Good Tool LogoGood Tool Logo
100% Bepul | Ro'yxatdan o'tish shart emas

Ipoteka qayta moliyalashtirish kalkulyatori

Yangi oylik to'lovlar, foiz tejash va qayta moliyalashtirishdagi muvozanat nuqtasini hisoblang

Additional Information and Definitions

Qayta moliyalashtirish kredit miqdori

Qayta moliyalashtirishdan keyin yangi kredit asosiy miqdori

Eski oylik to'lov

Eski ipoteka bo'yicha joriy oylik to'lovingiz

Yangi foiz stavkasi (%)

Qayta moliyalashtirilgan kredit uchun yillik foiz stavkasi

Kredit muddati (oylar)

Qayta moliyalashtirilgan kredit uchun oylar soni

Yakuniy xarajatlar

Qayta moliyalashtirishda to'lanishi kerak bo'lgan umumiy to'lovlar

Qo'shimcha to'lov miqdori

Talab qilingan miqdordan ortiqcha oylik to'lov

Qo'shimcha to'lov chastotasi

Qo'shimcha to'lovlarni qanchalik tez-tez amalga oshirishingizni tanlang

Aqlli qayta moliyalashtirish qarorlari

Yangilangan foiz stavkalari va qo'shimcha to'lovlar bilan potentsial tejashni baholang

so'm
so'm
%
so'm
so'm

Loading

Tez-tez beriladigan savollar va javoblar

Ipoteka qayta moliyalashtirishda muvozanat nuqtasi qanday hisoblanadi?

Muvozanat nuqtasi umumiy yakuniy xarajatlarni qayta moliyalashtirish orqali erishilgan oylik tejashlarga bo'lish orqali aniqlanadi. Masalan, agar sizning yakuniy xarajatlaringiz $4,000 va oylik tejashlaringiz $200 bo'lsa, muvozanat nuqtasi 20 oy bo'ladi. Ushbu hisob-kitob boshqa xarajatlar, masalan, soliq yoki sug'urta o'zgarishlarini hisobga olmaydi va pulning vaqt qiymatini hisobga olmaydi.

Qayta moliyalashtirishdan umumiy umr bo'yi tejashlarga ta'sir qiluvchi omillar nimalar?

Umumiy umr bo'yi tejashlar bir qator o'zgaruvchilarga bog'liq, jumladan eski va yangi foiz stavkalari o'rtasidagi farq, asl kreditdagi qolgan muddat, yangi kredit muddati va amalga oshirgan qo'shimcha to'lovlaringiz. Shuningdek, yakuniy xarajatlar va to'lovlar muvozanat nuqtasi kelajakda uzoqda bo'lsa, tejashlaringizni sezilarli darajada kamaytirishi mumkin. Inflatsiya va mulk solig'i yoki sug'urta stavkalari o'zgarishlari ham bilvosita sezilarli tejashlarga ta'sir qilishi mumkin.

Qisqa muddatli kreditga qayta moliyalashtirish yaxshiroqmi yoki uzoq muddatli kreditni saqlashmi?

Qayta moliyalashtirishni qisqa muddatga, masalan, 30 yil o'rniga 15 yilga o'tish, kredit umrida yuz minglab dollar foiz tejashni ta'minlashi mumkin, lekin bu oylik to'lovlaringizni oshiradi. Agar siz yuqori to'lovlarni qabul qila olsangiz va tezroq mulkni oshirishni xohlasangiz, bu variant ideal. Biroq, uzoq muddatli kreditni saqlash oylik to'lovlaringizni kamaytirishi va naqd pul oqimini yaxshilashi mumkin, garchi siz vaqt o'tishi bilan umumiy foizlarni ko'proq to'lashingiz mumkin. Ushbu qarorni qabul qilishda moliyaviy maqsadlaringiz va byudjetingizni hisobga olish muhimdir.

Qayta moliyalashtirishda yakuniy xarajatlar haqida qanday keng tarqalgan noto'g'ri tushunchalar mavjud?

