Boligrenteberegner
Beregn månedlige betalinger og se en enkelt afdragsplan for dit boliglån
Additional Information and Definitions
Lånebeløb
Hovedsaldoen for boliglånet
Årlig rente (%)
Rente pr. år
Låneperiode (måneder)
Samlede måneder til tilbagebetaling
Ejendomsværdi
Boligens nuværende markedsværdi (til PMI-beregninger)
PMI-sats (%)
Årlig PMI-sats som en procentdel af ejendomsværdien
Ekstra betaling
Yderligere månedligt beløb betalt mod hovedstolen
Frekvens for ekstra betaling
Frekvens af ekstra betalinger
Udforsk dine boligdetailler
Se opdeling af betalinger, PMI og tilbagebetalingsplan på ét sted
Loading
Forstå dine boligdetailler
Nøgledefinitioner til dine boliglånsberegninger.
Afdragsplan:
Liste over månedlige betalinger, der viser, hvordan hver betaling er opdelt mellem rente og hovedstol.
PMI:
Privat boliglånsforsikring, der kræves, når din låne-til-værdi-ratio overstiger 80 %.
Hovedstol:
Det oprindelige beløb, der er lånt til dit boliglån, uden rente eller andre gebyrer.
Rentesats:
Den årlige procentdel, der opkræves af långiveren på din boliglåns saldo.
Låne-til-værdi (LTV) ratio:
Den procentdel af din boligs værdi, som du låner, beregnet ved at dividere lånebeløbet med ejendomsværdien.
Ekstra betaling:
Yderligere penge betalt mod din hovedstol, som kan reducere den samlede rente og lånets varighed.
Samlede omkostninger:
Summen af alle betalinger over lånets løbetid, inklusive hovedstol, rente og PMI.
Månedlig betaling:
Det regelmæssige beløb, der forfalder hver måned, typisk inklusive hovedstol, rente og PMI, hvis relevant.
Låneperiode:
Den tidsperiode, der kræves for at tilbagebetale lånet fuldstændigt, normalt angivet i måneder (f.eks. 360 måneder for 30 år).
5 Smarte strategier til at spare tusindvis på dit boliglån
Dit boliglån kan være dit største økonomiske engagement. Her er hvordan du får det til at arbejde hårdere for dig:
1.Shop som om dine penge afhænger af det (det gør de)
Bare 0,5 % forskel i rentesatser kan spare dig $30.000+ på et boliglån på $300.000. Få mindst tre tilbud og vær ikke bange for at forhandle - långivere forventer det. Husk: en lavere rente betyder, at mere af din betaling går til at opbygge egenkapital.
2.APR sandheden bag lave rentesatser
Den attraktive 4 % rente kan faktisk koste mere end et 4,5 % tilbud, når du tager gebyrer i betragtning. APR inkluderer opstartsgebyrer, point og andre omkostninger. En lav rente med høje gebyrer kan koste mere end en højere rente uden gebyrer, især hvis du planlægger at sælge eller refinansiere inden for 5-7 år.
3.Undgå PMI-fælden tidligt
PMI koster typisk 0,5 % til 1 % af dit lån årligt. På et boliglån på $300.000 svarer det til $1.500-$3.000 om året! Overvej at lave to ugentlige betalinger eller tilføje blot $100 ekstra månedligt for hurtigere at nå 80 % LTV. Nogle långivere tilbyder endda lån uden PMI til kvalificerede købere.
4.15 vs. 30 års beslutning
Mens en 30-årig periode tilbyder lavere månedlige betalinger, kommer et 15-årigt boliglån ofte med rentesatser, der er 0,5-0,75 % lavere. På et lån på $300.000 sparer du over $150.000 i rente ved at vælge 15 år til 4 % i stedet for 30 år til 4,75 %. Men stræk ikke dit budget for meget - det er vigtigt at have nødopsparing.
5.Tid din refinansiering rigtigt
Den gamle regel om at vente på, at renterne falder med 1 %, er forældet. Overvej at refinansiere, når du kan dække omkostningerne inden for 24 måneder gennem besparelser. Hvis din boligværdi er steget betydeligt, kan refinansiering endda fjerne PMI, selvom renterne ikke er faldet meget. Vær bare opmærksom på at forlænge din låneperiode og nulstille din afdragsplan.