو کم کر سکتی ہے، لیکن اس میں زیادہ خطرہ بھی شامل ہوتا ہے۔ محتاط تخمینے، جیسے کہ متنوع پورٹ فولیو کے لیے 4-6% کا استعمال، عام طور پر ترقی کی زیادہ تخمینی سے بچنے کے لیے استعمال کیا جاتا ہے۔ اس پیرامیٹر کو طے کرتے وقت آپ کی خطرے کی برداشت اور سرمایہ کاری کی حکمت عملی کو سمجھنا بہت ضروری ہے۔

ریٹائرمنٹ کی مدت سے مراد وہ سال ہیں جن کی آپ ریٹائرمنٹ کے بعد زندگی گزارنے کی توقع کرتے ہیں۔ اس کا اندازہ لگانے کے لیے، اپنے خاندان کی طویل عمر کی تاریخ، اپنی صحت، اور زندگی کی توقع کے رجحانات پر غور کریں۔ مثال کے طور پر، اگر آپ 65 سال کی عمر میں ریٹائرمنٹ لیتے ہیں اور 85 سال تک زندہ رہنے کی توقع کرتے ہیں، تو آپ کی ریٹائرمنٹ کی مدت 20 سال ہوگی۔ اپنے تخمینے میں محتاط رہنا عقلمندی ہے، کیونکہ اپنی عمر کو کم اندازہ لگانے سے بچت ختم ہونے کا خطرہ ہو سکتا ہے۔ بہت سے مالی منصوبہ ساز 25-30 سال کی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کرنے کی سفارش کرتے ہیں۔

ایک عام غلطی مستقبل کے اخراجات، جیسے کہ صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات، کو کم اندازہ لگانا ہے، جو عمر کے ساتھ نمایاں طور پر بڑھتے ہیں۔ ایک اور غلطی سرمایہ کاری کی واپسی کا زیادہ اندازہ لگانا ہے، جو اگر مارکیٹیں کمزور ہوں تو ایک کمی کا باعث بن سکتی ہیں۔ اس کے علاوہ، مہنگائی کو مدنظر نہ رکھنا یا سوشل سیکیورٹی کے فوائد کے بارے میں زیادہ پر امید ہونا نتائج کو متاثر کر سکتا ہے۔ سب سے زیادہ درست تخمینہ حاصل کرنے کے لیے، محتاط مفروضات کا استعمال کریں اور جیسے جیسے آپ کی مالی حالت میں تبدیلی آتی ہے، اپنے حسابات کو باقاعدگی سے دوبارہ دیکھیں۔

اپنی ماہانہ شراکت کو بہتر بنانے کے لیے، سب سے پہلے اپنے ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس میں آجر کے میچ کی شراکت کو زیادہ سے زیادہ کریں، کیونکہ یہ بنیادی طور پر مفت پیسہ ہے۔ اس کے بعد، مستقل مزاجی کو یقینی بنانے کے لیے شراکت کو خودکار بنائیں اور مزید بچت کے لیے زیادہ سود والے قرض کی ادائیگی کو ترجیح دیں۔ اگر آپ کی موجودہ شراکت آپ کے ہدف سے کم ہے تو، ہر سال تنخواہ میں اضافے کے ساتھ انہیں بڑھانے پر غور کریں۔ اس کے علاوہ، اپنے بجٹ کا جائزہ لیں تاکہ ان اختیاری اخراجات کی نشاندہی کی جا سکے جو بچت کی طرف منتقل کیے جا سکتے ہیں۔

علاقائی زندگی کی قیمت میں فرق اس بات پر نمایاں اثر ڈال سکتا ہے کہ آپ کو کتنی بچت کرنے کی ضرورت ہے۔ مثال کے طور پر، ایک مہنگے شہری علاقے میں ریٹائرمنٹ لینے کے لیے زیادہ بچت کی ضرورت ہوگی بجائے اس کے کہ ایک دیہی یا کم قیمت والے علاقے میں ریٹائرمنٹ لیں۔ اپنے مطلوبہ ریٹائرمنٹ کے مقام کے لیے رہائش کے اخراجات، ٹیکس، صحت کی دیکھ بھال، اور دیگر زندگی کے اخراجات پر غور کریں۔ کچھ کیلکولیٹرز آپ کو اپنی آمدنی کی تبدیلی کے تناسب یا مستقبل کے اخراجات کے تخمینے کو اپنی مرضی کے مطابق بنا کر ان عوامل کے لیے ایڈجسٹ کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔

جلد شروع کرنے سے آپ کو مفاد کی طاقت کا بھرپور فائدہ اٹھانے کی اجازت ملتی ہے، جہاں آپ کی بچت ایسے منافع پیدا کرتی ہے جو دوبارہ سرمایہ کاری کی جاتی ہیں تاکہ مزید منافع پیدا کیا جا سکے۔ مثال کے طور پر، 25 سال کی عمر میں ہر مہینے $200 بچت کرنا 40 سال کی عمر میں ہر مہینے $400 بچت کرنے سے زیادہ بڑھ سکتا ہے، حالانکہ کل شراکتیں ملتی جلتی ہیں۔ جتنا جلد آپ شروع کریں گے، اتنا ہی کم آپ کو ہر مہینے بچت کرنے کی ضرورت ہوگی تاکہ اسی ہدف تک پہنچ سکیں، جس سے محفوظ ریٹائرمنٹ فنڈ بنانا آسان ہو جاتا ہے۔