Yakuniy xarajatlar ahamiyatsiz yoki har doim kreditga kiritilishi mumkin degan keng tarqalgan noto'g'ri tushuncha mavjud. Xarajatlarni kreditga kiritish oldindan to'lovlardan qochish imkonini beradi, ammo bu sizning kredit balansingizni oshiradi va vaqt o'tishi bilan to'laydigan foiz miqdorini oshiradi. Boshqa bir noto'g'ri tushuncha shundaki, barcha kredit beruvchilar bir xil to'lovlarni oladi. Haqiqatda, yakuniy xarajatlar kredit beruvchilar o'rtasida juda farq qiladi va bozorni o'rganish sizga yuzlab yoki hatto minglab dollar tejashga yordam berishi mumkin.

Qo'shimcha to'lovlar qayta moliyalashtirish natijalariga qanday ta'sir qiladi?

Qo'shimcha to'lovlar asosiy balansni tezroq kamaytiradi, bu esa kredit umrida to'langan umumiy foizni kamaytiradi va kredit muddatini qisqartirishi mumkin. Masalan, 30 yillik, $200,000 kreditda 3.5% foiz bilan har oy qo'shimcha $200 to'lov qilish sizga $30,000 dan ortiq foiz tejashga va muddatni bir necha yilga qisqartirishga yordam berishi mumkin. Biroq, bu strategiya faqat byudjetingiz boshqa moliyaviy maqsadlarni buzmasdan doimiy qo'shimcha to'lovlarni amalga oshirish imkonini berganda ishlaydi.

Qayta moliyalashtirishning foydali ekanligini aniqlash uchun qanday sanoat mezonlari mavjud?

'1% qoidasi' keng tarqalgan mezondir, bu yangi foiz stavkasi sizning joriy stavkangizdan kamida 1% past bo'lsa, qayta moliyalashtirishni ko'rib chiqish kerakligini bildiradi. Boshqa mezon muvozanat nuqtasidir; agar siz uyda qolishni rejalashtirsangiz, qayta moliyalashtirish odatda foydali hisoblanadi. Shuningdek, agar sizning kredit ballingiz sezilarli darajada yaxshilangan bo'lsa yoki bozor stavkalari pasaygan bo'lsa, imkoniyatlaringizni qayta ko'rib chiqish uchun yaxshi vaqt.

Mintaqaviy omillar, masalan, mulk solig'i, qayta moliyalashtirish qarorlariga qanday ta'sir qiladi?

Mintaqaviy mulk solig'ida farqlar sizning umumiy oylik uy xarajatlaringizga ta'sir qilishi va qayta moliyalashtirishdan keladigan sezilarli tejashlarga ta'sir qilishi mumkin. Masalan, agar siz yuqori mulk solig'i bo'lgan hududda yashasangiz, ipoteka to'lovingizda sezilarli kamayish ham katta oylik tejashga olib kelmasligi mumkin. Shuningdek, ba'zi shtatlarda soliq va to'lovlar tufayli yuqori o'rtacha yakuniy xarajatlar mavjud, bu esa muvozanat hisobini ta'sir qilishi mumkin.

Qayta moliyalashtirishda kredit muddatini uzaytirishning xavflari nimalar?

Kredit muddatini uzaytirish, masalan, 20 yillik ipotekani 30 yilga qaytarish, oylik to'lovlarni kamaytirishi mumkin, lekin kredit umrida to'langan umumiy foizni sezilarli darajada oshiradi. Masalan, agar siz 20 yil qolgan $200,000 kreditni 3.5% foiz bilan 30 yil muddatga qayta moliyalashtirsangiz, siz ko'plab minglab dollar ko'proq foiz to'lashingiz mumkin. Ushbu strategiya faqat oylik to'lovlarni kamaytirish moliyaviy barqarorlik uchun muhim bo'lsa, tavsiya etiladi.

Qayta moliyalashtirish shartlari tushuntirilgan

Ipoteka qayta moliyalashtirish uchun asosiy hisob-kitoblarni tushuning

Muvozanat nuqtasi

Oylik tejashlaringiz umumiy qayta moliyalashtirish xarajatlarini oshib ketishi uchun kerak bo'lgan oylar soni.

Yakuniy xarajatlar

Qayta moliyalashtirish bilan bog'liq to'lovlar, odatda kredit miqdorining 2-5% ni tashkil etadi, baholash, boshlang'ich va mulk hujjatlari to'lovlarini o'z ichiga oladi.

Naqd pul olish qayta moliyalashtirish

Sizga qarzdor bo'lganingizdan ko'proq qayta moliyalashtirish va farqni naqd pulda olish, ko'pincha uy yaxshilanishlari yoki qarzlarni birlashtirish uchun ishlatiladi.

