Refinansieringsberegner
Beregn nye månedlige betalinger, rentebesparelser og break-even punkt for din refinansiering
Additional Information and Definitions
Refinansieringslån beløb
Nyt lånebeløb efter refinansiering
Gammel månedlig betaling
Din nuværende månedlige betaling på det gamle lån
Ny rentesats (%)
Årlig rentesats for det refinansierede lån
Låneperiode (måneder)
Antal måneder for det refinansierede lån
Omkostninger ved afslutning
Samlede gebyrer ved refinansieringsafslutning
Ekstra betalingsbeløb
Yderligere månedlig betaling ud over det krævede beløb
Ekstra betalingsfrekvens
Vælg hvor ofte du laver ekstra betalinger
Smartere refinansieringsbeslutninger
Estimér potentielle besparelser med opdaterede rentesatser og ekstra betalinger
Loading
Forklaring af refinansieringsbetingelser
Forstå de vigtigste beregninger for din refinansiering
Break-even punkt:
Antallet af måneder det tager for dine månedlige besparelser at overstige de samlede omkostninger ved refinansiering.
Omkostninger ved afslutning:
Gebyrer forbundet med refinansiering, typisk 2-5% af lånebeløbet, inklusive vurdering, oprettelse og tinglysningsgebyrer.
Cash-Out Refinansiering:
Refinansiering for mere end du skylder og tage forskellen i kontanter, ofte brugt til boligforbedringer eller gældskonsolidering.
Rente-og-term refinansiering:
Refinansiering for at ændre din rentesats, låneperiode eller begge dele, uden at tage ekstra kontanter ud.
Månedlige besparelser:
Forskellen mellem dine gamle og nye månedlige betalinger efter refinansiering.
Total omkostningssammenligning:
Forskellen i samlede omkostninger mellem at beholde dit eksisterende lån og refinansiering, inklusive alle gebyrer og resterende betalinger.
Points:
Valgfri forudbetalte gebyrer betalt for at sænke din rentesats, hvor et point svarer til 1% af lånebeløbet.
Resterende periode:
Antallet af måneder tilbage på dit nuværende lån før refinansiering.
Nettoværdi (NPV):
Den nuværende værdi af alle fremtidige besparelser fra refinansiering, der tager højde for pengenes tidsværdi.
5 Refinansieringsfælder der kan koste dig tusindvis
Tror du, at du har fundet den perfekte refinansieringsaftale? Før du underskriver, skal du være opmærksom på disse ofte oversete faktorer, der kan forvandle dine besparelser til udgifter:
1.30-års reset fælden
At rulle dit 20-årige lån tilbage til 30 år kan føles godt med lavere betalinger, men gør matematikken: en ekstra årti med betalinger kan koste dig over $100.000 i rente. Smart træk: Behold din nuværende tidslinje eller kortere, og brug de besparelser på principalen i stedet.
2.Overraskelsen med escrow-kontoen
Dine citerede $200 månedlige besparelser kan forsvinde, når ejendomsskatterne stiger eller forsikringssatserne stiger. Eksempel fra virkeligheden: Et hus til $400.000 med 10% højere ejendomsskatter kan tilføje over $100 til din månedlige betaling, uanset den attraktive nye rentesats. Få altid en opdateret escrow-analyse, før du beslutter dig.
3.Dilemmaet med selvstændig timing
For nylig skiftet til selvstændig virksomhed eller skiftet job? De fleste långivere ønsker 2 års stabil indkomsthistorik. Selv højtlønnede kan blive afvist for 'inkonsekvent indkomst.' Pro tip: Hvis karriereskift er på vej, refinansier først eller forbered dig på omfattende dokumentation og muligvis højere satser.
4.Den skjulte kreditvurderingsstraff
Bare én manglende betaling eller høj kreditkortbalance kan sænke din score med over 40 point. På et lån på $300.000 kan dette betyde en rente, der er 0,5% højere, hvilket koster dig $30.000 ekstra over lånet. Hemmelig våben: Tjek (og ryd op i) din kreditrapport 3-6 måneder før refinansiering.
5.Rente-lock gamble
Renterne kan stige med 0,25% på en enkelt dag. På et lån på $400.000 er det $20.000 i tabte besparelser over 30 år. Nogle låntagere mistede drømmerenter i 2022 ved at vente bare en uge for længe. Smart strategi: Lås din rente, når besparelserne giver mening, og overvej at betale for en længere låseperiode i volatile markeder.