Foiz va muddat qayta moliyalashtirish

Foiz stavkangizni, kredit muddatini yoki ikkalasini o'zgartirish uchun qayta moliyalashtirish, qo'shimcha naqd pul olishsiz.

Oylik tejashlar

Qayta moliyalashtirishdan keyin eski va yangi oylik to'lovlaringiz o'rtasidagi farq.

Umumiy xarajatlarni taqqoslash

Mavjud kreditni saqlash va qayta moliyalashtirish o'rtasidagi umumiy xarajatlar farqi, barcha to'lovlar va qolgan to'lovlarni o'z ichiga oladi.

Ballar

Foiz stavkangizni kamaytirish uchun to'lanadigan ixtiyoriy oldindan to'lovlar, bitta ball kredit miqdorining 1% ga teng.

Qolgan muddat

Qayta moliyalashtirishdan oldin joriy ipotekangizda qolgan oylar soni.

Sof hozirgi qiymat (NPV)

Qayta moliyalashtirishdan keladigan barcha kelajakdagi tejashlarning hozirgi qiymati, pulning vaqt qiymatini hisobga olgan holda.

Sizga minglab dollar yo'qotishi mumkin bo'lgan 5 ta qayta moliyalashtirish xatolari

Siz mukammal qayta moliyalashtirish taklifini topdingiz deb o'ylaysizmi? Imzo qo'yishdan oldin, tejashlaringizni xarajatlarga aylantirishi mumkin bo'lgan bu ko'pincha e'tibordan chetda qoladigan omillarga diqqat qiling:

1.30 yillik qayta tiklash tuzog'i

20 yillik ipotekangizni 30 yilga qaytarish past to'lovlar bilan ajoyib tuyulishi mumkin, lekin hisoblang: qo'shimcha o'n yil to'lovlar sizga $100,000+ foizga tushishi mumkin. Aqlli harakat: Joriy vaqt jadvalingizni yoki qisqaroq saqlang va ushbu to'lov tejashlarini asosiy miqdorga yo'naltiring.

2.Eskro hisob raqami kutilmaganligi

$200 oylik tejashlaringiz mulk solig'i ko'tarilganda yoki sug'urta stavkalari oshganda yo'qolishi mumkin. Haqiqiy misol: $400,000 qiymatidagi uy 10% yuqori mulk solig'i bilan sizning oylik to'lovingizga $100+ qo'shishi mumkin, ushbu jozibador yangi foiz stavkasidan qat'i nazar. Har doim qaror qabul qilishdan oldin yangilangan eskro tahlilini oling.

3.O'z-o'zini ish bilan ta'minlash vaqti muammosi

Yaqinda o'z-o'zini ish bilan ta'minlashga o'tdingizmi yoki ish o'zgartirdingizmi? Ko'pchilik kredit beruvchilar 2 yil davomida barqaror daromad tarixini talab qiladi. Hatto yuqori daromad oluvchilar ham 'noaniq daromad' uchun rad etiladi. Professional maslahat: Agar kasbiy o'zgarishlar kelsa, avval qayta moliyalashtirishni amalga oshiring yoki keng qamrovli hujjatlarni tayyorlang va ehtimol yuqori stavkalarga tayyor bo'ling.

4.Yashirin kredit balli jarima

Faqat bitta o'tkazib yuborilgan to'lov yoki yuqori kredit karta balansingiz ballingizni 40+ ballga tushirishi mumkin. $300,000 kreditda bu 0.5% yuqori stavkaga olib kelishi mumkin, sizga kredit bo'yicha $30,000 qo'shimcha xarj qiladi. Maxfiy qurol: Qayta moliyalashtirishdan 3-6 oy oldin kredit hisobotini tekshiring (va tozalang).

5.Foizni qulflash qimori

Stavkalar bir kun ichida 0.25% ga oshishi mumkin. $400,000 kreditda bu 30 yil davomida $20,000 yo'qotilgan tejashni anglatadi. Ba'zi qarz oluvchilar 2022 yilda faqat bir hafta kutish orqali orzu qilingan stavkalarni yo'qotdilar. Aqlli strategiya: Tejashlar mantiqiy bo'lganda stavkangizni qulflang va o'zgaruvchan bozorlar uchun uzoqroq qulflash davrini to'lashni ko'rib chiqing.